Sürətli Baxış

• SPCX-in Nasdaq 100 indeksinə daxil olması, indeks fondlarındakı IRA balansını $900 mindən $1,1 milyon dollara yaxınlaşdırır və 73 yaşda ilk RMD-yə təxminən $7,500 əlavə edir.
• Bu artan RMD Sosial Təminat gəliri ilə birləşərək, faydaların 50%-dən 85%-ə qədər vergiyə cəlb olunmasına və 75 yaşa qədər Medicare IRMAA əlavə vergilərinin yaranmasına səbəb ola bilər.
• 68 ilə 73 yaş arasında qismən Roth çevrilmələri, RMD-lərin tətbiqindən əvvəl IRA balansını azaltmaq üçün əsas vasitədir.
• Bir çox maliyyə məsləhətçisi yalnız təqdim etdiklərinə görə maaş alır, sizin daha zəngin olmağınıza görə deyil. Fiduçar isə əksinə, maraqlarınızı önə çəkir. SEC qanunla fiduçarların maraqlarınızı üstünlük təşkil etməsini tələb edir. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi üç dəqiqə ərzində əsas nasional firmaların təsdiqlədiyi fiduçarlarla əlaqələndirir.

Columbus yaxınlığında 68 yaşlı təqaüdçü mühəndisi təsəvvür edin. O, ayda təxminən $2,400 Sosial Təminat alır, ənənəvi IRA-da təxminən $900,000 var və bu məbləğin böyük hissəsi on il saxladığı Nasdaq 100 indeks fondundadır. O, hökumətin məcbur etmədiyi müddətcə IRA-dan istifadə etməyi düşünmür.

Sonra telefonuna xəbər bildirimi gəlir. SpaceX (NASDAQ: SPCX), təxminən $2 trilyon bazar kapitallaşmasına malik şirkət, Nasdaq 100-ə daxil olub. Onun indeks fondu bu dəyişikliyə uyğun şəkildə balanslanır və IRA balansı artır. Bir tərəfdən bu, müsbət xəbər kimi görünsə də, digər tərəfdən gözlənilməyən vergi borcunu ortaya qoyur.

Təqaüdçülərin investisiya forumlarında mövzu məhz budur. “SpaceX IPO hesablamalarında uyğunsuzluq var” sualı 2,700-dən çox oxucu tərəfindən dəstəklənib. Mega kapital əlavəsinin təqaüd hesablarına təsirini soruşanlar çoxdur. RMD-lərə beş il qalmış şəxslər üçün bu, önəmli məsələdir.

Təqaüd Hazırsınız, Ya Gecikmisiniz?

Çox amerikalı təqaüd üçün geri qalmaq qorxusundadır, amma bunu dəqiq bilmir. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi təxminən üç dəqiqəyə investisiya, vergilər, təqaüd və irs planlaması üzrə təsdiqlənmiş fiduçarlarla əlaqələndirir. Minimum tələb olunmur və satış zəngi olmur.

Vergi Borcunu Artıran Əsas Faktor

Cari qanuna görə, məcburi minimum paylamalar 73 yaşında başlayır. IRS əvvəlki ilin sonundakı IRA balansını 26,5 illik ömrə bölərək RMD məbləğini müəyyən edir. Daha yüksək balans daha böyük çıxarış və vergiyə səbəb olur.

Sosial Təminat daxil olduğu zaman, IRS müvəqqəti gəliri hesablayır. Tək vergi ödəyicisi üçün müvəqqəti gəlir $25,000 böyük olduqda, Sosial Təminat faydalarının 50%-i, $34,000-dan yuxarı olduqda isə 85%-i vergiyə cəlb olunur. Bu limitlər 1990-cı illərdən bəri inflyasiyaya uyğunlaşdırılmayıb.