Əmanət hesablarının faizləri azalır. Amma indi rəqabətədavamlı gəlir üçün depozit sertifikatına (CD) bağlana bilərsiniz və qazancınızın gücünü qoruyub saxlaya bilərsiniz. Əslində, ən yaxşı CD-lər 4% və ya daha yüksək faizlər təklif edir. Bu günkü CD faizlərinə və ən yaxşı təklifləri haradan tapmaq olar, oxuyun.

Ən yaxşı CD faizləri haradadır?

CD-lər adətən ənənəvi əmanət hesablarından daha yüksək faiz verir. Hal-hazırda, 6 aydan 12 aya qədər olan ən yaxşı qısa müddətli CD-lərin APY-sı 4%-dən 4,5%-ə qədərdir.

Bu gün, çərşənbə, 2 sentyabr 2026-cı ildə ən yüksək CD faizi 4,30% təşkil edir. Goldman Sachs-ın Marcus platforması bu faizi 18 aylıq CD-də təklif edir.

Aşağıda təsdiqlənmiş tərəfdaşlarımızdan mövcud ən yaxşı CD faizlərinin nümunələrini görə bilərsiniz:

Tarixi CD faizləri

2000-ci illərdə dot-kom balonu və sonra 2008-ci il qlobal maliyyə böhranı baş verdi. 2000-ci illərin əvvəlində CD faizləri nisbətən yüksək olsa da, iqtisadiyyatın ləngiməsi ilə Federal Rezerv faizləri endirdi. 2009-cu ildə maliyyə böhranından sonra orta bir illik CD təxminən 1% APY, 5 illik CD-lər isə 2%-dən aşağı APY verdi.

2010-cu illərdə bu azalma tendensiyası davam etdi, xüsusilə 2007-2009 Böyük Resessiyadan sonra. Federal Rezerv iqtisadiyyatı canlandırmaq üçün əsas faiz dərəcəsini sıfıra yaxın saxladı. Buna görə banklar CD-lərə çox aşağı faiz təklif etdilər. 2013-cü ildə 6 aylıq CD-lərin orta faizi 0,1% APY, 5 illik CD-lər isə 0,8% APY-ə düşdü.

2015-2018-ci illərdə isə Federal Rezerv faizləri tədricən artırdı. İqtisadiyyat genişləndikcə CD faizləri artdı və demək olar ki, on il davam edən aşağı faiz dövrünə son qoydu. Amma 2020-ci ildə COVID-19 pandemiyası başlayanda Fed fövqəladə faiz endirimlərinə getdi və CD faizləri rekord aşağı səviyyələrə düşdü.

Pandemiyadan sonra inflyasiya yüksəldi. Bu, Federal Rezervin 2022-ci ilin martından 2023-cü ilin iyuluna qədər 11 dəfə faiz artırmasına səbəb oldu. Nəticədə kreditlərdə və əmanət məhsullarında, o cümlədən CD-lərdə faizlər yüksəldi.

2024-cü ilin sentyabrına gəlincə, Fed inflyasiyanı nəzarətə aldıqdan sonra faiz dərəcəsini endirməyə başladı və 2025-ci ildə daha üç faiz azaldılması elan etdi. Bu gün CD faizləri pikdən aşağı düşür, amma tarixi baxımdan hələ də yüksəkdir.

2009-cu ildən indiyədək CD faizlərinin dəyişməsinə belə baxmaq olar:

Bugünkü CD faizlərini anlamaq

Ənənəvi olaraq, uzunmüddətli CD-lər qısa müddətlilərə nisbətən daha yüksək faiz təqdim edir. Çünki pulun uzun müddət kilidlənməsi daha çox risk daşıyır və banklar bunu daha yüksək faizlə kompensasiya edir.

Lakin bu qayda hal-hazırda tam keçərli deyil; ən yüksək orta CD faizi 12 aylıq müddət üçündür. Bu, qeyri-müəyyən iqtisadi dövrlərdə gəlir əyrisinin düzəlməsi və ya tərsinə çevrilməsi əlamətidir. Bu zaman investorlar gələcəkdə faizlərin düşəcəyini gözləyir.

Daha ətraflı oxuyun: Qısa və uzunmüddətli CD: Hansı sizin üçündür?

Ən yaxşı CD faizlərini necə seçmək olar

CD açarkən yüksək APY seçmək önəmlidir, lakin digər aspektləri də nəzərə almaq lazımdır. Seçiminizə təsir edən məqamlar:

• Məqsədləriniz: Vəsaitinizi nə qədər müddətə kilidləmək istədiyinizi qərar verin. CD-lərin müddətləri fərqli olur. Müddəti bitmədən pul çəkmək cərimələrə səbəb ola bilər. Seçim pulu nə vaxt lazım olacağınıza əsaslanmalıdır.
• Maliyyə qurumunun növü: Faizlər banklardan banka fərqlənir. Yalnız hazırkı bankınızla deyil, həmçinin onlayn banklar, yerli banklar və kredit ittifaqları ilə də faizləri araşdırın. Xüsusilə onlayn banklar daha yüksək faiz təklif edir, çünki xərcləri azdır. Lakin seçdiyiniz onlayn bankın FDİC (və ya kredit ittifaqları üçün NCUA) tərəfindən sığortalanmasına diqqət yetirin.
• Hesab şərtləri: Faizdən əlavə CD-nin müddətini və çıxarma cərimələrini anlayın. Minimum depozit tələbləri varsa, büdcənizə uyğunluğunu yoxlayın.
• İnflyasiya: CD-lər sabit və təhlükəsiz gəlir təmin etsə də, xüsusilə uzun müddətdə inflyasiya ilə ayaqlaşmaya bilər. Bu amili müddət və məbləğ seçərkən nəzərə alın.