Əksər insanlar gündəlik maliyyə ehtiyacları üçün sadəcə bank tətbiqlərindən istifadə edir. Yeni araşdırma göstərir ki, bu rəqəmsal alətlər ağılla istifadə edilərsə, istifadəçilərə minlərlə funt qənaət etmək imkanı yaranır.

Büdcə xəbərdarlıqları, hesabların mənfi balansda qalması barədə xəbərdarlıq edən funksiyalar, daha yaxşı ipoteka və kredit kartı təkliflərini önə çıxaran xüsusiyyətlər, borcun idarə olunması və vaxtında investisiya məlumatı verən tətbiqdaxili addımlar Lloyds Banking Group-un sifarişi ilə aparılan tədqiqatın nəticələrinə əsasən, 10 il ərzində hər ailəyə təxminən 3 min 500 funt qənaət etdirə bilər.

Bu nəticə lazımsız xərclərin azaldılması, gəlirlərin artırılması və maliyyə risklərinin vaxtında aşkar olunması nəticəsində əldə edilir.

Tədqiqatı Nottingham Universitetindən maliyyə iqtisadiyyatı professoru Con Gaderqud (John Gathergood) aparıb. O, bildirib ki, bank tətbiqlərinin ağıllı istifadəsi növbəti on il ərzində ölkə iqtisadiyyatına təxminən 100 milyard funt dəyərində fayda gətirə bilər.

Professor deyib: “İngiltərədə böyüklərin çoxu artıq rəqəmsal bankçılıqdan istifadə edir, hətta 70 yaşdan yuxarıların əksəriyyəti belə bu xidmətdən yararlanır. Biz hər kəsi bu xüsusiyyətlərdən faydalanmağa təşviq edirik, çünki onlar getdikcə daha əlçatan olur.”

“İnsanlar texnologiyanın çox faydalı olduğunu görəcək, texnologiya mütəxəssisi olmaq lazım deyil. İnterfeyslər getdikcə daha təbii və asan işlənilən olur, bu da faydaların geniş yayılmasına səbəb olur.”

Lloyds Banking Group-un istehlakçı əlaqələri üzrə baş direktoru Cas Sinq (Jas Singh) əlavə edib: “Rəqəmsal bankçılıq daha optimal ipoteka təkliflərini tapmaq, kredit vəziyyətini anlamaq, borcu effektiv idarə etmək və qənaətləri artırmaq işini asanlaşdırırsa, bu, yalnız fərdlər və ailələr üçün yox, milyonlarla insanın gündəlik həyatında təkrarlanaraq böyük nəticələrə səbəb olacaq.”

Hesabatda bank tətbiqlərinin cari zamanda və ya gələcək beş on il ərzində müştərilərə qənaət və gəlir qazandırmaq üçün yeddi əsas sahədə xidmət göstərmə potensialı vurğulanıb.

Con Gaderqud bildirib ki, qənaətlər anidən ortaya çıxmayacaq, lakin rəqəmsal alətlər ağıllı, fərdiləşdirilmiş və geniş yayıldıqca artacaq.

1. Əlyetərli investisiya

O qeyd edib ki, çox adam qənaətlərini uzun müddət nağd ISAlarda saxlayır. Bu səbəbdən onlar pulunu, məsələn, diversifikasiya olunmuş fondlara yatıraraq qazanc imkanını itirir.

“Texnologiya bu şəxsləri müəyyən edir, onlara yaşına və risk profilinə uyğun səhmlər və hazır investisiya məhsulları üzrə təkliflər təqdim edir. Məqsəd investisiyanı daha çox insan üçün əlçatan etməkdir.”

Bank tətbiqləri artıq bu istiqamətdə inkişaf edir və təchizatçılar belə xidmətləri təqdim etməyə başlayıblar.

2. Ağıllı borc idarəçiliyi

Gaderqud deyib ki, bir çox insan kredit kartı və ya fərdi kredit borclarına sahib olsa da, onları qənaət etmək məqsədilə düzgün idarə etmir.

“Məsələn, kredit kartı borcunuz varsa və qənaət hesabınızda pul varsa, borcu qənaətlə ödəyə bilərsiniz. Təchizatçılar bu məlumatı görərək istifadəçiyə maliyyə vəziyyətini əlaqələndirərək pul qazanmağın yollarını göstərəcək. Bu mövzu İngiltərə ailələri üçün 15 milyard funt qənaət potensialına malikdir.”

Bu xidmətlər artıq tətbiq olunur.

3. İpoteka dəyişdirmə

Con Gaderqud qeyd edib ki, İngiltərədə ipotekaların əksəriyyəti 2-5 illik qısa müddətli müqavilələrlə bağlıdır.

Bir çox insan müqavilə müddəti bitəndə yeni razılaşmalar üçün gecikir. Texnologiya müştərinin ipoteka vəziyyətini yoxlayıb potensial təklifləri onun qarşısına qoyur. Bu, son illərdən etibarən tətbiq olunur.

4. Kreditə çıxış və seçim

Kredit məhsullarından istifadə üçün kredit tarixi və balı tələb olunur. Gaderqud bildirib ki, yaxşı kredit tarixinə malik olmayan gənclər və köçkünlər problem yaşayır.

Kredit tarixini zənginləşdirəcək yeni məlumat növləri, məsələn, icarə ödənişləri mövcuddur. Lakin ev sahibləri kirayə haqqını kredit hesabat agentliklərinə bildirmir.

Bu məlumatların daxil edilməsi kredit balının sürətli formalaşmasına və maliyyə inklüzivliyinə imkan yaradır.

5. Sığorta optimallaşdırılması

Tətbiq əməliyyat məlumatlarından istifadə edərək risqləri müəyyənləşdirir və düzgün sığorta seçimini təklif edir. Məsələn, uşaq müavinətini nəzərə alaraq həyat sığortasına daha çox ehtiyac ola bilər.

Həmçinin tətbiq ev və əmlak sığortasının həcmini hesablayacaq. Bu xüsusiyyətlərin qarşıdakı 5-10 ildə mümkün olacağı gözlənilir.

6. Daha ağıllı pul idarəçiliyi

İnsanlar bəzən yüksək faizlərlə kredit kartı və ya overdraft borcunu ödəyir, halbuki başqa yerdə qənaət hesabları var ki, borc bu hesablarla bağlana bilər.

Tətbiqlər istifadəçiyə kredit balına mənfi təsir edən hallarda xəbərdarlıq edir və cari hesablarda pul varsa bildirir.

Gələcəkdə banklar arasında məlumat mübadiləsi ilə daha düzgün qərarlar veriləcək. Bəzi tətbiqlər artıq bu xidməti təklif edir.

7. Maliyyə savadlılığının yüksəldilməsi

Gaderqud qeyd edib ki, maliyyə savadlılığı insanların məlumat və texnologiyadan istifadə edərək daha yaxşı seçim etməsinə imkan verir. O əlavə edib: “Qərar vermək hələ də istifadəçinin özündən asılıdır. Məncə, qərarların texnologiya ilə avtomatlaşdırılması təhlükəli ola bilər.”

Bank tətbiqlərinin müştərilərlə qarşılıqlı əlaqəsinin artması və maliyyə savadlılığının yüksəlməsi üzərindən əlavə 8 milyard funt qənaət əldə edilə bilər.