Qısa Baxış

• UTMA mülkiyyət hesabları uşağın 21 yaşına çatması ilə geri dönməyən şəkildə ona keçir və pulu istədiyi kimi xərcləmək üçün tam hüquqi nəzarət verir.

• 529 planı isə sahibinə məhdudiyyətsiz nəzarət saxlayır və SECURE 2.0 çərçivəsində benefisiarın cəriməsiz dəyişdirilməsinə və ya 35 min ABŞ dollarına qədər Roth IRA köçürməsinə imkan verir.

• Kaliforniya və bəzi digər ştatlar donorlara UTMA nəzarətini 25 yaşa qədər uzatmağa icazə verir, ancaq hesab açıldıqdan sonra sənədlərdə göstərilən son yaş dəyişdirilə bilməz.

• Təqaüdə çıxmağa hazırlaşırsınız, yoxsa geridəsiniz? SmartAsset-in pulsuz aləti bir neçə dəqiqədə sizi maliyyə məsləhətçisi ilə əlaqələndirə bilər və bu məsələdə kömək edə bilər. Hər məsləhətçi diqqətlə yoxlanılıb və sizin ən yaxşı mənafeyinizə xidmət etməlidir. Daha çox vaxt itirməyin; buradan daha ətraflı məlumat alın.

UTMA mülkiyyət hesabları uşağın 21 yaşına çatması ilə ona geri dönməz şəkildə ötürülür və pulu sərbəst xərcləmək üçün tam nəzarət verir.

529 planı isə sahibinə məhdudiyyətsiz idarəetməni saxlayır və SECURE 2.0 çərçivəsində benefisiarın cəriməsiz dəyişdirilməsinə və ya 35 min ABŞ dollarına qədər Roth IRA köçürməsinə imkan yaradır.

Kaliforniya və bir neçə ştat donorlara UTMA nəzarətini 25 yaşa qədər uzatmağa icazə verir, lakin hesab açıldığı andan sənədlərdə göstərilən son yaş dəyişdirilə bilməz.

Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) üzrə nəvə üçün açılmış mülkiyyət hesabı, ştatın müəyyən etdiyi yaşa, adətən 21, çatdıqda benefisiara keçir. Bu zaman yeni yetkin hesab sahibi vəsaitin necə xərclənməsinə qərar verir, əvvəlki mülkiyyətçi hesab üzərində hüquqi təsir göstərə bilmir. 529 kollec yığım planı isə fərqli işləyir və hesab sahibi idarəetməni davam etdirir. UTMA mülkiyyət hesabı ilə 529 plan arasındakı bu fərq nənə-babalar üçün hədiyyə quruluşunu planlaşdırarkən vacibdir.

Mülkiyyət Son Yaşda Avtomatik Keçir

UTMA hesabı və ya ondan əvvəlki UGMA versiyası, hesabı maliyyələşdirdiyiniz anda geri dönməz hədiyyə olur. Siz mülkiyyətçi kimi fəaliyyət göstərsəniz də, aktivlər artıq azyaşlıya məxsusdur. Uşaq ştatın müəyyən etdiyi son yaşa çatdıqda, broker hesabı yeni yetkin şəxsin adına keçirir və sizin imza səlahiyyətiniz sona çatır. Bundan sonra hesab sahibi pulu necə xərcləyəcəyinə özü qərar verir. Clark Howard-ın podkastında qeyd etdiyi kimi, yetkinlik yaşı (ştatdan asılı olaraq 18 və ya 21) tamamlandıqda siz həmin vəsait üzərində nəzarəti itirirsiniz və əgər o nəvə gözlədiyiniz qədər yetkin deyilsə, pulu istədiyi kimi istəyə bilər.

_________________________________

Təqaüd üçün Hesabınız Hazırdırmı?

Əksər insanlar təqaüdə beş il qalmış indiki yığım sürəti ilə nə qədər vəsaitə ehtiyac olduğunu və bu vəsaitin nə qədər davam edəcəyini deyə bilmir. Peşəkar məsləhətçi bu sualı bir görüşdə aydınlaşdıra bilər. SmartAsset-in pulsuz testi üç fidusiary məsləhətçini sizə təqdim edir ki, sahənizdə ən uyğun olanı seçəsiniz və təqaüd nömrənizi indi əldə edəsiniz.

__________________________________________

UTMA-nın Sonlanma Yaşı Ştat Qanunu İlə Təyin Edilir

UTMA-lar ştat qanunlarına əsaslanır. Cənubi Karolinadan başqa bütün ştatlar Uniform Transfers to Minors Act-i qəbul edib və hər biri sonlanma yaşını öz qaydalarına uyğun müəyyənləşdirir. Əksəriyyəti 21 yaşını təyin edir. Bir neçə ştat, o cümlədən Kaliforniya, Nevada və Tennessi, donorlara hesab açanda son yaş kimi 25-i seçmək imkanı verir. Gürcüstan və Kentukki kimi ştatlarda isə son yaş 18-dir. Hesab açıldıqdan sonra sənədlərdə göstərilən yaş qüvvədə qalır.