Qısa icmal

• ABŞ Mərkəzi Bankı 2025-ci ilin sonlarında faiz dərəcələrini üç dəfə azaldıb və bundan sonra onları sabit saxlayaraq yüksək gəlirli əmanət hesablarının gəlirlərində tədrici azalma yaratdı.

• Rəqabətli yüksək gəlirli əmanət hesabları ölkə üzrə ənənəvi bankların orta göstəricilərindən dəfələrlə çox qazandırır və 3-6 aylıq Dövlət istiqrazlarının gəlirinə yaxındır.

• Əgər kredit kartı borcunda illik 20 faizdən çox faiz dərəcəsi varsa, əmanətdəki gəlir üstünlüyü ləğv olunur və ilkin olaraq kredit kartı borcu bağlanmalıdır.

Yüksək gəlirli əmanət hesablarının (HYSA) faiz dərəcələri onlayn bankların federal sığortalı əmanətlərə ödədiyi illik faizlərdir. Bu faizlər iqtisadiyyatda digər qısa müddətli faizlərlə eyni qaydada, əsasən ABŞ Mərkəzi Bankının qərarlarından asılıdır. Fed hədəf faizlərini artırdığı zaman HYSA-lar da daha çox faiz verir. Əmanət hesablarını mütəmadi olaraq araşdıran biri kimi deyə bilərəm ki, eyni növ hesab üçün bir bankın digərinə nisbətən xeyli yüksək faiz təklif etməsi əsasən həmin bankın pul vəsaitlərini cəlb etmək strategiyası ilə əlaqəlidir, hesabın öz xüsusiyyəti ilə yox. Ən yaxşı faiz dərəcəsini tapmaq üçün bu məlumatlar önəmlidir.

Faiz dərəcəsinin mənası

Əmanət faizi bir bankın hesabınızdakı balans üzərinə illik ödədiyi faiz göstəricisidir. Banklar sizin pulunuzu götürərək ipoteka krediti alanlara, bizneslərə və kredit kartı istifadəçilərinə daha yüksək faizlə borc verirlər. Aradakı fərq bankın qazancı olur. Yüksək gəlirli əmanət hesabı isə bankın həmin qazanc marjasını azaldaraq sizin vəsaitinizi cəlb etmək üçün təklif etdiyi hesabdır. Onlayn fəaliyyət göstərən belə bankların idarəetmə xərcləri daha az olduğu üçün onlar daha yüksək faiz təklif edə bilir. Axtarış apararkən bankların təklif etdiyi illik faiz dərəcəsi gündəlik və ya aylıq faizlərin tərkibində hesablandığı üçün müqayisə üçün əsas göstəricidir.

Faiz dərəcələrini formalaşdıran amillər

Əmanət hesablarının ən yüksək və ən aşağı faizlərini təyin edən üç əsas faktor mövcuddur. Birincisi ABŞ Mərkəzi Bankının federal fondlar bazarındakı faiz hədəfidir. Bu faiz bankların gündəlik ehtiyatları qarşılığında bir-birinə verdiyi qısa müddətli pulun bahasıdır. Dövlətin digər qısa müddətli faizləri də bundan asılıdır. Fed faiz yüksəlişi dövründə olduqda, əmanət faizləri də artır. Fed pauza zamanı maliyyə bazarlarında faizlər sabit qalır. Ancaq Fed faiz endirəndə, faiz dərəcələri bir neçə gün ərzində düşə bilər. Fed 2025-ci ilin sentyabr və dekabr ayları arasında üç dəfə faiz endirdi. 2026-cı ilin iyun ayının 17-nə olan məlumata görə isə hədəf faiz dərəcələri 3,50 faizdən 3,75 faizə qədər sabitdir. Bu şəraitdə yüksək gəlirli əmanət hesablarının faizləri növbəti faiz dəyişikliyi olana qədər dəyişməz qalacaq.