Tez Baxış

• Gecikdirilmiş təzminat ödənişləri adi gəlir kimi sayılır və bu, təqaüdçünün Sosial Təminat müavinətinin federal vergiyə cəlb edilə bilən hissəsinin 85%-ə qədərini əhatə edə bilər.

• 409A bölməsi təqaüd öncəsi ödəniş qrafikini bağlayır, yəni birdəfəlik ödəniş seçimi gəlir, vergilər və Medicare primlərini illərlə artırır.

• Sosial Təminat iddialarını ən yüksək gecikdirilmiş təzminat ödənişi illəri keçdikdən sonra təxirə salmaq müavinətin daha çox hissəsini vergidən qoruya bilər.

• Təqaüdə çıxmada irəlidəsiniz, yoxsa geri? "SmartAsset"in pulsuz aləti sizi bir neçə dəqiqədə maliyyə müşaviri ilə əlaqələndirir. Hər bir müşavir diqqətlə yoxlanılır və maraqlarınızı qoruyur. Vaxtınızı boşuna sərf etməyin; daha çox məlumat üçün buraya baxın.

64 yaşında, maliyyə direktoru vəzifəsində on ildən çox çalışan şəxs həftələr içində vəzifəsini tərk edəcək. Onu yuxusuz qoyan məsələ onun öz kompüterindəki cədvəldir. Uzun illər yüksək gəlir kateqoriyasını idarə etmək üçün maaş və bonusların bir hissəsini qeyri-kvalifikasiyalı gecikdirilmiş təzminat planına yönəldib. İndi həmin təxirə salınmış vəsaitlər ödənilməlidir. Sual yaranır: ödəniş birdəfəlik olacaq, yoxsa vaxt ərzində paylanacaq? Bu seçim onun Sosial Təminat məbləğinin IRS tərəfindən vergiyə cəlb olunan hissəsini və iki il sonra Medicare primlərinin səviyyəsini müəyyən edir.

Bir çox icraçı bu vəziyyətlə rastlaşır. Hər hansı bir təqaüd forumunda axtarış etsəniz, oxşar hekayə tapacaqsınız: əlli yaşında böyük məbləğdə təxirə salma edən, Sosial Təminatı tam təqaüd yaşına çatanda almağı planlaşdıran, lakin sonradan illər əvvəl seçilən ödəniş cədvəlindən gələcək vergi yükünü anlayan yüksək səviyyəli rəhbər.

Oxuyun: Təqaüdə çıxmaqda qabağınızda, yoxsa geridəsiniz? "SmartAsset"in pulsuz aləti sizi bir neçə dəqiqəyə maliyyə müşaviri ilə əlaqələndirə bilər. Hər müşavir diqqətlə yoxlanılır və maraqlarınızı qorumaqla məsuliyyət daşıyır. Vaxtınızı boş yerə sərf etməyin; daha çox məlumat üçün buraya baxın.

Niyə Ödəniş Seçimi Əsasdır

Təqaüdə çıxarkən ödənilən gecikdirilmiş təzminatlar adi gəlir hesab olunur. Bu, onun tənzimlənmiş xalis gəlirini (AGI) artırır, nəticədə provisional gəlir yüksəlir. Provisional gəlir IRS-in Sosial Təminat müavinətinin hansı hissəsinin vergiyə cəlb olunacağını müəyyən etdiyi göstəricidir. Provisional gəlir müəyyən həddən çox olduqda, Sosial Təminat müavinətinin 85%-ə qədər hissəsi vergiyə alınır. Bu 85% vergi dərəcəsi deyil, müavinətin vergiyə cəlb olunan hissəsidir. Nəticə eynidir: onun müavinətinin daha çox hissəsi itir.

Əsas məsələ budur: əgər ödəniş təqaüddən sonrakı ildə birdəfəlik olarsa, bütün gecikdirilmiş məbləğ tək vergi ilinə düşür. Bu halda Sosial Təminatı demək olar ki, tamamilə vergiyə cəlb olunur və gəliri Medicare primlərinin ən yüksək səviyyəsinə yüksələ bilər. Əgər isə ödəniş 10 illik hissələrə bölünərsə, hər ilin gəliri aşağı qalır və bəzən ən yüksək vergilərin tətbiq olunduğu hədləri aşa bilməz.