Qısa İcmal

• 8 il ərzində 12% vergi ilə 400,000 dollar Roth dəyişimi, məcburi 24% RMD-lər və IRMAA əlavə ödənişlərinə nisbətən 145,000 dollar qənaət edir.

• 65-73 yaş arası RMD-lərdən əvvəl edilən dəyişikliklər gəlirin daha yüksək vergi dilimlərinə keçməsinə və Medicare əlavə ödənişlərinə səbəb olur.

• Təqaüdə çıxmaqda irəlidəsiniz, yoxsa geridə? SmartAsset-in pulsuz aləti sizi bir neçə dəqiqə ərzində maliyyə məsləhətçisi ilə uyğunlaşdıraraq cavab tapmağa kömək edir. Hər məsləhətçi diqqətlə seçilib və sizin xeyriniz üçün çalışmalıdır. Vaxt itirməyin; burada daha çox məlumat alın.

8 il ərzində 12% vergi ilə 400,000 dollar Roth dəyişimi, məcburi 24% RMD-lər və IRMAA əlavə ödənişlərinə nisbətən 145,000 dollar qənaət edir.

65-73 yaş arası RMD-lərdən əvvəl edilən dəyişikliklər gəlirin daha yüksək vergi dilimlərinə keçməsinə və Medicare əlavə ödənişlərinə səbəb olur.

Təqaüdə çıxmaqda irəlidəsiniz, yoxsa geridə? SmartAsset-in pulsuz aləti sizi bir neçə dəqiqə ərzində maliyyə məsləhətçisi ilə uyğunlaşdıraraq cavab tapmağa kömək edir. Hər məsləhətçi diqqətlə seçilib və sizin xeyriniz üçün çalışmalıdır. Vaxt itirməyin; burada daha çox məlumat alın.

60 yaşlı, ildə 300,000 dollar gəliri olan və ənənəvi 401(k)-də 1.8 milyon dolları olan cütlük bir çox yüksək gəlirli şəxsin vaxtından əvvəl görmədiyi problemlə üzləşir. Həmin hesabdakı hər dollar gələcək vergi öhdəliyidir və vergi orqanı dilimi müəyyən edir. Yaxşı xəbər odur ki, 73 yaşında ilk məcburi minimum paylama (RMD) baş verənədək 13 illik müddət var və cütlük həmin dollarların hansı vergi dilimindən çıxacağını özləri qərar verir.

Strategiya vergi dilimlərini doldurmağa əsaslanır: ənənəvi 401(k) pullarını Roth-a ən aşağı marjinal vergi dərəcələrinin olduğu illərdə dəyişməklə məqsəd gəliri seçilən dilimin ən yüksək nöqtəsinə qədər artırıb orada saxlamaqdır. Təqaüddən sonraki səkkiz il ərzində düzgün aparıldıqda, cütlük ömür boyu təxminən 145,000 dollar vergi qənaəti edir.

65-dən 73-ə kimi dövr niyə təqaüd dövründə ən sərfəli mərhələdir

Hər iki həyat yoldaşı işlədikləri müddətdə ailənin ümumi gəliri onları 24% federal vergi diliminə yerləşdirir. Dəyişikliklər bu vaxt mümkündür, lakin baha başa gəlir. İşdən çıxdıqdan sonra riyaziyyat dəyişir.

Təqaüdə çıxmaqda irəlidəsiniz, yoxsa geridə? SmartAsset-in pulsuz aləti sizi bir neçə dəqiqə içində maliyyə məsləhətçisi ilə uyğunlaşdırıb bu suala cavab tapmağa kömək edir. Hər məsləhətçi diqqətlə seçilib və sizin xeyriniz üçün çalışmalıdır. Vaxt itirməyin; burada daha çox məlumat alın.

65 yaşında təqaüdə çıxandan sonra maaş kəsilir. Əgər Sosial Təminat ödənişləri 67 və ya 70 yaşa qədər gecikdirilərsə, həmin müddətdə cütlüyün demək olar ki, vergi tutulan gəliri olmaz. 2026-cı il üçün birgə vergi bəyannaməsində 22% vergi dilimi 96,950 ilə 206,700 dollar gəlir arasında, 12% dilim isə onun altındadır. Maaş olmadığından, cütlük ənənəvi 401(k) pullarını Roth-a dəyişməklə 12% vergi dilimini bilərəkdən doldura bilər və 22% dilimin heç bir dolların toxunmasına imkan verməz.

İllik Hesablama

65-dən 73 yaşa qədər hər il 50,000 dollar dəyişin. Bu, ənənəvi 401(k)-dən 400,000 dolları Roth-a keçirir, burada pul vergidən azad böyüyür və məcburi minimum paylama (RMD) tələb olunmur.

12% marjinal vergi ilə vergi xərci səkkiz il ərzində təxminən 48,000 dollar olur.

Əksinə variant ağırdır. 400,000 dolları 401(k)-də saxlayın, faizləsin və 73 yaşdan sonra məcburi paylamalarla çıxarılsın. Sosial Təminat, pensiya, dividendlər və məcburi paylamalardan gələn ümumi gəlir 24% vergi dilimində olur və eyni dollarlar üçün təxminən 96,000 dollar federal vergi tutulur. İllər ərzində Medicare IRMAA əlavə ödənişləri təxminən 30,000 dollar təşkil edir və heç nə edilmədikdə bu, vergi dilimlərinin doldurulması strategiyasından təxminən 145,000 dollar daha çox xərc tələb edir.