Depozit hesablarının faiz dərəcələri azalmaqda davam edir. Yaxşı xəbər odur ki, bugünkü sertifikatlı depozit (CD) hesablarına qoyulan vəsaitlər hələ də rəqabətli gəlir təmin edir. Əslində, ən yaxşı CD-lər hələ də 4 faiz və ya daha yüksək faizlə ödəyir. Aşağıda bu gün üçün mövcud ən yaxşı CD faiz dərəcələrinin ümumi mənzərəsini təqdim edirik. Bugünkü ən yaxşı CD faizləri hardadır? Bugünkü CD faizləri adətən ənənəvi əmanət hesablardan xeyli yüksəkdir. Hazırda ən yaxşı qısa müddətli CD-lər (altı aydan 12 aya qədər) ümumilikdə 4 faizdən 4,5 faizədək APY təklif edir. Bu gün, 2026-cı il iyulun 8-də, ən yüksək CD faizi illik 4,10 faiz səviyyəsindədir. Bu faiz "Marcus" tərəfindən 14 aylıq CD üçün təklif olunur. Aşağıda təsdiq olunmuş tərəfdaşlarımız tərəfindən təqdim olunan bəzi ən yaxşı CD faizləri barədə məlumat verilmişdir: Tarixi CD faizləri 2000-ci illər dot-kom partlaması və sonra 2008-ci il qlobal maliyyə böhranı ilə yadda qalıb. İlk illərdə nisbətən yüksək CD faizləri olmasına baxmayaraq, iqtisadi vəziyyət yavaşladıqca və Federal Ehtiyat sistemi (FED) məqsəd faiz dərəcəsini azaldaraq iqtisadiyyatı stimullaşdırdıqca faizlər aşağı düşməyə başladı. 2009-cu ildə, maliyyə böhranından sonra, orta hesabla bir illik CD faizi təxminən 1 faiz, beş illik CD-lər isə 2 faizin altında idi. Faizlərin enməsi tendensiyası 2010-cu illərdə, xüsusilə 2007-2009-cu illər Böyük Resessiyasından sonra davam etdi. FED-in iqtisadiyyatı stimullaşdırmaq siyasətləri (xüsusilə, əsas faiz dərəcəsini sıfıra yaxın saxlamaq qərarı) bankların CD-lərdə çox aşağı faiz təklif etməsinə səbəb oldu. 2013-cü ildə 6 aylıq CD-lərin orta faizi təxminən 0,1 faiz, 5 illik CD-lər isə 0,8 faiz səviyyəsində idi. Lakin 2015-2018-ci illərdə FED yenidən tədricən faiz artımlarına başladı. Bu dövrdə CD faizlərində kiçik yüksəlişlər müşahidə olundu və iqtisadi genişlənmə baş verdi, demək olar ki, on il ərzində davam edən ultra-aşağı faiz dövrü sona çatdı. Lakin 2020-ci ilin əvvəlində COVID-19 pandemiyasının başlaması FED-in təcili faiz azaldılmasına səbəb oldu və CD faizləri yeni rekord aşağı səviyyələrə düşdü. Pandemiya sonrası vəziyyət dəyişdi, çünki inflyasiya sürətlə artmağa başladı. Bu isə FED-in 2022-ci ilin martından 2023-cü ilin iyulunadək 11 dəfə faiz artırması ilə nəticələndi. Bu da kreditlərdə və əmanət məhsullarında, o cümlədən CD-lərdə faizlərin yüksəlməsinə səbəb oldu. 2024-cü ilin sentyabrında FED inflyasiyanın əsasən nəzarət altına alındığını müəyyən edərək federal fondlar faizini azaltmağa başladı. 2025-ci ildə isə əlavə üç faiz azaldılması elan edildi. Bu gün CD faizləri pik səviyyəsindən tədricən azalır, lakin tarixi baxımdan hələ də yüksək qalır. Bu günkü CD faizlərini anlamaq Ənənəvi olaraq, uzunmüddətli CD-lər qısa müddətli CD-lərlə müqayisədə daha yüksək faiz təklif edir. Bunun səbəbi pulun daha uzun müddət bağlı qalmasının riskli olmasıdır (məsələn, gələcəkdə daha yüksək faizlərdən məhrum olmaq), buna görə banklar bu riski yüksək faizlərlə kompensasiya edir. Lakin bu model hal-hazırda həmişə keçərli deyil; ən yüksək orta CD faizi 12 aylıq müddətə aiddir. Bu isə iqtisadi qeyri-müəyyənlik dövrlərində və ya investorların gələcək faizlərin azalacağını gözlədiyi zaman baş verə bilən gəlir əyrisinin düzləşməsi və ya tərsinə çevrilməsi deməkdir. Ən yaxşı CD faizini necə seçmək olar? CD açarkən yüksək APY-yə malik olmaq seçimin yalnız bir hissəsidir. Həmçinin, sizin ehtiyaclarınıza və ümumi gəlirinizə təsir edə biləcək digər amillər də mövcuddur. Aşağıdakılara diqqət yetirin:

• Məqsədləriniz: vəsaitlərinizi nə qədər müddət bağlı saxlamağa hazır olduğunuzu müəyyən edin. CD-lərin təyin olunmuş müddətləri var və müddətdən əvvəl pul çıxarmaq cərimələrə səbəb ola bilər. Adətən müddətlər bir neçə aydan bir neçə ilədək davam edir. Doğru müddət pulunuza nə vaxt ehtiyacınız olacağınıza bağlıdır.
• Maliyyə müəssisəsinin növü: Faiz dərəcələri maliyyə institutları arasında əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Yalnız hazırkı bankınıza baxmayın; onlayn banklar, yerli banklar və kredit ittifaqları tərəfindən təklif olunan CD faizlərini araşdırın. Xüsusilə onlayn banklar ənənəvi fiziki banklardan daha yüksək faiz təklif edə bilər, çünki onların idarəetmə xərcləri aşağıdır. Ancaq nəzərə alın ki, seçdiyiniz onlayn bank ABŞ Maliyyə Sığorta Korporasiyası (FDIC) və ya Kredit İttifaqları Milli Kooperativi Sığortası (NCUA) tərəfindən sığortalanmalıdır.
• Hesab şərtləri: Faiz dərəcəsindən başqa, CD-nin şərtlərini, o cümlədən bitmə tarixini və çıxarma cərimələrini də başa düşün. Həmçinin minimum depozit tələbinin olub-olmadığını və büdcənizə uyğunluğunu yoxlayın.
• İnflyasiya: CD-lər sabit və təhlükəsiz gəlir təqdim edə bilər, lakin uzun müddət ərzində inflyasiyaya ayaq uydura bilməyə bilərlər. Buna görə müddət və investisiya məbləğini seçərkən bunu nəzərə alın.