Qısa Oxu

• Sosial Təminatı 67 yaşdan 70 yaşa qədər gecikdirmək aylıq müavinətləri daimi olaraq 24 faiz artırır, 3.200 dollarlıq çek təxminən 3.968 dollara çatır və ömürlük inflyasiya qorunması təmin edir.

• Körpü illərində əvvəlcə 401(k)-dən istifadə etmək 1,3 milyon dollarlıq balansın məcburi RMD-lərə çevrilməsinin qarşısını alır, bu da vergi dərəcələrini 40 faizə qədər yüksəltdirə bilər.

• Aşağı gəlirli körpü dövrü təqaüdçülərə 73 yaşda başlayan RMD-lərdən sonra tətbiq olunan 24–32 faiz yerinə 12–22 faiz vergi dərəcələri ilə Roth çevrilmələri etməyə imkan verir.

• Çox maliyyə mütəxəssisi satışa əsaslanır və qazandıqları əsas məsələdir, daha zəngin olub-olmamanız deyil. Fidisiar fərqlidir. SEC qanunla onların maraqlarınızı ön plana qoymasını tələb edir. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi Vanguard, Empower və Edelman kimi firmalardan keçmiş fidisiarlarla üç dəqiqədən az müddətdə cütləşdirir. Bu gün kimlə uyğunlaşdığınızı görün.

65 yaşlı subay təqaüdçü, ənənəvi 401(k)-də 1,3 milyon dolları və tam təqaüd yaşı olan 67-də aylıq 3.200 dollarlıq Sosial Təminat müavinəti ilə, bir çox insanın düşünmədiyi seçimin qarşısındadır. Sosial Təminatı vaxtında almaq və 401(k)-nin böyüməsinə imkan vermək, ya da əksinə, indi 401(k)-dən yaşamaq və Sosial Təminatın 70 yaşına qədər artmasına şərait yaratmaq. İkinci yolu seçən zəngin təqaüdçü və müşavirlərinin sayı artır və hesablamalar oxucuların gözlədiyindən daha çox üstünlüklər göstərir.

Clark Howard dinləyicisindən gələn məktub bu məntiqi açıq şəkildə göstərdi. Yazıçı aparıcının gözləmə barədə fikrini az qiymətləndirdiyini vurğuladı. Əgər daha çox gəlir əldə edən şəxs gecikdirirsə, sağ qalan həyat yoldaşı ömürlük təxminən 30 faiz daha yüksək aylıq ödəniş alacaq. Subay üçün sağ qalan tərəf məsələsi yoxdur, ancaq əsas fikir eynidir: vergi olunan balansı indi azaldın, sonra daha böyük inflyasiyaqorunan müavinəti təmin edin.

Açıq-aydın 24 faiz artım

Sosial Təminat tam təqaüd yaşından sonra hər il gecikdirdikcə təxminən 8 faiz əlavə ödəyir, 70 yaşa qədər. 65 yaşlı üçün 67-dən 70-ə gecikdirmək 3.200 dollarlıq aylıq müavinəti təxminən 3.968 dollara çevirir. Bu, 24 faiz daimi artımdır, inflyasiya əlavəsi olmadan əvvəl. 2026-cı il üçün 2,5 faiz COLA bu daha böyük bazaya hər il ömür boyu əlavə olunur.

Bu 8 faiz zəmanətli artımı indiki risksiz alternativlərlə müqayisə edin. 10 illik İskan Bondu təxminən 4,6 faiz, 30 illik təxminən 5 faiz, Fed fondlarının yuxarı həddi isə 4 faizdən azdır. Heç bir sabit gəlirli alət gecikdirilmiş təqaüd kreditinə bərabər deyil və heç biri avtomatik inflyasiya düzəlişi daşımır. CPI 2024-cü ilin yanvarında 308,4-dən 2026-cı ilin aprelində 333,0-a yüksəlib. COLA alıcılıq qabiliyyətini 25 illik təqaüd dövrü üçün qoruyur.