Daşınmaz əmlak məlumat analitikası şirkəti Curinos-a görə, cari mənzil zəmanətli kredit faizi ilə orta HELOC faizi arasındakı fərq 19 baza nöqtəsidir. Lakin düzgün məhsulun seçimi yalnız faiz dərəcəsindən asılı deyil. Kredit alanın vəsaiti necə istifadə etməyi planlaşdırması əsas rol oynayır.

HELOC və mənzil zəmanətli kredit faizləri: Bazar ertəsi, 24 avqust 2026

Orta HELOC dəyişkən faizi 7,16 faizdir və bu, 2026-cı ilin ən aşağı göstəricisidir, Curinos məlumat verir.

Mənzil zəmanətli kreditlərin milli orta sabit faizi 7,35 faiz olaraq iyunun sonlarında qeydə alınan 7,31 faizdən bir qədər yüksəkdir.

Hər iki faiz dərəcəsi ən azı 780 kredit balı olan və ümumi kredit-dəyər nisbəti (CLTV) 70 faizdən aşağı olan müraciətçilərə əsaslanır.

HELOC faiz dərəcələri necə işləyir?

HELOC krediti dəyişkən faizlə verilir, yəni onun dərəcəsi xarici bazar faizlərinə bağlıdır. Əsas faiz yüksəldikdə və ya azaldıqda, HELOC-un faizi də ümumiyyətlə buna uyğun dəyişir.

Bu kreditlər çox vaxt bankların ən yaxşı müştərilərdən aldığı bazal faiz olan əsas faiz dərəcəsinə bağlıdır.

HELOC verənlər hər borcalanın riskini qiymətləndirir və özlərini qorumaq üçün əlavə marja tətbiq edir. Daha riskli borcalanlara daha çox, az riskli olanlara daha az marja verilir. Qiymətləndirmədə kredit balı, borc-gəlir nisbəti (DTI) və kredit-dəyər nisbəti (LTV) kimi faktorlara baxılır.

Mənzil zəmanətli kredit faizləri necə işləyir?

Mənzil zəmanətli kreditlər bəzən HELOC kimi, bəzən isə ənənəvi ipoteka kimi fəaliyyət göstərir.

Əsas faiz dərəcəsi HELOC-dakı kimi tətbiq edilir və kredit verənlər faizə əlavə marja əlavə edir. Hər iki kredit növü federal fondlar faiz dərəcəsi və ümumi iqtisadi vəziyyətdən təsirlənir.

Amma mənzil zəmanətli kreditlər adətən sabit faizli olur, yəni faiz dərəcəsi bütün kredit müddəti boyunca dəyişmir. Sabit faizli HELOC-lar mövcuddur, lakin nadir hallarda rast gəlinir.

Ətraflı öyrənin: HELOC və mənzil zəmanətli kredit faizləri: necə işləyir və nə qədər ödəyə bilərsiniz

HELOC və mənzil zəmanətli kreditə necə uyğun gəlmək olar

Kredit tələbləri bankdan banka fərqlənir, amma ümumilikdə belədir:

• Minimum 680 və ya daha yüksək FICO kredit balına malik olmaq
• Yaxşı kredit tarixçəsi və kifayət qədər aylıq gəlir təqdim etmək
• Evin cari bazar dəyərini müəyyən etmək üçün qiymətləndirmə aparmaq
• Evdə ən azı 15-20 faiz zəmanətə sahib olmaq
• 43 faizdən az borc-gəlir nisbətinə (DTI) malik olmaq
• Aktiv ev sahibi sığortası sübutunu təqdim etmək

Kredit verənlər əlavə olaraq ilkin ödəniş, bağlanış xərcləri və digər mümkün haqlar tətbiq edə bilər. Müraciət edərkən bütün xərclər barədə dəqiqləşdirmək və bir neçə təkliflə müqayisə aparmaq vacibdir.

Ətraflı oxuyun: HELOC və mənzil zəmanətli kredit: fərqlər və hansını seçmək məsləhətlidir

HELOC və mənzil zəmanətli kredit faizləri ilə bağlı tez-tez verilən suallar

İndiki yaxşı HELOC və ya mənzil zəmanətli kredit faizi neçədir?

Faiz dərəcələri bankdan banka fərqlənir və 6 faizə yaxınlaşaraq 18 faizə qədər dəyişə bilər. Bu əsasən kredit qabiliyyəti və kredit alış-verişi diqqətliliyindən asılıdır. HELOC üzrə milli orta faiz dərəcəsi 7,16 faizdir, mənzil zəmanətli kreditdə isə 7,35 faiz təşkil edir. Bu göstəricilər ikinci ipoteka kreditləri üçün bələdçi kimi istifadə oluna bilər.

İndi HELOC və ya mənzil zəmanətli kredit almaq məsləhətlidir?

Əsas ipoteka faiziniz aşağıdırsa və evdə kifayət qədər zəmanətiniz varsa, HELOC və ya mənzil zəmanətli kredit almaq yaxşı fikir ola bilər. Faizlər hazırda 2026-cı ilin ən aşağı səviyyəsindədir. Əlavə olaraq, əsas ipoteka faiziniz dəyişmir. Siz zəmanətdən nağd vəsait götürərək evinizi təmir edə bilərsiniz.