Independent Money kanalı Trading 212 tərəfindən təqdim olunur.

Milyonlarla insan maliyyələri ilə bağlı böyük qərarları peşəkar kömək olmadan verir. Çox vaxt tənzimlənən maliyyə məsləhətləri böyük yığımları olmayanlar üçün əlçatan olmayıb.

Amma vəziyyət dəyişməyə başlayır. Məsləhət firmaları daha ucuz xidmətləri sınaqdan keçirir, yeni qaydalar isə böyük maliyyə şirkətlərinə müştərilərə pulsuz fərdi dəstək göstərməyə imkan verir.

Maliyyə nəzarətçisinin son qiymətləndirmələrinə görə, hazırda Böyük Britaniyada yalnız 9 faiz böyüklər maliyyə məsləhəti alır.

Bu, peşəkar kömək ala bilən zənginlərlə mürəkkəb maliyyə qərarlarını təkbaşına verənlər arasında məsləhət fərqinin genişlənməsinə səbəb olub. İndi isə ucuz xidmətlər milyonlarla insanın faydalanmasına şərait yarada bilər.

Digital məsləhət firması Dynamic Planner-in The Independent-a təqdim etdiyi yeni araşdırma göstərir ki, məsləhət firmalarının 54 faizi hazırda daha aşağı ödənişli və ya sabit ödənişli məsləhət təkliflərini araşdırır, 41 faizi isə ucuz və ya pulsuz məsləhət xidmətləri təqdim edir.

Məsləhətin faydaları

Bir çox ailə məsləhətdən faydalanmayacağını və ya ödənilən məbləği ödəməyəcəyini düşünür. Lakin məlumatlar fərqli fikirdədir.

Beynəlxalq Uzunömürlülük Mərkəzinin tədqiqatına görə, maliyyə məsləhəti alan orta ailə pensiya və digər investisiyalarda məsləhət almayanlardan təxminən 48 min funt daha çox gəlir əldə edir.

Az da olsa artan gəlir zamanla böyük fərq yarada bilər.

Məsələn, sabah 10 min funtu illik 4 faizlə əmanət hesabına qoysanız, 30 ildən sonra 32 min 434 funt əldə edərsiniz.

100 funtadək dəyərində pulsuz fraksional pay alın. Kapital risk altındadır. Şərtlər və qaydalar tətbiq olunur.

Əgər həmin məbləği səhm bazarına qoyub illik orta 7,5 faiz gəlir əldə etsəydiniz, 30 ildən sonra illik 1 faiz məsləhət haqqı nəzərə alınmaqla 66 min 144 funtunuz olardı. FTSE 100 son 10 ildə ildə təxminən 7,4 faiz gəlir verib.

Məsələ təkcə investisiya gəlirində deyil. Maliyyə məsləhətçilərinin geniş bilik və məhsullara çıxışı uzun müddətli fayda təmin edə bilər.

"Compton Financial Services"də maliyyə məsləhətçisi Martin Reyner deyib: “Orta ailələr üçün maliyyə məsləhəti mütləq dəyərlidir, çünki ən böyük fayda adətən baha səhvlərdən qaçmaq və uzunmüddətli maliyyə təhlükəsizliyi yaratmaqdır.

“Yaxşı məsləhətçi ailələrə büdcə qurmaqda kömək edir, vergi güzəştlərindən düzgün istifadə etməyi təmin edir, doğru qorumanı təyin edir, müntəzəm investisiya aparmağa dəstək olur və ev almaq, rahat pensiyaya çıxmaq, uşaqları maliyyə baxımından dəstəkləmək kimi hədəflərə real maliyyə planı hazırlayır.”

Ucuz məsləhət təklifləri

Tarixən maliyyə məsləhət firmaları müştərilərin ümumi investisiyalarından ildə müəyyən faiz alıb. Məsələn, idarə olunan vəsaitlərin hamısından ildə 1 faiz.

Lakin firmalar indi müştərilərinin sabit ödəniş, ilkin faiz və ya daha aşağı davamlı ödəniş ödəməsinə imkan verən yeni təkliflər təqdim edir.

Əvvəllər firmalar deyirdi ki, bunu etmək mümkün deyil, çünki məsləhət xidməti aparmaq yüksək xərc tələb edir və vaxt əsasən daha çox ödəniş edənlərə ayrılırdı.

Amma süni intellekt və digər inkişaf edən texnologiyalar firmaların daha çox insanı daha aşağı xərclə dəstəkləməsinə şərait yaradıb.

Martin Reyner bildirib: “Tarixdə xərclər bir çox ailələr üçün maneə olub, amma süni intellekt və inkişaf etmiş texnologiyalar idarəetməni azaldaraq, effektivliyi artıraraq məsləhət xidmətini daha əlçatan və münasib edir, firmalara daha çox ailəyə yardım etmək imkanı verir.”

"Becketts" məsləhət firması yeni ucuz təklif yaradıb. "Becketts Connect" firması 300 min funtdan az vəsaiti olan hər kəsə yönəlib, minimum limit qoyulmayıb.

Xidmət üçün 495 funt başlanğıc haqqı alır, bu da iki ildən bir maliyyə planı və nəzərdən keçirmə, lazım olduqda suallara cavab verməyi əhatə edir.

Firmanın rəhbəri Mark Braun deyib: “Bu müştərilər ildə iki-üç dəfə görüşmür, sadəcə qərar verməyə kömək edənə ehtiyacları var. Bu, bizə ayda cəmi 25 funt almağa və çox sayda insana yardım etməyə imkan verir.”

“Advanta” digər məsləhət firmasıdır və “Advanta Direct” adlı ucuz təklif təqdim edib. Ümumiyyətlə müştərilərin yığım və investisiyalarını idarə etmək üçün ildə minimum 1000 funt haqq tələb edir.

“Advanta Wealth” idarə heyətinin direktoru Mark Pirson qeyd edib: “Biz müştərilərlə əlaqə saxlayır və ehtiyaclarını izləyirik ki, həyat hadisəsi və ya xüsusi an olduqda tam məsləhət tələb olunsa, onlara 'Advanta Wealth' (tam məsləhət) xidmətini təklif edə bilək.”

Pulsuz maliyyə dəstəyi

Maliyyə planlaması üçün ödəniş etmək istəməyən və ya edə bilməyənlər üçün yeni növ pulsuz məsləhət bu ilin əvvəlindən istifadəyə verilib.

Banklar, pensiya təminatçıları və investisiya platformaları kimi maliyyə şirkətləri artıq "hədəfli dəstək" göstərir. Bu, fərdi və tam məsləhət deyil, oxşar xüsusiyyətlərə malik müştərilərə yönəlmiş təkliflərdir.

Bu dəstəyin təxminən 18 milyon insanın investisiya və pensiya üzrə köməyi üçün nəzərdə tutulduğu bildirilir.

"Royal London" və "Quilter" artıq hədəfli dəstək xidmətlərini təsdiqləyib, müştərilərə şəraitə uyğun fərdi təklifləri pulsuz təqdim edir.

Bankınız və ya maliyyə təminatçınızla əlaqə saxlayıb onların hədəfli dəstək təklif edib-etmədiyini və ya yaxın vaxtlarda təqdim etməyi planlaşdırıb-planlaşdırmadığını öyrənməlisiniz.

İnvestisiya edərkən, kapitalınız risk altındadır və yatırdığınızdan azını geri ala bilərsiniz. Keçmiş performans gələcək nəticələri təmin etmir.