"Money Guy Show" proqramının son buraxılışında spikerlər Robert və Kerri adlı cütlüyün hekayəsini danışdılar. Onlar vergilər çıxılmadan əvvəl pensiya hesablarına disiplinlə pul qoyub sağlam portfel formalaşdırıblar. Lakin planlaşdırıcıları gələcəyə baxanda onların vergidə ciddi problem yaşayacağını gördü.

Qısa məlumat

• Böyük ənənəvi 401(k) və IRA balansına malik cütlüklər 75 yaşda Tələb Olunan Minimum Paylanışların (RMD) başlanması ilə "vergi bombası" ilə üzləşir; onlar 12%-dən 32%-dən yuxarı vergi diliminə keçə bilərlər. Pensiyadan 75 yaşadək strategik Roth çevrilmələri sayəsində 1,3 milyon dollar vergi qənaəti və ömür boyu 3,5 milyon dollar əlavə varlıq əldə etmək mümkündür.

• Roth çevrilmələrinin hesablaması əsasən indiki aşağı vergi dilimində çevrilməyə bağlıdır, beləliklə gələcəkdə pensiyada gözlənilən yüksək vergi dilimlərində məcburi çıxarışlardan yayınmaq olar; vergiyə cəlb edilən hesablarda zərər realizasiyası çevirmə illərində faydanı artırır.

Cütlük 75 yaşda məcburi minimum çıxarış vaxtı böyük vergi yükləri ilə qarşılaşacaq. Əvvəlcə 12% vergi dilimində olan gəlirləri birdən 32% vergi diliminə keçəcək. Roth çevrilmələri ilə onlar vergi yükünü azaltmaq və sərvətlərini artırmaq şansı qazanırlar.

Hansonun diaqnozu belədir: "Pensiya vergi vəziyyətini real hesablamaqla onların 75 yaşda RMD-nin başlanması ilə vergidə böyük sıçrayış yaşanacaq. Onlar artıq 12% vergi dilimində olmayacaq, birdən 32% vergi diliminə keçəcəklər."

Strategik Roth çevrilmələri ilə onlar 3,5 milyon dollardan çox əlavə varlıq qazana və 1,3 milyon dollardan çox vergi ödəmə yükünü azalda bilərlər. 40 yaşlarında və ənənəvi 401(k)-də milyonlarla dollar olan şəxslər üçün bu tənzimləmə önəmlidir. Hər il bu məsələni görməməzliyə vurmaq IRS-in payını artırır.

Nəticə: Hanson haqlıdır, əksər qənaətçilər bu riski düzgün qiymətləndirmir

Məsləhət düzgün və təcili tədbir tələb edir. 401(k) və IRA hesabları vergidən əvvəl yığılan puldur. Hər dollar çıxarılanda adi gəlir kimi vergiyə cəlb olunur. 75 yaşda IRS məcburi minimum paylanışı başlatmağa məcbur edir; bu, hesab balansının təxminən 4%-nin çıxarılması deməkdir və bu faiz illər ərzində artır.

Reallıqda bir cütlük 45 yaşında, ənənəvi 401(k)-də 1,5 milyon dollar yığmışdır. İllik 7% gəlirlə və davamlı yığımla 75 yaşında bu balans 6-8 milyon dollara qədər arta bilər. 7 milyon dollar üzərində ilk il RMD təxminən 285,000 dollar olacaq ki, bu da sosial təminat və digər gəlirlərə üstələyərək 12% vergi dilimində yaşamağa alışmış şəxsləri 32% dilimə daşıyır.