Almaniya böyük büdcə ixtisarları etmək istəyərkən milyardlarla avro dəyərində hesablar banklar və digər maliyyə qurumlarında istifadə edilmədən və görünmədən qalır.

Ölkənin tədqiqat naziri tərəfindən 2021-ci ildə hazırlanan hesabatda belə hesabların ümumi dəyərinin 4,2 milyard avroya (təxminən 4,9 milyard dollar) qədər olduğu qeyd olunub. Digər qiymətləndirmələr isə daha yüksəkdir, bəzi hesablamalar 9 milyard avroya çatır. Banklar isə rəsmi rəqəmləri açıqlamayıb.

İnsanlar yaşlandıqca, bir neçə hesabı olduqda və ya vəfat etdikdə, yaxınları və varisləri hesabları tapmaqda çətinlik çəkir.

Kağızsız onlayn bankçılıq və çap olunmuş çıxarış olmaması məlumatların elektron poçt hesabında və yaxud sərt disklərdə gizlənməsinə səbəb olur. Kriptoqrafik valyutalar və qeyri-əvəzolunmaz tokenlər (NFT) kimi qeyri-ənənəvi maliyyə aktivləri isə daha da çətin izlənir.

Unudulmuş hesab nədir?

Ənənəvi maliyyə aktivlərinə baxdıqda unudulmuş, fəaliyyətsiz hesablar sadəcə bank depozitləri və səhmlər və ya istiqrazlar kimi qiymətli kağızlardır ki, uzun müddət istifadə edilməyib.

Almaniyada unudulmuş hesablar üçün rəsmi tərif yoxdur, onlar illərlə fəaliyyətsiz qala bilər.

Hüquqi çərçivənin olmaması məsələni bankların öhdəsinə buraxıb, amma əksər banklar aşağıdakı meyarları tətbiq edir:

• Hesab sahibi vəfat edib və varisi tapılmayıb.
• Müştəri ilə əlaqə illərdir olmayıb.
• Poçt göndərişi geri qaytarılıb və digər əlaqə məlumatları köhnəlib.

Bu isə banklara sahib və varis axtarışına nə qədər nöqsan verəcəyini təyin etməkdə geniş sərbəstlik verir. Məsələni çətinləşdirən əsas səbəblərdən biri də ölkənin sərt məlumat mühafizəsi qaydalarıdır.

Almaniyada unudulmuş hesablar necə tapılır?

Almaniyada fəaliyyətsiz hesablar bankların mülkiyyətinə keçmir və dövlətə təhvil verilmir. Banklar bu hesabları müddətsiz saxlamalıdır və mülkiyyət hüququ — ya birbaşa hesab sahibi, ya da varislərinə — heç vaxt itmir.

Alman hökuməti yalnız varis olaraq tanındıqda hesabın mülkiyyətçisini iddia edə bilər, lakin bu yalnız miras qanunlarına aiddir, itkisiz əmlak qaydalarına yox.

Peşəkar varis axtaranları təmsil edən Berlinli VDEE assosiasiyasının üzvü Beatrise Ayzensmidt deyir ki, unudulmuş hesabların olub-olmadığını öyrənmək üçün istifadə oluna biləcək mərkəzi fəaliyyət göstərən qeyri-aktiv hesablar reyestri çox önəmlidir.

Hazırda sorğular müxtəlif bank assosiasiyalarına göndərilir ki, bu da vaxt və xərc tələb edir. Vərəsələr üçün bu, çox vaxt məna bilinmədən naməlumluğa atılan addımdır.

Ayzensmidt "Bu səbəbdən çoxsaylı vərəsələr bu araşdırmaları aparmaq istəmir" dedi.

Milli reyestrin yaradılması təşəbbüsləri

Təxminən on il əvvəl Almaniyanın ən çox əhalisi olan Şimali Reyn-Vestfaliya əyalətinin maliyyə naziri Norbert Valter-Borjans ölkədə unudulmuş hesabların ümumilikdə 2 milyard avro (həmin vaxt təxminən 2,2 milyard dollar) olduğunu bildirmişdi.

O, mərkəzi qeyri-aktiv aktivlər reyestrinin yaradılması təklifini irəli sürmüşdü və o vaxtdan bir neçə cəhd edilib.

Hazırkı federal hökumət, kansler Fridrix Merts rəhbərliyi altında, vərəsələrin məlumat axtara biləcəyi ictimai açıq onlayn qeydiyyat üçün qanun layihəsi hazırlayıb. Lakin hələlik yeni heç bir qayda qəbul edilməyib.

Vəsaitlərin taleyi hələlik tam müəyyənləşməyib.

Xeyriyyə təşkilatı "SOS Children's Villages" tərəfindən aparılan son sorğu göstərib ki, respondentlərin 86 faizi unudulmuş bank aktivlərinin müəyyən müddətdən sonra sosial layihələr üçün fonda yönəldilməsini istəyir. Yalnız 8 faiz vəsaitlərin hökumətə verilmasını, 2 faiz bankların saxlamasını arzu edir.

Unudulmuş hesablar: Bəzi ölkələrdə nə zaman geri qaytarılır?

İngiltərədə fəaliyyətsiz hesablar dövlətə deyil, 15 ildən sonra adətən iddia fonduna ötürülür. Bu fond sosial və ekoloji layihələri dəstəkləyir. Vəsait isə müddətsiz geri alına bilir.

İrlandiyada oxşar müddət vardır və vəsait dövlət xəzinəsinə köçürülür, hansı ki, sosial layihələr üçün istifadə olunur. Təşkilatlar hesabların ötürülməsi öncəsi iki milli qəzetdə elan yaymalıdır. Yenə də vəsait və faizlə birlikdə geri qaytarmaq üçün vaxt limiti yoxdur.

ABŞ-da unudulmuş hesablar dövlətin fərdi qanunları ilə tənzimlənir. Əksər hallarda hesab 3-5 il fəaliyyətsiz qaldıqdan sonra fəaliyyətsiz hesab sayılır. Bundan sonra bank hesab sahibinə əlaqə saxlamağa çalışır.

Heç kim tapılmazsa, hesab sahəsinin son məlum ünvanına əsasən dövlətin aidiyyəti orqanı hesabı nəzarətə götürür. Bu fonda daxil edilir və bəzi yerlərdə ictimai elanlar yerləşdirilir. Ümumiyyətlə, sahibkar və sahibkarın varisləri bu aktivləri müddətsiz geri ala bilər.

Bəzi ölkələr unudulmuş vəsaiti saxlayır

Fransada banklar sahibkarla əlaqə saxlamağa çalışır, amma 10 ildən sonra səhmlər və həyat sığortası polisələri dövlət maliyyə qurumu CDC-yə ötürülür.

Hökumət axtarış aparmır, lakin axtarış üçün verilən baza mövcuddur.