Qısa məlumat

• 4% çıxarış qaydası 500,000 dollardan ayda 1 667 dollar gəlir əldə edir və orta Sosial Təminatla birlikdə ümumi vergilərdən əvvəl gəlir təxminən illik 45,000 dollara çatır. Bu göstərici orta ailə xərclərindən xeyli azdır.

• Təhlükəsiz gəlir variantları kəskin fərqlənir: orta CD faizləri 500,000 dollardan ayda təxminən 700 dollar gətirir, 10 illik dövlət istiqrazları isə 4,75% ilə təxminən ayda 1 979 dollar gəlir verir.

• Medicare proqramının 202,90 dollarlıq Part B priyoritet haqqı Sosial Təminatdan əvvəl birbaşa çıxılır, səhiyyə xərcləri isə illik 2,8% COLA-dan (məşğulluğa uyğunlaşma maliyyəsi) daha sürətlə artır.

• Pensiyaya yaxınsınız, yoxsa gecikmisiniz? SmartAsset-in pulsuz aləti bir neçə dəqiqədə sizi maliyyə məsləhətçisi ilə uyğunlaşdırır və bu suala cavab tapmağa kömək edir. Hər məsləhətçi diqqətlə seçilib və sizin maraqlarınızın qorunmasını təmin etməlidir. Vaxtınızı itirməyin; buradan daha çox məlumat əldə edin.

500,000 dollar yığıma çatmaq çox amerikalı üçün uzun illərin məqsədidir. Əsl çətinlik isə maaşların dayanmasından sonra başlayır.

Yığım balansını uzun müddətli aylıq gəlirə çevirmək lazımdır ki, inflyasiya ilə ayaqlaşsın, səhiyyə xərclərini qarşılaya bilsin və pensiyanın ilk illərində bazar dalğalanmalarından asılı olmayaraq insanların yaşamasını təmin etsin. Yığım problemi riyaziyyatdır, gəlir isə mühəndislik məsələsidir.

Yarım milyonluq portfeli 4% çıxarış qaydası ilə hesablamaq

Ən çox qəbul edilən qaydalardan biri 4% çıxarış nisbətidir. Bu, portfelin 30 il davam etmə ehtimalını artırmaq üçün hazırlanıb. 500,000 dollarlıq balans üçün bu, fəaliyyətin ilk ilində 20,000 dollar, yəni vergilərdən əvvəl ayda təxminən 1,667 dollar gəlir deməkdir.

Standart fərziyyələrə əsasən, 500,000 dollar yığım bu qədər aylıq maaş yaradır. 2026-cı ilin ortaları üçün orta Sosial Təminat ödənişi ayda 2,083 dollar olduğundan, bu məbləğlə birlikdə vergilərdən əvvəl ümumi gəlir təxminən ayda 3,750 dollar və ya illik 45,000 dollar olur. Əmək Statistika Bürosunun məlumatına əsasən, 2024-cü ildə orta illik ailə xərcləri 78,535 dolları təşkil edib, bu, 2023-cü ilin 77,280 dolları və 2022-ci ilin 72,973 dollarından yüksəkdir.

Sizin rəqəm necədir?

Pensiyaya beş il qalanların çoxu cavablandıra bilməz: mövcud yığım sürətinizlə, nə qədər pul lazım olacaq və nə qədər müddətə həqiqətən davam edəcək? Yaxşı məsləhətçi bu sualın cavabını bir görüşdə müəyyən edə bilər. SmartAsset-in pulsuz viktorinası sizi üç fiduciary məsləhətçi ilə uyğunlaşdırır ki, pensiya nömrənizi indi öyrənin.

Təqaüdçü ailələr işləyənlərdən az xərcləsələr də, 45,000 dollar gəlirlə orta xərcləri olan 70,000 dollar arasında fərq maaş problemi ilə yığım probleminin niyə fərqli hiss edildiyini göstərir.