"The Independent" maliyyə kanalı Trading 212 şirkəti tərəfindən təqdim edilir.

Böyük Britaniyada 10 min funt və ya daha çox nağd vəsaiti olan təxminən yeddi milyon yetkin vətəndaş uzunmüddətli yüksək gəlirlilik fürsətlərindən məhrum ola bilər. Bu barədə Financial Conduct Authority (FCA) məlumat yayıb.

Son bir ildə mülkiyyət pensiya və ya investisiya haqqında tənzimlənən maliyyə məsləhəti alanların sayı 10 nəfərdən azdır. Bu isə bir çox insanı vəsaiti bankda saxlamaqla yanaşı, başqa yerdə işə salmaq məsələsində tərəddüdlə üzləşdirir.

10 min funt yığıb investisiyaya başlamaq çox vaxt faydalı hədəf olsa da, universal qayda deyil.

Əsas olan vəsaitin məqsədi və onun nə vaxt lazım olmasıdır.

Nə qədər nağd vəsait saxlanılmalıdır?

AJ Bell bazar rəhbəri Dan Koatsvortun sözlərinə görə: “İnvestisiya adətən beş ildən çox xərclənməsi planlaşdırılmayan vəsait üçün uyğundur. Təcili hallara görə ən azı üç-olduqca altı aylıq əsas yaşayış xərclərini, habelə növbəti beş ildə lazım ola biləcək böyük alışları - misal üçün bayram və ya avtomobil kimi - nağd formada saxlamaq vacibdir.”

“Beş ildən sonrakı hər hansı yığım məqsədi investisiyaya daha uyğun ola bilər. İnvestisiyaya başlamazdan əvvəl isə yüksək faizli kredit kartları və şəxsi borclar kimi baha başa gələn borcları bağlamaq önəmlidir.”

Beləliklə, 15 min funt yığan hər kəs dərhal investisiya etməyə hazır deyil. Eyni zamanda, etibarlı gəlirə, az xərclərə və böyük borcsuz olan 6 min funt sahibinin investisiya etməsi mümkündür.

Mütəxəssislər sabit yığım məqsədi qoymaqdan çox, pul vəsaitlərini təbəqələndirməyi tövsiyə edirlər:

• Əvvəlcə fövqəladə hallar üçün ehtiyat fondu yerləşdirilir.
• Daha sonra yaxın illərdə qarşıdan gələcək məlum xərclər nəzərə alınır.
• Bunlar təmin edildikdən sonra qalan vəsait investisiyanı düşünmək üçün əla seçimdir.

Bəzi şəxslər müəyyən sabit yığım həddinə çatmaq yerinə, mərhələli investisiyaya üstünlük verirlər. Hər ay müəyyən miqdarda məbləği kiçik-kiçik əlavə etmək, böyük məbləği birdəfəyə xərcləməkdən daha rahatdır və eyni zamanda nağd ehtiyatı saxlamağa imkan verir.

Nağd vəsait nə zaman fürsəti əldən verir?

Uzun müddətlərdə inflyasiya vəsaitin dəyərini zəiflədir və yığım faizləri dəyişir. Uzun müddətə toxunulmayacaq pulun hamısını nağdda saxlamaq böyük maliyyə imkansızlığıdır.

Koatsvort bildirir: “Çox adam böyük miqdarda nağdı təhlükəsizlik qüvvəsi, hər hansı gözlənilməz maliyyə ehtiyaclarını qarşılayan 'birtəhər olarsa' fondu kimi qəbul edir. Təcililərə görə belə bir fondun olması vacibdir. Amma həddindən artıq böyük nağd vəsait saxlamaq, pulun başqa yerdə işləməsinə mane olur.”

“Bundan əlavə, böyük nağd pulu olan insanlarda onun xərclənməsinə davam etmək ehtirası artır.”

FCA-nın araşdırmalarına görə, 10 min funtdan çox sərbəst investisiya edilə bilən vəsaiti olan yetkin şəxslərin üçdə ikisi (61 faiz) pullarının ən az üçdə birini nağdda saxlayır, investisiyaya yönəlmir.

Hansınız üçün uyğun dəstək var?

FCA yeni “hədəflənmiş dəstək” sistemi yaradır. Məqsəd maliyyə məsləhəti almayan müştərilərə fərdi tövsiyə verməkdir.

Koatsvort deyir: “İlk dəfə investisiya etmək çətin ola bilər, amma qorxmağa dəyməz.”

“Fondlara qoyuluş etmək bir şirkətin səhmlərini almaqdan daha asandır. Bu, qabda müxtəlif şirniyyatlar almağa bənzəyir – bir fondsuz səhmin qiyməti düşdükdə, digər aktivlər itirimi azaltmaq üçün tampon rolunu oynayır.”

O əlavə edir ki, peşəkarlar bu payların bölgüsünü seçir, əgər siz ölkələrə, sektor və firmalara baxmaq barədə məlumatınız yoxdursa. Çox platformalar isə bir neçə suala cavab verərək avtomatik diversifikasiya olunmuş portfellər təqdim edir.

“Ya da yeni başlayanlar daha ucuz İZLƏYİCİ fondlarını seçə bilər. Belə fond geniş səhmlər və ya istiqrazlar dəstinin performansını təqlid edir, məsələn MSCI World indeksi. Fidelity Index World yaxşı variantdır və illik xərc 0,12 faizdir.”

Başlayanlar hansı səhvlərdən qaçmalıdır?

Mütəxəssislər tövsiyə edir ki, yeni investorlar əvvəlcə mövzu ilə bağlı oxusun, bəlkə ki, az məbləğlərlə təcrübə etsinlər. Bu, bazarda nələrin baş verdiyini anlamaq üçün vacibdir.

Koatsvort xəbərdarlıq edir: “İnsanların ilk investisiyaları araşdırma aparmadan olması yayğındır. Belə hallarda onlar sadəcə yaxşı səslənən səhmləri seçir, amma riskləri gözardı edirlər. Qısa müddətli gəlirlər ümidi ilə vəziyyətə tez alışmaq asandır, amma investisiya həmişə uzunmüddətlidir.”

“Qoy unudulmasın ki, bəzi yatırımları qazancdan əvvəl məhdudiyyətlər, məsələn Lifetime ISA ilə bağlı cərimələr və ya pensiya vəsaitlərinin yaş həddinə qədər kilidlənməsi ola bilər.”

Əslində çoxluq üçün əsl sual pulun 10 min funt yığılıb-yığılmaması deyil.

Həqiqətən vacib olan şey, vəsaitin artıq yalnız saxlanmayıb, uzunmüddətli daha yaxşı işləyə bilib-bilməməsidir.

İnvestisiya zamanı kapitalınız risk altındadır və yatırılan məbləğdən az geri ala bilərsiniz. Keçmiş nəticələr gələcək performansın zəmanəti deyildir.