Qısa Oxu

• Hərbi təqaüd və mülki W-2 üç fərqli vergi növünü işə salır: federal gəlir vergisi, ştat gəlir vergisi və 165 min dollarlıq əmək haqqına FİKA.

• 65 yaşında təqaüdə çıxmaq ailə gəlirini birdən 165 min dollar azaldır, bu da TSP fondlarını 12%-dən 22%-yə qədər olan vergi dərəcəsində çevirmək üçün 8 illik fürsət yaradır, əvvəlki 24% yerinə.

• W-2 hələ aktiv olduqda TSP fondlarını çıxarmaq gəliri ən yüksək vergi qrupuna yığır, ona görə də 65-72 yaş arası Roth çevrimləri üçün ən əlverişli vaxtdır.

• Çox maliyyə mütəxəssisi yalnız satdıqları məhsullardan maaş alır, zənginləşdirməyinizdən yox. Fiduciary bunun tam əksidir. SEC qanunu üzrə fiduciary-lər maraqlarınızı ilk yerdə saxlamalıdır. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi Vanguard, Empower və Edelman kimi şirkətlərdən yoxlanılmış fiduciary-lərlə üç dəqiqədən az müddətdə əlaqələndirir. Bugün kiminlə uyğunlaşdığınızı görün.

Hərbi təqaüd və mülki W-2 üç ayrı vergi təbəqəsi yaradır: federal gəlir vergisi, ştat gəlir vergisi və 165 min dollarlıq əmək haqqına FİKA.

65 yaşında təqaüdə çıxmaqla ailə gəliri gündən-günə 165 min dollar azalır. Bu isə mövcud 24% dərəcənin yerinə 12%-dən 22%-ə kimi vergi dərəcəsi ilə 8 illik TSP fondlarının çevrilməsi fürsətini açır.

W-2 hələ aktiv olan zaman TSP fondlarının çıxarılması gəliri ən yüksək vergi qrupuna toplayır, buna görə də 65-72 yaş arası Roth çevirmələri üçün ən sərfəli dövrdür.

Bir çox maliyyə mütəxəssisi satdıqları məhsullar üzərindən maaş alır, zənginləşdirməyinizdən yox. Fiduciary isə bunun əksidir. SEC qanunu onlardan maraqlarınızı önə qoymağı tələb edir. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi Vanguard, Empower və Edelman kimi şirkətlərdən təsdiqlənmiş fiduciary-lərlə üç dəqiqədən az vaxtda tanış edir.

Təsəvvür edin, 42 yaşında təqaüdə çıxan bir Navy zabiti var. O, mülki sektorda illik təxminən 165 min dollar qazanan yüksək səviyyəli proqram meneceri işləyir. Üstəlik, illik 48 min dollar hərbi təqaüd alır. Thrift Savings Plan (TSP) hesabında 1,3 milyon dollar var, həyat yoldaşı yarımştat işləyir və birgə vergi bəyannaməsi verir. Ümumi adi gəliri təxminən 213 min dollardır və 65 yaşında mülki işi tərk etməyi planlaşdırır.

Sənəddə həyatının sonuna qədər təmin olunmuş kimi görünür, amma vergi zamanı təqaüdünün və əmək haqqının fərqli qaydada vergiyə cəlb olunduğunu anlayanda təəccüblənir.

Bir gəlirə yığılmış üç vergi təbəqəsi

Birinci təbəqə federal gəlir vergisidir. Onun təqaüdü federal səviyyədə tam vergiyə cəlb olunur, eyni qaydada W-2 kimi. 2026-cı il üçün evli cütlərdə standart güzəşt 32 min 200 dollardır. Onun vergiyə cəlb olunan gəliri 24 faiz vergi diapazonundadır, bu diapazon evli cütlərdə 211 min 400 dollardan 403 min 550 dollara qədərdir. Təxminən bir bonus və ya həyat yoldaşının maaş artımı onun vergi dərəcəsini 32 faizə yüksəldə bilər.

İkinci təbəqə ştat gəlir vergisidir və burada çox adam çaşır. Hərbi təqaüd haqları ştatlardan asılı olaraq fərqli vergiyə cəlb olunur. Bəziləri tamamilə vergidən azad edir, bəziləri digər pensiyalar kimi vergiyə məruz qoyur, bəziləri isə qismən güzəştlər və yaşa bağlı istisnalar verir. Hərbi təqaüdçülər öz ştatlarının qaydalarını bilməlidir, çünki təqaüd "vergidən azad" ola bilər demək deyil.

Üçüncü təbəqə FİKA-dır. Sosial Təminat və Medicare işçi haqları vergiləri yalnız mülki W-2 əmək haqqına tətbiq edilir; təqaüd və TSP çıxarışları buna daxil deyil.

62 yaşında o, həyatının ən yüksək gəlir dövründədir. 65 yaşında W-2 aradan qalxdıqda, adi gəliri birdən təxminən 165 min dollar azalacaq. Təqaüd isə qalır, TSP hesabı isə faizlə böyüməyə davam edir. Hal-hazırkı qaydalar isə tələb olunan minimum paylanmaların 73 yaşından sonra başlamasını tələb edir.