İngiltərə Bankı bu həftə faiz dərəcələrini 3,75 faiz səviyyəsində saxlayıb, amma yatırımçılar faizlər düşərsə, inflyasiyadan yüksək gəlir əldə etmək üçün nadir fürsətə sahibdirlər. Bankın proqnozuna əsasən, inflyasiya ilin sonuna qədər 3 faiz və ya bir qədər üzərində qalacaq. Ona görə də sabit müddətli əmanət hesabları borc xərclərinin qeyri-müəyyən olduğu şəraitdə dəqiqliyə ehtiyacı olan ailələr üçün daha cəlbedicidir.

Lakin bir çox adam üçün əsas problem faizlərin azalması deyil, hərəkətsizlikdir. Milyonlarla funt böyük bankların aşağı faizlərlə faiz verən cari və asan çıxışlı hesablarında qalır; bəziləri yalnız 1 faiz və ya daha az faiz təklif edir. İnflyasiya isə bu səviyyədən yüksək olduğundan, belə hesablarındakı pul real dəyərini itirir.

Əksinə, sabit faizli bonlar və nağd pul ISA-ları inflyasiyadan yüksək faizlər təklif edir. "Moneyfacts"-ın məlumatına görə, iyundakı ən yaxşı sabit faizli bonlar 5 faiz ətrafında faiz ödəyir. Ən yüksək faizləri ənənəvi banklar deyil, çempion banklar verir.

Sabit faizli əmanət hesabları faiz dərəcəsini müəyyən müddət üçün – adətən 1-5 il arasında – təmin edir. Bu, Bank of England faizləri ilin sonuna yaxın azaltsa da, yatırımçıları qoruyur. Ancaq bunun bir qiyməti var. Çox sabit faizli hesablar vaxtından əvvəl pul çıxarmağa imkan vermir və ya ciddi cəzalar tətbiq edir. Bəzi təminatçılar erkən çıxarışda 180 günlük faiz məbləğini tutur, bəziləri isə çıxarışı tam qadağan edir.

Ən yaxşı bir illik təkliflər

Qısa və uzunmüddətli maliyyə balansınızı nəzərə alaraq, iyundakı ən yaxşı sabit müddətli əmanət təklifləri aşağıdakılardır.

"MBNA" bir illik bondu ilə 4,85 faiz ödəyir.

100 funt sterlinqdək pulsuz müştərək pay alın

Kapital risk altındadır. Şərtlər və hüquqlar tətbiq olunur.

"Afin Bank" 4,8 faiz təklif edir. Minimum depozit 1.000 funt, maksimum 200.000 funtdur.

"Union Bank of India" bir illik bondunda 4,76 faiz verir. Həmçinin, 18 aylıq eyni faizli təklif mövcuddur.

Ən yaxşı iki illik təkliflər

Bazar liderlərindən "Recognise Bank" onlayn iki illik sabit təklif təqdim edir və 4,7 faizdən başlayır. Minimum balans 1.000 funtdur.

"Vanquis Bank" bir sıra sabit müddətli əmanət məhsulları təklif edir. Bu bankın iki illik sabit faizli bonları 4,30 faizədək faiz verir, sabit nağd pul ISA-ları isə 4,25 faizədəkdir. Faizlər aylıq və ya illik ödənilə bilər.

"West Brom"un iki illik təklifi 4,15 faizdir, lakin şərtlərə görə, müddət ərzində pul çıxarmağa icazə verilmir.

İki ildən uzun müddət

Digər yerlərdə uzunmüddətli məhsullar daha yüksək gəlir təklif edir. "RCI Bank" iki illik sabit nağd pul ISA-sında 4,75 faiz verir. "Castle Trust Bank" beş illik sabit ISA ilə 4,72 faiz təklif edir. Bu hesab yalnız onlayn açılır.

"Atom Bank" üç illik sabit 4,75 faiz və beş illik 4,85 faiz təklif edir.

Bu müddətdən sonra pulunuzu yatırmaq daha yaxşı gəlir gətirə bilər. Sadəcə nağd saxlamaq yerinə investisiya variantlarını nəzərdən keçirmək faydalıdır.

Faizlərin alınması və vergi vəziyyəti

Yatırımçılar gəlirlərinə görə vergi məsələlərini də diqqətlə qiymətləndirməlidirlər. Nağd pul ISA istifadə edənlər üçün bütün faiz gəliri vergidən azaddır və 20.000 funt illik ISA limiti ilə məhdudlaşmır.

ISA xaricində faiz gəliri müddət bitəndə və faiz ödənildikdə vergiyə cəlb olunur. Əsas vergi dərəcəsi ödəyənlər Şəxsi Əmanət İmtiyazı altında adətən 1.000 funtadək faizi vergi ödəmədən qazana bilər, yüksək dərəcəlilər isə az miqdarda imtiyaz əldə edir. Vergi faiz ödəndiyi ildə tutulur, sərmayənin iki-üç il müddətinə bağlandığı halda isə faiz illərə bölünmür.

Maliyyə mütəxəssisləri bildirir ki, bu, yatırımçıların pulunu nə qədər müddətə bağlamaq istəyini yaxşı düşünməsini tələb edir. Faizlərin düşəcəyini düşünənlər uzun müddətli sabitliyi indi təmin etməyi üstün tuta bilər, başqaları isə banklar arasında rəqabətin 2027-ci ilə qədər faizləri artıracağına ümid edərək qısa müddətli təklifləri seçə bilər.