Təqaüd yığımınızı çıxararkən planlama vacibdir. Yoxsa gözlənilməz vergi borcları ilə üzləşə bilərsiniz və bu da zəhmətlə toplanmış vəsaitinizi azalda bilər.

Mütləq oxuyun

• Jeff Bezosun sayəsində indi siz yalnız 100 dollara ev sahibi ola bilərsiniz — kirayəçilərlə məşğul olmaq və soyuducuları təmir etmək lazım deyil. Necə olduğunu siz də öyrənin.

• Robert Kiyosaki deyir bu 1 aktiv ildə 400% artacaq və sərmayədarlara bu fürsəti qaçırmamalarını tövsiyə edir.

• Dave Ramsey bildirir ki, amerikalıların təxminən 50%-i Sosial Təminatda böyük səhv edir — onu necə tez düzəltmək olar.

Təqaüd gəlirinin vergiyə cəlb olunması ilə bağlı hazırlıqlı olmaq üçün beş üsul təqdim edirik.

Sosial Təminat

Nationwide Financial-in 2024-cü ildəki sorğusuna görə respondentlərin 50%-i Sosial Təminat ödənişlərinin vergidən azad olduğunu düşünür (1).

Əgər Sosial Təminat ödənişlərinə vergi ödəməyəcəyinizi düşünürsünüzsə, xəbəriniz olsun ki, gəlirinizdən asılı olaraq, həmin ödənişlərin bir hissəsinə federal gəlir vergisi düşə bilər.

IRS Sosial Təminat ödənişlərinin hansı hissəsinin vergiyə tabe olacağını müəyyən etmək üçün ödənişlərin yarısını və digər gəlirlərinizi — o cümlədən vergi güzəştli faizləri — toplayır (2). Bu cəm "birləşmiş gəlir" adlanır və vergi bəyannamənizin statusu üçün müəyyən edilmiş baza məbləğindən çoxdursa, ödənişləriniz vergiyə cəlb oluna bilər.

Tək şəxslər, evin başçısı və uyğun gələn sağ qalmış həyat yoldaşları üçün baza 25,000 dollar, birgə bəyannamə verən evli cütlüklər üçün 32,000 dollardır.

Əgər bu həddi keçsəniz, nə qədər vergi ödəməli ola bilərsiniz?

Tək şəxs, evin başçısı və ya uyğun sağ qalmış həyat yoldaşı kimi bəyannamə verirsinizsə və birləşdirilmiş gəliriniz 25,000 ilə 34,000 dollar arasındadırsa, təqaüdünüzün 50%-i vergiyə cəlb oluna bilər; birgə bəyannamə verən evli cütlüklərdə bu hədd 32,000 ilə 44,000 dollar arasındadır (3).

Əgər tək şəxs, evin başçısı və ya uyğun sağ qalmış həyat yoldaşı kimi bəyannamə verirsinizsə və birləşdirilmiş gəliriniz 34,000 dollardan çoxdursa, təqaüdünüzün 85%-ə qədər hissəsi vergiyə cəlb oluna bilər; birgə bəyannamə verən evli cütlüklər üçün isə bu məbləğ 44,000 dollardan yuxarıdır.

Daha ətraflı oxuyun: Qeyri-milyonçular indi 1% kimi əmlak yığa bilərlər — yalnız 100 dollardan necə başlamaq olar

Hesab növləri

401(k) və IRA kimi təxirə salınmış vergili təqaüd hesablarından 73 yaşından etibarən məcburi minimum çıxarışlar (RMD) tələb olunur (4).

Bloomberg-in hesabatına görə, fərqli hesab növlərinin qarışığı daha çox elastiklik yaradır, çünki Roth hesablarından çıxarılan vəsaitlər RMD-yə tabe deyil və hesab ən azı beş il açıq qalarsa, vergi tutulmur (5).