Qısa icmal

• Robert $4.800-lıq təklik pensiyasını $3.900-lıq birgə-sağ qalma variantına üstün tutaraq, aradakı $900 fərqi həyat yoldaşı üçün $720.000 dəyərində həyat sığortası almağa yönləndirib.

• Həyat sığortası təsdiqini pensiya seçimi etməzdən əvvəl təmin etmək lazımdır, çünki əksər pensiya seçimləri faydaların başlanmasından sonra dəyişdirilə bilməz.

• Bu strategiya üçün sağlamlıq vacibdir, çünki zəif sağlamlıq münasib qiymətli daimi həyat sığortasının alınmasını çətinləşdirir və ya mümkünsüz edir.

• Maliyyə mütəxəssislərinin çoxu birbaşa satışa görə əməkhaqqı alır, lakin etibarlı məsləhətçilər sizin maraqlarınızı prioritet tutur. SEC qanunla onların maraqlarınızı ön planda saxlamasını tələb edir. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti üç dəqiqə ərzində Vanguard, Empower və Edelman kimi şirkətlərin etibarlı məsləhətçiləri ilə əlaqələndirir.

Robert 64 yaşında təqaüdə çıxmaq üçün hazırlıq zamanı mühüm qərarla üzləşdi.

Analoji təyin olunmuş-sosial təminat pensiyalarına sahib bir çox təqaüdçü kimi, Robertə iki seçim təqdim olunmuşdu. O, ən yüksək aylıq gəliri təmin edən təklik annuitetini seçə bilərdi, lakin bu, onun vəfatı ilə dayanacaqdı. Yoxsa həyat yoldaşı həyatını davam etdirdiyi halda, müəyyən hissənin ödənilməsinə davam edən birgə-sağ qalma annuitetini seçmək olardı.

Əvvəlcə birgə-sağ qalma seçimi məntiqli görünürdü, lakin Robert rəqəmlərə baxanda qərarın daha mürəkkəb olduğunu anladı.

Pensiya təklifi təklik seçimi üzrə ayda 4.800 dollar, 50 faiz birgə-sağ qalma annuiteti ilə isə aylıq ödəniş 3.900 dollara düşürdü. Əslində, Robert sağ qaldığı müddətdə hər ay 900 dollar məbləğində azalma ilə həyat yoldaşı üçün təminat almış olurdu.

Çoxsaylı məhsullardan tam təminat üçün istifadə

Robert təklik pensiyasını qəbul etdi və əlavə olaraq aylıq 900 dolları həyat yoldaşı üçün həyat sığortası almağa yönəltdi. O 720.000 dollar dəyərində təminat əldə etdi ki, bu da ona və ailəsinə maliyyə təhlükəsizliyi yaradır.