Qısa məlumat

• The One Big Beautiful Bill RMD qaydalarını dəyişmədən saxlayıb. Bunun nəticəsində ənənəvi 1,5 milyon dollarlıq hesabı olan pensiyaçılar 73 yaşında məcburi 56.604 dollar çıxarış etmək məcburiyyətindədir.

• 60-cı yaşlarda Roth çevrilmələri etmək, 111.000 dollaradək ixtisaslı xeyriyyə paylanmaları və gəlirsiz vergi dövlətinə köçmək RMD-yə bağlı vergi riskini azaltmaq üçün üç əsas strategiyadır.

• Roth çevrilmələrini 72 yaşa qədər gecikdirmək ən baha başa gələn səhvdir. Çünki həmin dövrdə edilən çevrilmələr məcburi RMD-lərin üstünə əlavə olunur, onları əvəz etmir.

• Yaxınlarda aparılan araşdırma amerikalıların təqaüd yığımını ikiqat artıran və təqaüdü xəyaldan gerçəyə çevirən bir vərdişi müəyyən edib. Buradan daha çox oxuyun.

Many retirees spent 2025 hoping the One Big Beautiful Bill would shrink or scrap Required Minimum Distributions. The law rewrote brackets, made the higher standard deduction permanent, and added a new senior bonus deduction, but RMD rules sit exactly where SECURE 2.0 left them. For someone with a seven-figure traditional 401(k), that omission is the single most expensive line item in the entire bill.

73 yaşında olanların qarşılaşdığı vəziyyət

Bir pensiyaçının 73 yaşı tamam olur, hər şeyi düzgün edir, amma IRS vergidən təxirə salınmış hesablardan məcburi pul çıxarışı tələb edir, ehtiyac olub-olmamasından asılı olmayaraq. 1951-1959-cu illərdə doğulanlar üçün RMD-lər 73 yaşda, 1960 və sonrakılar üçün isə 75 yaşda başlayır. Məbləğ IRS-in həyat müddəti cədvəlinə əsasən müəyyən olunur.

Ən çox tanınan ssenarinin qısa xülasəsi:

• Yaş: 73, ilk RMD ili

• Ənənəvi 401(k) və ya IRA balansı: təxminən 1,5 milyon dollar

• Digər gəlir: Sosial Təhlükəsizlik və kiçik pensiya və ya dividendlər

• Vergi vəziyyəti: Evlənmişlər birgə vergi bəyannaməsi, standart endirim

• Qərar: RMD-lərin uzunmüddətli vergi yükünə çevrilməsinin qarşısını necə almaq

Fidelity-nin 2025-ci ilin üçüncü rüb statistikalarına görə, orta hesabla Baby Boomer nəsli üçün 401(k) balansı 267.900 dollar olub. Məsləhət axtaranlar adətən bundan xeyli yuxarıdır. Suze Ormanın izləyiciləri 2 milyon dollarlıq IRA-lar ilə RMD-lə bağlı nə etməli olduqlarını tez-tez soruşur. Pul çıxarılmalıdır, açıq qalan tək sual federal hökumətin nə qədərini saxlayacağıdır.

Vergi qanunu vəziyyəti necə tənzimləyir

1,5 milyon dollarlıq ənənəvi balans 73 yaşda 56.604 dollar məbləğində ilk RMD yaradır. Bu məbləğ Sosial Təhlükəsizlik və pensiya gəlirləri ilə birlikdə gəlir vergisinə daxil olub, 22%-24% marjinal vergi diapazonuna düşür. 2026-cı ildə birgə bəyannamə təqdim edənlər üçün standart endirim 32.200 dollar, 24% vergi diapazonu isə 211.400 dollar vergiyə cəlb olunan gəlirdən başlayır. Gəlir bu həddi keçəndən sonra Medicarenin B və D hissələri üçün IRMAA əlavə haqları və dövlət gəlir vergisi də əlavə olunur.