Tez Baxış

• Ed 50 faiz sağ qalan annuitet seçimi etsə, həyat yoldaşının aylıq gəliri 605 dollara düşəcək və Ed öldükdə bir Sosial Təminat çekini itirəcək.

• Suze Orman IRA hesabının köçürülməsini məsləhət görüb, $200,000-nin 8 il ərzində $300,000-ə yüksələcəyini və bütün balansın Ed-in həyat yoldaşına keçəcəyini bildirib.

• Ed-in həyat yoldaşı 8 yaş kiçikdir və ondan 15-20 il daha uzun yaşamaq ehtimalı yüksəkdir, buna görə Sosial Təminatı 70 yaşa qədər gecikdirmək çox vacibdir.

• Maliyyə mütəxəssislərinin çoxu satıcı olub, xidmətlərinə görə ödəniş alırlar, lakin təhlükəsizlik qanunu (SEC) fiduciarları sizin maraqlarınız üçün işləməyə məcbur edir. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi bir neçə dəqiqəyə əsas firmalardan sınaqdan keçmiş fiduciar məsləhətçilərlə əlaqələndirir. Bu gün hansı peşəkarla uyğunlaşdığınızı görün.

Ed-in seçəcəyi 50 faiz sağ qalan ödəniş onun həyat yoldaşının gəlirini yarıbayarı azaldacaq və Ed öldükdə sosial təminat çeklərindən biri ləğv ediləcək.

Suze Orman işçi pensiyasında $200,000 sərmayəni IRA-ya köçürməyi məsləhət görüb. O, bu məbləğin 8 il ərzində $300,000-ə yüksələcəyini və tam balansın Ed-in həyat yoldaşına keçəcəyini söyləyib.

Ed-in həyat yoldaşı 8 yaş kiçikdir və onun ondan 15-20 il çox yaşamaq ehtimalı var. Buna görə Sosial Təminatı 70 yaşa qədər gecikdirmək vacibdir.

62 yaşlı Ed Suze Ormanın Qadınlar və Pul podkastının avqustun 6-da yayımlanan buraxılışında yanlış annuitet seçimi ilə bağlı sual verib. Orman cavabında deyib:“Sizin belə 'Roth IRA aça bilərəmmi?' kimi suallar verməyiniz göstərir ki, pul və onun necə işləməsi barədə bilikləriniz yoxdur. Həyat yoldaşınızın isə biliyi qeyri-adi səviyyədədir.”

Əgər Ed həmin sənədi imzalamış olsaydı, onun ölümündən sonra həyat yoldaşının gəliri yarıbayarı azalacaq və Sosial Təminat əlavə kəsintilər tətbiq edəcəkdi. Bu tələlər sağ qalan həyat yoldaşlarını hər il gözləyir.

Nəticə: Orman haqlıdır, riyaziyyat amansızdır

Ed-in işçi pensiyasının $200,000 məbləği var idi və üç variantdan biri seçilməli idi: 50 faiz sağ qalan ödənişi olan ömürlük ödəniş, müəyyən müddətli ödəniş və ya IRA hesaba köçürmə. Ömürlük ödəniş Ed işlədiyi müddətdə ayda $1,211 idi.

Təqaüdə hazırsınız, yoxsa gecikmisiniz?

Çox amerikalı təqaüdə gecikdiklərini düşünür, lakin bunu dəqiq bilmirlər. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti qısa zamanda sizi sınaqdan keçirilmiş fiduciar məsləhətçilərlə əlaqələndirir. Heç bir minimum məbləğ tələb olunmur, satış zəngi yoxdur.

50 faiz birgə və sağ qalan seçimi belə işləyir: Ed öldükdə həyat yoldaşı onun aylıq ödənişinin yarısını alır. Bu, $1,211-dən $605-a, yəni ildə $7,266-ya eniş deməkdir. Bu sağ qalan ödənişin azalması insanların çoxu tərəfindən imza atarkən gözlənilməz olur.

Üstəlik Sosial Təminatı nəzərə alın. Həyat yoldaşı öldükdə, sağ qalan yalnız yüksək olan Sosial Təminat çekini alır, hər ikisini deyil. Nəticədə, Ed-in həyat yoldaşı bir cekdən tam məhrum olur və eyni zamanda ayda $600 gəlir itirir. İki gəlir mənbəyi birdən tək və azaldılmış çekə çevrilir.