Margaret mart ayında 75 yaşını tamamlayıb və 3 milyon dollar dəyərində ənənəvi 401(k)-dən ilk tələb olunan minimum çıxarışını həyata keçirdi. IRS-nin yaşa uyğun sabit cədvəlinə əsasən 75 yaş üçün bölücü 24,6-dır və bu, ilk RMD-nin təxminən 122 min dollar olmasını təmin etdi. O, bu məbləğ üzərində federal gəlir vergisini nəzərdə tutmuşdu, lakin Medicare prentity əlavələrini — yəni bu çıxarışın iki il sonra yaratdığı və sonrakı iki RMD üçün artıq təsdiq olunmuş əlavə ödənişləri planlaşdırmamışdı.

Margaretin həyat yoldaşı da Medicare hüququna malikdir. Onun pensiyası, hər ikisinin Sosial Müdafiə ödənişləri, əhəmiyyətli vergi ödəyən səhm hesabından dividendləri və Margaretin yeni RMD-si birlikdə onların dəyişdirilmiş tənzimlənmiş ümumi gəlirini yüksək IRMAA dərəcəsinə çıxarır. 2026-cı ildə bu dərəcə 750 min dollar və daha yuxarı gəlir üçün nəzərdə tutulub və nəticələri qaçılmazdır.

Bu gəlir çərçivəsində hər bir həyat yoldaşı Part B IRMAA üçün ayda 487 dollar əlavə ödəyir, yəni Part B tam premyumu 689,90 dollara çatır. Eyni dərəcədə Part D gəlirə bağlı düzəlişi ayda 91 dollar əlavə edir ki, hər bir həyat yoldaşı üçün ümumi əlavə 578 dollardır. Ümumi olaraq bu, ailəyə ayda 1 min 156, ildə isə 13 min 872 dollar əlavə maliyyət gətirir.

Medicare-in 2 illik gəlir geriyə baxışı bu əlavələrin yaranmasının səbəbidir. Bu il götürülən 122 min dollarlıq RMD 2028-ci ilin Medicare premyumlarına təsir edir. Gələn il 76 yaş üçün bölücü 23,7 olan və portfeli böyüyən halda götürüləcək RMD 2029-cu ilin premyumlarını müəyyən edir. 77 yaş RMD-si (bölücü 22,9) isə 2030-cu ilin premyumlarını formalaşdırır. Üç çıxarış, üç tam il yüksək IRMAA dərəcəsində və təxminən 42 min dollar əlavə ödəniş, üstəlik federal gəlir vergisi ödənilməmiş vəziyyətdə.

2026-cı ildə şəxsin 111 min dollaradək ixtisaslı xeyriyyə paylanması dəyişdirilmiş tənzimlənmiş ümumi gəliri azaltmaqla yüksək IRMAA dərəcəsindən aşağı düşərək bu əlavə məbləği geri almağa imkan verir.

Təqaüdə hazırlaşmada irəlidəsiniz, yoxsa geri? SmartAsset-in pulsuz aləti sizə dəqiq cavab tapmaq üçün dərhal maliyyə müşaviri ilə əlaqə yaratmağa kömək edir. Hər müşavir diqqətlə seçilib və sizin maraqlarınızı qorumaqla fəaliyyət göstərir.