Əmanət hesablarının faiz dərəcələri azalır. Yaxşı xəbər budur ki, cari gündə rəqabətədavamlı faizlə əmanət sertifikatına (CD) investisiya qoyub, əldə etdiyiniz gəliri qoruya bilərsiniz. Faktiki olaraq, ən yaxşı CD-lər hələ də 4%-dən yüksək faiz dərəcələri təklif edir. Aşağıda bugünkü CD faiz dərəcələri və ən yaxşı təkliflər haqqında məlumat veriləcək.

Bugünkü ən yaxşı CD faiz dərəcələri haradadır?

Hazırda CD-lər ənənəvi qənaət hesablarından xeyli yüksək faiz təklif edir. Qısa müddətli CD-lərdə (6-12 ay) faizlər adətən 4%-dən 4,5%-ə qədər APY səviyyəsindədir.

Bugün ən yüksək CD faizi 4% APY-dir və bu "Marcus by Goldman Sachs" tərəfindən 14 aylıq müddət üçün təklif olunur.

Follow our verified partners' best CD rates available today:

Tarixi CD faiz dərəcələri

2000-ci illər dot-kom balonunun və daha sonra 2008-ci il qlobal maliyyə böhranının hökm sürdüyü dövr idi. 2000-ci illərin əvvəllərində CD faizləri nisbətən yüksək idi, lakin iqtisadiyyatın yavaşlaması və FED-in əsas faiz dərəcəsini azaldaraq iqtisadiyyatı stimullaşdırma məqsədilə addımları nəticəsində faizlər azalmağa başladı. 2009-cu ildə maliyyə böhranının nəticəsi olaraq, orta illik 1 illik CD faiz dərəcəsi təxminən 1%, 5 illik CD isə 2%-dən az idi.

2010-cu illərdə, xüsusilə 2007-2009-cu il Böyük Resessiyadan sonra CD faizlərinin azalma tendensiyası davam etdi. FED-in iqtisadiyyatı canlandırmaq üçün (əsasən əsas faiz dərəcəsini sıfıra yaxın saxlamaq qərarı) siyasəti bankların CD-lərdə çox aşağı faiz təklif etməsinə səbəb oldu. 2013-cü ildə 6 aylıq CD-lərin orta faiz dərəcəsi 0,1% APY, 5 illik CD-lər isə 0,8% APY səviyyəsində idi.

Lakin 2015-2018-ci illər arasında FED faizləri tədricən artırmağa başladı. Bu, iqtisadiyyatın genişlənməsi ilə bağlı CD faizlərində mülayim artıma səbəb oldu və çox aşağı faiz dövrünə son qoydu. Ancaq 2020-ci ilin əvvəlində COVID-19 pandemiyasının başlanması ilə FED fövqəladə faiz endirimlərinə getdi və nəticədə CD faizləri ən aşağı səviyyələrə enidi.

Pandemiyadan sonra inflyasiya sürətlə artdı və FED mart 2022 ilə iyul 2023 arasında 11 dəfə faiz artırdı. Bu isə kredit faizlərinin və qənaət məhsullarının, o cümlədən CD-lərin faizlərinin yüksəlməsinə yol açdı.

2024-cü ilin sentyabrında FED inflyasiyanın nəzarət altına alındığını müəyyən edərək əsas faiz dərəcəsini aşağı salmağa başladı. 2025-ci ildə əlavə üç faiz endirimi etdi. Hazırda CD faizləri maksimum səviyyədən tədricən azalır, amma tarixi standartlarla hələ də yüksəkdir.

2009-cu ildən bəri CD faizlərinin dəyişimi aşağıdakı kimidir.

Bugünkü CD faiz dərəcələrini anlamaq

Ənənəvi olaraq, uzun müddətli CD-lər qısa müddətlilərlə müqayisədə yüksək faiz təklif edir, çünki pulunuzu uzun müddət kilidləmək daha böyük risk daşıyır və banklar bunu yüksək faizlə kompensasiya edir.

Lakin hazırda bu model hər zaman keçərli deyil; ən yüksək orta CD faizi 12 aylıq müddətə aiddir. Bu, gəlirlilik əyrisinin yastılaşması və ya tərs dönməsi kimi iqtisadi qeyri-müəyyənliklər zamanı və ya investorların gələcək faizlərin azalacağını gözlədikdə baş verə bilər.

Daha ətraflı oxuyun: Qısa və ya uzunmüddətli CD: Hansı sizin üçün daha uyğundur?

Ən yaxşı CD faizinin seçilməsi

CD açarkən yüksək APY seçmək önəmlidir, lakin digər məsələləri də qiymətləndirmək lazımdır. Aşağıdakı məqamları nəzərə alın:

• Məqsədləriniz: Pulunuzu nə qədər müddət kilidləməyə hazır olduğunuzu müəyyən edin. CD-lər sabit müddətlidir və erkən pul çıxarışı cərimələrə səbəb ola bilər. Ümumi müddətlər bir neçə aydan bir neçə ilə qədər dəyişir. Seçiminiz pulu nə zaman istifadə edəcəyinizi nəzərə almalıdır.
• Maliyyə təşkilatının növü: Faizlər bankdan banka fərqlənir. Sadəcə mövcud bankınıza yox, onlayn banklara, yerli banklara və kredit ittifaqlarına nəzər salın. Onlayn banklar adətən aşağı xərcləri səbəbindən yüksək faizlər təklif edir. Lakin nəzərə alın ki, tanıdığınız onlayn bank FDIC (və ya kredit ittifaqları üçün NCUA) sığortalı olmalıdır.
• Hesab şərtləri: Faiz dərəcəsindən əlavə, ödəmə tarixi və erkən çıxarış üzrə cərimə qaydalarını başa düşün. Minimum əmanət məbləği varsa, büdcənizə uyğun olub-olmadığını qiymətləndirin.
• İnflyasiya: CD-lər sabit və təhlükəsiz gəlir təklif edir, lakin uzunmüddətli inflyasiya ilə ayaqlaşmaya bilər. Bu məqamı qərar verərkən nəzərə alın.