ABŞ-da 50 yaşlarında olan bir şəxsin orta sərvəti 1 milyon 364 min dollar, median sərvəti isə 180 min 227 dollar təşkil edir, bunu Empower məlumatları göstərir. Orta göstərici zəngin amerikalıların yüksək gəlirləri ilə yüksəlir, median isə əksəriyyətin hələ də varlı olmadığını əks etdirir.

Lakin siz yüksək gəlir səviyyəsində olsanız, vəziyyət necə olar?

Necə sərmayə qoyulub?

Pulun harada sərmayə qoyulduğu çox önəmlidir.

Əgər Joe və Anna 3 milyon dolları 401(k) və broker hesablarında saxlayırlarsa, bu, 1 milyon dollar likvid sərmayə, 1,5 milyonluq ev və 500 min dollar universitet təhsil fondunda olmaq halından tam fərqlidir.

Əgər cütlüyün 3 milyon dolları təqaüd planında varsa, 4 faiz çıxarış qaydasını tətbiq etsələr, illik gəliri 120 min dollar olar. 1 milyon dollar likvid sərmayə ilə illik gəlir 40 min dollara bərabər olar.

Pul nə qədər böyüyəcək?

Joe və Anna pulunun artması üçün hələ dörd ili var, yığılmış gəlir onlara kömək edəcək. Onlar 60 yaşına qədər təqaüd hesablarına əlavə yatırımlar edə bilərlər.

İkisi də 55 yaşdan yuxarı olduğu üçün standart 24 min 500 dollar 401(k) ödənişinə əlavə olaraq, 8 min dollar həcmində əlavə ödəniş edə bilərlər.

Əgər 3 milyon dolları tam sərmayə qoyublarsa və yaxın dörd ildə əlavə olaraq 32 min 500 dollar yatırırlarsa, Joe 60 yaşına çatanda sərmayələri təxminən 3,88 milyon dollar olacaq. Bu, təhlükəsiz çıxarışla illik gəlirin 155 min 200 dollar olmasına imkan yaradır.

Uşaqların təhsili planı necədir?

Ən vacib məsələ uşaqların kollec təhsilinin maliyyəsidir.

2025-26 tədris ilində yerli tələbələr üçün dövlət universitetinin orta dörd illik təhsil haqqı 11 min 950 dollar, qeyri-kommersiya özəl universitetdə isə orta xərc 45 min dollar təşkil edib.