Qısa icmal

• Roth çevrilmələri yüksək gəlirli şəxslərin məcburi 10 illik IRA çıxarışlarından qoruyaraq, 35-40 faizədək adi gəlir vergisini önləyir. Miras qalmış Roth IRA-lar isə on il ərzində vergi ödəmədən artır və çıxarış zamanı heç bir vergi tətbiq edilmir.

• Yüksək gəlirli miras alan üçün 1 milyon dollarlıq ənənəvi IRA, 10 illik məcburi çıxarış dövründə 300 min dollardan çox federal və dövlət vergisi yaradır, halbuki Roth IRA-də bu məbləğ vergi tutulmur.

• Son araşdırmalar amerikalıların pensiya yığımını iki dəfə artıran bir vərdişi müəyyən edib və təqaüdü mümkün edir. Ətraflı oxuyun.

Roth çevrilmələri miras alanları məcburi 10 illik çıxarışlara əsaslanan adi gəlir vergisindən qoruyur. Miras qalan Roth IRA-lar tam on il müddətində faizlə artır və çıxarış zamanı vergi tutulmur.

Yüksək gəlirli şəxs tərəfindən miras alınan 1 milyon dollarlıq ənənəvi IRA, məcburi 10 illik çıxarış müddətində federal və dövlət vergisi olaraq 300 min dolları ötür. O vaxtda miras qalmış Roth hesab vergi ödəmədən qalır.

Son araşdırma amerikalıların təqaüd yığımını ikiqat artıran tək vərdişi ortaya qoyub. Ətraflı oxuyun.

Deyv Remzi aprelin 10-da yayımlanan "Puluna İstiqamət Verməyə Başla" adlı "The Ramsey Show" proqramında ənənəvi təqaüd hesablarının Roth-a çevrilməsini miras planı kimi müdafiə edib:

"Gəlin bir milyon dollar götürək və siz öldükdən sonra yeddi il saxlasınlar. Bayden qaydasına görə məcburi çıxarış yoxdur, bu məbləğ ikiqat artacaq. Yəni əlavə bir milyon dollar olacaq. Bir milyon dollar iki milyon olacaq."

Miras planlayanlar üçün vəziyyət aydındır. Uşaqlarınıza ənənəvi IRA qoyun, Roth yox. SECURE Aktı onları 10 il ərzində bu pulu xərcləməyə məcbur edir. Çıxarışlar ən yüksək gəlir dövrünə düşdüyü üçün adi gəlir vergisi tutulur. Yeddi rəqəmli hesabda səhv etsəniz, IRS miras qoyduğunuz məbləğin 30-40 faizini alacaq.

Oxuyun: Məlumatlar amerikalıların yığımını iki dəfə artıran tək vərdişi göstərir

Çox adam təqaüd üçün lazım olan məbləği az qiymətləndirir və hazırlığını isə çox. Məlumatlar göstərir ki, bəziləri tək vərdişə malikdir və onların yığımı olmayanların ikiqatıdır.

İkiqat artma hesablaması ümumi halda doğrudur, ancaq bir şərti var

Remzi istiqamətcə haqlıdır. İkiqat artma hesablaması diqqətə layiqdir.

Bir milyon dolları yeddi ildə ikiqat artırmaq üçün təxminən 10 faiz illik mürəkkəb gəlir tələb olunur. 72 qaydasına görə ikiqat artırma müddəti gəlir faizinə bölünən 72-dir. Bu, Remzinin tez-tez göstərdiyi uzunmüddətli S&P 500 indeksinin orta göstəricisinə yaxındır, amma zəmanət verilmir.

Daha ehtiyatlı 8 faiz səhm gəliri fərziyyəsi ilə 1 milyon dollar yeddi ildə 1,71 milyon dollara, 7 faizdə isə 1,61 milyon dollara yaxın olur. İkiqat artma iddiası realın optimist ucundadır. İllərdir Roth çevrilməsi hesablamalarını müştərilər və ailə üzvləri üçün araşdırıram və ən böyük üstünlük hesaba girməyənlərdədir: vergilər və məcburi illik çıxarışlar.

Miras qalmış Roth ənənəvi IRA-dan üstün olur

Bir milyon dollarlıq miras qalmış Roth ilə 1 milyon dollarlıq miras qalmış ənənəvi IRA-nı müqayisə edin. Hər iki hesab orijinal sahibin ölümündən sonra 10 il ərzində tam boşaldılmalıdır.