The Independent Money kanalı Trading 212 tərəfindən təqdim olunur.

Mərhumların yaxınlarına unudulmuş qənaətləri, pensiyaları və investisiyaları yoxlamaq tövsiyə olunur. Milli Əmanətlər və İnvestisiyalar (NS&I) bəzi hallarda ölümlə bağlı vəsaitlərin düzgün izlənməməsini etiraf edib. NS&I minlərlə miras hesabına aid olan vəsaitlərin ödənilmədiyini açıqlayıb.

NS&I təqribən 34 min mərhum ailə ilə əlaqə saxlayacaq. Ölmüş müştərilərin qənaətlərinin düzgün izlənilməməsi səbəbindən 367 milyon funt-sterlinq təsirlənmiş miraslara qaytarılacaq.

Bu məsələ daha geniş problemi ortaya qoyur: ölümdən sonra pul asanlıqla itə bilər, o cümlədən Premium Bonds, dondurulmuş qənaət hesabları, köhnə iş yeri pensiyaları, investisiyalar və sığorta poliçələri də daxil olmaqla.

Hargreaves Lansdown-un pensiya təhlili rəhbəri Helen Morrissey deyib: “İnsanlar həyatları boyunca bir neçə bank hesabı və pensiya yığa bilər, onların tapılması isə yaxın ailənin üzərinə düşür. Əgər vəsiyyət yoxdursa və ya mərhumun işləri qaydasında deyilsə, bu, xüsusilə çətin olur.”

Sənədləri necə axtarıb aktivləri necə tapmaq olar?

Sənədlər və onlayn qeydlərdən başlamaq

İlk addım sənədləri, elektron poçtları və maliyyə qeydlərini yoxlamaqdır – bank çıxarışları, pensiya məktubları, vergi sənədləri, əmək haqqı vərəqələri, sığorta poliçələri və dividendlərin bəyanatları daxil olmaqla.

Morrissey vurğulayıb: “Əvvəlcə mərhumun sənədlərini axtarmaq lazımdır. Onlayn məlumatlar artdığı üçün bu, çətinləşə bilər.”

“Bəyanatlar mərhumun işlədiyi təminatçıların adını göstərəcək, beləliklə onlarla birbaşa əlaqə qurmaq mümkün olacaq.”

İcraçılar tapdıqları təminatçıları, hesab nömrələrini və poliçanın detalları qeyd etməlidir, sənədlər köhnə olsa belə.

Premium Bonds və NS&I məhsullarını yoxlamaq

100 funt sterlinqədək dəyərində pulsuz fraksion hissə əldə etmək olar. Kapital risk altındadır. Şərtlər və qaydalar tətbiq olunur.

NS&I məhsulları, o cümlədən Premium Bonds, yoxlamaq üçün geniş sahədir. Çünki insanlar onları on illərlə saxlayır və müntəzəm sənədləri olmaya bilər.

Ailələr NS&I vasitəsilə birbaşa mərhumun qənaətlərini və ya Premium Bonds varsa, iddia edə bilərlər. NS&I köməyi ilə hesabları tapmaq mümkündür.

Köhnə sahiblik nömrələri, bank ödənişləri, mükafat bildirişləri və tarixi məktublar incələnməlidir.

Pulsuz izləmə xidmətlərindən istifadə

Pulsuz izləmə xidmətləri ailələrə itmiş hesabları tapmaqda yardım edə bilər.

Morrissey deyib: “ Death Notification Service xidmətinə mərhumun məlumatlarını daxil etdikdə, əgər həmin şəxs bu xidmətə qoşulmuş təminatçılardan birinin müştərisidirsə, onlar sizinlə əlaqə saxlayacaq. Gretel başqa pulsuz xidmətdir, mərhumun adına açılmış hesabları tapır və məlumatları təqdim edir.”

My Lost Account itkisinə düşmüş bank, tikinti cəmiyyətləri və NS&I hesablarını tapmaq üçün yararlıdır.

Köhnə pensiyaların tapılması

Pensiyalar ən asan itirilən aktivlərdəndir, xüsusilə iş dəyişdirildikdə.

Morrissey qeyd edib: “Pensiyalarla bağlı məsələdə iş həyatınız boyunca bir neçə pensiya yığa bilərsiniz, bunların bir və ya bir neçəsi asanlıqla itə bilər.”

Ailələr köhnə əmək haqqı vərəqələrini, P60 sənədlərini, əmək müqavilələrini, pensiya bəyanatlarını və keçmiş iş yerlərindən məktubları incələməlidir. Hökumətin Pension Tracing Service xidməti pensiya sxemlərinin əlaqə məlumatlarını tapmaqda kömək edir.

Lazım olan sənədlər

Maliyyə qurumları mərhumun öldüyünü və əlaqə saxlayan şəxsin səlahiyyətli olduğunu təsdiq edən sənədlər tələb edir.

Morrissey deyib: “Təminatçılar mərhumun öldüyünü təsdiq edən sənədlər olmadan məlumat verməz. Buna görə ölüm şəhadətnaməsi, vəsiyyətin təsdiqi və ya sizin onların adından hərəkət etmək səlahiyyətiniz olduğunu göstərən sənədlər lazım olacaq.”

HMRC yaslılar xətti ölüm sonrası vergi məsələlərinə dəstək verir, ancaq əvvəlcə ölümdən xəbərdar olmalıdırlar.

Əgər miras illər əvvəl həll olunubsa

Miras paylandıqdan sonra pul tapılsa, o itmir.

İcraçı və ya administratör mirası yenidən açıb aktivləri toplayır və vəsiyyətə və ya qanunlara uyğun paylayır.

Əgər mirasçılar köçübsə, ölübsə və ya miras vergisi ödənilibsə, proses mürəkkəbləşə bilər. Belə hallarda ailələr hüquqi və ya vergi məsləhəti almalıdır, xüsusilə məbləğ böyükdürsə və miras uzun müddət əvvəl tamamlanıbsa.

Kiçik məbləğlər üçün təminatçılar gec aşkarlanmış aktivlərin ödənişi üçün öz qaydalarına malikdir, iddiaçının səlahiyyətli olduğuna əmin olduqda.

Pula itkinin qarşısını necə almaq olar

Problemlərin qarşısını almaq üçün hesablar, pensiyalar, investisiyalar və sığorta poliçələrinin aydın və yenilənmiş siyahısını saxlamaq lazımdır.

Morrissey deyib: “Bu proses planlama ilə asanlaşır. Heç kəs ölüm haqqında düşünmək istəmir, amma vəsiyyət qoymaq ailənizə sizin arzularınızı həyata keçirməyə imkan verər. Onlara sənədlərin, məsələn, bank çıxarışlarının və ya vəsiyyətin harada saxlandığını demək böyük köməkdir.”

Ailələr pensiya arzularını ifadə edən sənədlərin yenilənməsini təmin etməlidir, xüsusilə böyük həyat hadisələrindən sonra.

İnvestisiya edərkən kapitalınız risk altındadır və qoyduğunuzdan azını geri ala bilərsiniz. Keçmiş nəticələr gələcək nəticələri təmin etmir.