Böyük Britaniya hökuməti işçiləri fövqəladə hallar üçün qənaət etməyə təşviq etmək üçün əmək haqlarından avtomatik qənaət planları hazırlayır. Onun məqsədi milyonlarla britaniyalının gözlənilməz xərclər qarşısında maliyyə baxımından həssaslığını azaltmaqdır.

Yeni qurulan Milli İş Yerində Yığım Koalisiyası "Co-op", "Next" və digər iri şirkətləri bir araya gətirib. Koalisiyanın məqsədi yığım əməliyyatlarını təqaüd köçürmələri kimi adi vərdişə çevirməkdir. Nazirlər hesab edir ki, işçilərə əmək haqqından birbaşa pula qənaət etməyə imkan vermək müntəzəm qənaət mədəniyyətinin formalaşmasına və maliyyə dayanıqlığının artmasına səbəb olacaq.

Problemin həqiqi olduğunu göstərən statistikaya görə, hər on işləyən yetkin insandan biri heç qənaətə malik deyil, əlavə olaraq beşindən biri isə fövqəladə hallar üçün 1000 funtdan az məbləğdə ehtiyat saxlayır. Bu da qəfil qaz qızdırıcısının təmiri, avtomobil nasazlığı və ya işsizlik dövründə ciddi maliyyə sıxıntısına yol açır.

İş yerində qənaətin əsas məntiqi sadədir. Avtomatik təqaüdə yazılma yığımı çox artırıb, çünki bu, pul qoyuluşunu asanlaşdırıb. Koalisiyanın dəstəkçiləri ümid edir ki, oxşar təşviqlər insanları hər ay aktiv pul ayırmadan fövqəladə fondlar yaratmağa həvəsləndirəcək.

Ekspertlər təşəbbüsü ümumilikdə müsbət qiymətləndirir. AJ Bell-in əsas təqaüd və qənaət mütəxəssisi Charlene Young fövqəladə fondu maliyyə dayanıqlığının vacib tərkib hissəsi adlandırıb. O bildirib ki, iş yerində qənaət sxemləri qənaət hesablarının yaradılması və araşdırılması zamanı rast gəlinən çətinlikləri azalda bilər.

"Quilter" şirkətinin maliyyə planlayıcısı Ian Futcher əmək haqqından qənaətin insanlara maliyyə ehtiyatı formalaşdırmaqda kömək edəcəyini və avtomatik təqaüdə yazılma kimi təqaüd qənaətini də vərdişə çevirəcəyini qeyd edib.

Lakin siyasətçilərin məsələnin əlaməti ilə səbəbini qarışdırmaq riski var. Britaniya istehlakçıları artıq İSA-lar, Premium Bonds, Milli Yığım və İnvestisiya hesabları, az gəlirli ailələr üçün "Help to Save" və bankların sabit və asan çıxışlı yığım məhsullarına çıxış imkanına malikdirlər.

Problemin səbəbi insanların qənaət üçün məkan tapmaması deyil, çoxunun əlavə pulu olmamasıdır.

Milli Statistika İdarəsinin məlumatına əsasən, 2024-25-ci ildə orta həftəlik ailə xərcləri 676,60 funt sterlinqə qədər yüksəlib və bu, inflyasiyadan daha sürətlə artıb. Ailə xərclərinin əsas hissəsi mənzil, enerji və ərzağa sərf olunur. Bu təzyiq xüsusən az gəlirli ailələrə təsir edir, çünki onların büdcələrində zəruri mallar üçün daha böyük pay var.

AJ Bell hesab edir ki, artan xərclər ailələrin fövqəladə qənaət ehtiyacını 1000 funt sterlinq artıracaq. Bu da ümumilikdə üçdən altı ayadək zəruri xərclər üçün 6.666-dan 13.332 funt sterlinqə qədər ehtiyat fondu tələb edir.

Bu, siyasətçilər üçün çətin reallıqdır. Maliyyə vərdişlərinin yaxşılaşdırılması müəyyən qədər kömək edə bilər, lakin vərdişlər olmayan yerdə ailələr sadəcə olmayan pulu qənaət edə bilməzlər.

Maliyyə Nazirliyinin iqtisadi katibi Reyçel Bleyk deyib ki, iş yerində qənaət planları insanların büdcə məhdudiyyətləri ilə üzləşdiyi halda qənaəti asanlaşdıracaq. Hökumət daha çox insanın müntəzəm qənaət vərdişlərinin və maliyyə ehtiyatının yaranmasına kömək etmək niyyətindədir.

Buna baxmayaraq, təşəbbüsü dəstəkləyənlər də əmək haqqından qənaətin limitləri olduğunu qəbul edir. Charlene Young bildirib ki, koalisiyanın təsiri böyükdür, amma "iş yerində qənaət planlarının qənaət göstəricilərini artıracağı və ya artan xərclərə qarşı kifayət qədər qənaət yaradacağı barədə zəmanət yoxdur".

Həmçinin, iş yerində qənaət planlarının həmişə qənaətçilərə ən sərfəli şərtləri təklif edib-etməyəcəyi barədə suallar yaranır. Ian Futcher qeyd edib ki, əmək haqqından qənaətin təşkili formasına görə bəzi istehlakçılar daha yaxşı faiz və ya vergi baxımından sərfəli seçimləri, xüsusən İSA-lar vasitəsilə tapa bilərlər.

Daha geniş mənada, bu təşəbbüs Britaniyanın maliyyə ilə bağlı dilemmasını göstərir. Maliyyə dayanıqlığı çox vaxt davranış məsələsi kimi şərh olunur — müntəzəm qənaət, diqqətli büdcə və planlaşdırma.

Lakin bir çox ailələr üçün bu, getdikcə gəlir məsələsinə çevrilir.

Ian Futcher həm də bildirib ki, yığım səylərini dəstəkləsə də, əsas problemin Britaniyanın "maliyyə təhsili sahəsində ciddi çatışmazlıqları" olmasıdır. Maliyyə savadının artırılması bəzi ailələrə daha düzgün qərar verməyə kömək edə bilər.

Amma təhsil və davranış təşviqləri müəyyən səviyyədə təsir göstərə bilər.

Private Eye bu yaxınlarda pensiya köçürmələrinin artırılmama səbəbi barədə sadə cavabı tənqid edib: çünki insanların pulu yoxdur. Eyni tənqid bu məsələyə də aiddir.

Milli İş Yerində Yığım Koalisiyası bəzi işçilərin sağlam maliyyə vərdişləri yaratmasına kömək edə bilər və minlərlə insanın pul saxlamasını təşviq edə bilər.

Lakin əməkhaqları mənzil, enerji və gündəlik xərclərlə yarışa bilməsə, hökumətin son qənaət təşəbbüsü də əvvəlkilər kimi çətinliklərlə üzləşə bilər.

Sadəcə insanların olmayan pulu qənaət etməsi mümkün deyil.