Tez Baxış

• 401(k) hesabları olan Gen X təmsilçiləri 75 yaşdan etibarən məcburi minimum çıxarışlarla (RMD) üzləşir. Uzun müddət yığılan orta hesabla 589 min 400 dollar məbləğində vəsait məcburi çıxarış zamanı vergi dərəcəsinin yüksəlməsinə səbəb ola bilər.

• Böyük RMD məcmu gəlir kimi hesablanır, bu isə sosial təminatın 85 faizinin vergiyə cəlb olunmasına və iki il sonra IRMAA Medicare əlavələrinin yaranmasına səbəb olur.

• Parçalı Roth çevrilmələri və sosial təminatın 75 yaşdan əvvəl təxirə salınması məcburi çıxarışların azalması üçün əsas vasitələrdir.

• Bir çox maliyyə mütəxəssisi satıcıdır və qazancı artırmaqdansa təlimatların təbliğinə əsaslanır. Fiduciary isə bunu tam əks etdirir və SEC qanuni olaraq onların müştərinin maraqlarını üstün tutmasını tələb edir. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti ilə üç dəqiqə ərzində böyük milli firmalardan yoxlanılmış fiduciarylərlə əlaqə qurmaq mümkündür.

1965-ci ildə anadan olmuş 61 yaşlı Gen X nümayəndəsi pensiyasız təqaüdə çıxmağa hazırlaşır. Onun valideynləri pensiya alırdı və aylıq sabit ödənişləri olduğu üçün bazarın vəziyyətindən asılı deyildi. O, isə 1980-1990-cı illərdə özəl iş yerlərində pensiyaların yoxa çıxması zamanı tərəfindən tövsiyə edilən ənənəvi 401(k) hesabında onilliklər ərzində yığılan vəsaiti ilə fəxr edir. Bu balans onun qazancıdır, amma eyni zamanda onun valideynlərinin qarşılaşmadığı vergi problemi üçün zəmin yaradır.

Oxşar hekayə tez-tez erkən təqaüd forumlarında qeyd olunur: 60 yaşlarında olan şəxs, bir neçə yüz min dollar və ya daha çox məbləği olan ənənəvi 401(k) və sosial təminat məbləğini hələ tələb etməmiş, amma 70 yaşlarında vergi yükünün artacağına dair narahatlıq duyur. Bu hiss düzgün və buna termin var.

401(k) nəsilinin pensiyaçılardan fərqli vergi problemi

Pensiya vergi tutulur, lakin sabit vəsait axınıdır və əlavə 15 il vergidən azad olan hesabda yığım aparmır, nəticədə məcburi çıxarış artırmır. Ənənəvi 401(k) isə məhz bu işi görür. İş dövründə vergi ödənməyən hər dollar hələ də ABŞ ƏDV-yə borcludur və dövlət məcburi şəkildə bunu yığır.

Hazırsınız, yoxsa təqaüd üçün gecikmisiniz?

Əksər amerikalılar təqaüd üçün hazırlıqlarının kifayət qədər olmadığını düşünsələr də bunu öyrənmirlər. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma xidməti üç dəqiqədə yoxlanılmış fiduciary üzrə investisiya, vergi, təqaüd, miras planlaşdırılması sahəsində yardım təklif edən mütəxəssislərlə əlaqəni təmin edir. Minimum tələb yoxdur və satıcı zəngi olmur. Durumunuzu öyrənin.

Verginin yığılması məcburi minimum çıxarışlarla (RMD) həyata keçirilir. 1960 və sonrakı il təvəllüdlülər, yəni bütün Gen X təmsilçiləri üçün RMD 75 yaşda başlayır, əvvəlki 73 yaş deyil. Onun ilk RMD-yə qədər təqribən 14 ili qalır və məhz bu dövr önəmlidir.