Çox uşaqlar valideynlərinin vəsiyyətində göstərilən mirasdan pay alacağını düşünür. Lakin var-dövlətin miras alınmasının digər yolları da var, məsələn, sevilən birinin 401(k) və ya IRA hesabının təyin edilmiş benefisiarı olmaq.

Təqaüd hesabını miras almağın üstünlüklərindən biri də onun vasiyyətdə qeyd olunan digər əmlak kimi məhkəmə təsdiqindən azad olmasıdır. Amma hesablar digər şərtlərə tabe ola bilər ki, bu da işi çətinləşdirir.

Mütləq oxuyun

• İndi siz 100 dollardan başlayaraq ev sahibi kimi var-dövlət yığa bilərsiniz — və yox, kirayəni toplamaq üçün qaçmağa və gecə saat 3-də kirayəçilərin zənglərini qəbul etməyə ehtiyac yoxdur

• Robert Kiyosaki deyir ki, bu bir əmlak bir il ərzində 400% artacaq və investorları bu 'partlayışı' əldən verməməyə çağırır

• Dave Ramsey xəbərdarlıq edir ki, Amerikada demək olar ki, 50% vətəndaş bir böyük Sosial Təhlükəsizlik səhvi edir — bunu necə dərhal düzəltmək olar

Düşünün ki, Drew adlı şəxs var, atası Brian onu tək böyüdüb. Təəssüf ki, Brian Drew liseydə oxuyarkən, 40 yaşlarının sonlarında xərçəngdən vəfat edib. Brian, oğlu Drew-nu 401(k) hesabının benefisiarı kimi təyin edib və bu barədə inamnamə yaradıb.

Drew-nin dayısı Jim onu himayəyə götürüb və əmlakın etibarı olaraq Drew-nun 18 yaşına çatmasını gözləyib — Drew artıq bu yaşa yaxınlaşır.

Jim indiyə qədər 401(k) hesabı ilə bağlı açıqlama verməyib. Drew isə həmin hesabda nə qədər pul olduğunu, onu nağdlaşdırıb-nağdlaşdırmamaq, böyütmək və ya başqa variantların olub-olmaması barədə məlumat almaq istəyir. Burada hüquqi və maliyyə baxımından çoxlu məsələlər var.

Təqaüd hesabını miras alan uşaqlar üçün variantlar

Bu halda Drew 401(k) hesabının arvad-ər olmayan (non-spouse) benefisiarıdır. Arvad-ər olmayan şəxslərin miras qalmış 401(k), IRA və Roth IRA hesablarında bir neçə variantı mövcuddur.

Hər bir variant hüquqi və vergi təsirlərinə malik olduğundan, hüquqşünas və sertifikatlı maliyyə planlayıcısı və ya CPA ilə məsləhətləşmək məsləhətdir.

Ətraflı oxuyun: Budur, 2026-cı ildə yaşa görə Amerikanın orta gəliri. Siz geri qalırsınızmı?

Variant 1: İnnamnamə vasitəsilə pul almaq

IRS 401(k) hesabını miras alan və az yaşda olan uşaqları uyğun təyin edilmiş benefisiarlar hesab edir. Bu kateqoriyaya əlillər və xroniki xəstələr də daxildir. İnnamnamə vasitəsilə onlar 401(k) hesabından ömür boyu ödənişlər ala bilərlər.

Drew-nin atası onun üçün azyaşlıların etibarı kimi inamnamə qurmuşdu; bu inamnamə Drew 18 yaşına çatanda ləğv olunacaq.

Bu o deməkdir ki, Drew bu il 401(k)-dən pul, yəqin ki, hamısını ala bilər. Eyni zamanda, pulu müəyyən müddətdə çıxarmalıdır.

Variant 2: Miras qalmış hesabı nağdlaşdırmaq

Bu seçim universitetə getmək istəyən Drew kimi şəxslərə uyğun ola bilər. Amma miras qalmış 401(k) və ya IRA hesabını birdəfəlik nağdlaşdırmaq ani yüksək vergilər ödəməyə səbəb olacaq. Bu məbləğ şəxsi gəlir kimi hesablanır və vergi dərəcənizi yüksəldə bilər.