Qısa Baxış

• $735 min dollarlıq fond yalnız 7 faiz qarışıq gəlirliliklə aylıq 4 300 dollar gəlir verir. Portfeldə örtülü çağırış fondları, üstünlük verilmiş səhmlər, REIT-lər və orta keçid tərəfdaşlıqları istifadə olunur.

• Düz 4 300 dollar məbləğində aylıq gəlir inflyasiyaya görə real dəyərini itirir. Əgər gəlir illik 3,5 faizdən başlayıb 8 faiz artırsa, təxminən doqquz il ərzində gəlir ikiqat çoxala bilər.

• Pensiyaçılar dövriyyəyə başlamazdan əvvəl faktiki xərclərini hesablamağı, gəlir səviyyələrini qarışdırmağı və fondun son 10 illik gəlir tarixçəsini stres-testdən keçirməyi nəzərə almalıdırlar.

• Təqaüdə çıxmaq üzrəsiz, yoxsa hələ çox var? "SmartAsset" şirkətinin pulsuz aləti sizi dəqiqələr ərzində maliyyə məsləhətçisi ilə uyğunlaşdıraraq bu sualınıza cavab tapmağa kömək edir. Məsləhətçilər diqqətlə yoxlanılıb və sizin maraqlarınız naminə fəaliyyət göstərməlidir. Vaxt itirməyin; daha ətraflı buradan öyrənin.

735 min dollar 401(k) fondu aylıq 4 300 dollar gəlir gətirir. Bu, 56 yaşlı şəxsin anuitetdən imtina edib fondu müxtəlif investisiya vasitələrinə yönəltməsinin nəticəsidir. Aylıq 4 300 dollar gəlir illik 51 600 dollara bərabərdir və təxminən 7 faiz qarışıq portfel gəlirliliyi tələb edir. Bu rəqəm risk spektrində çox konkret yer tutur. Üç fərqli gəlirlilik səviyyəsindən hesablama göstərir ki, 735 min dollar fondun nə qədər gəlir verəcəyi və ən yüksək gəlir yolunun 30 illik təqaüd müddətində nadir hallarda davam etdiyi aydın olur.

Kontekst əhəmiyyətlidir. 10 illik istiqrazın gəliri təxminən 4,74 faiz, 30 illik istiqrazın gəliri təxminən 5,27 faiz, Fed fondları faizinin yuxarı həddi isə 3,75 faizdir. Təqaüdə çıxan şəxs ekzotik gəlir axtarmadan da bu gün gəlir əldə edə bilər, amma kompromislər mövcuddur.

Mühafizəkar Təbəqə: 3-4 faiz gəlirlilik

3,5 faiz qarışıq gəlirlilikdə illik 51 600 dollar gəliri təmin etmək üçün təxminən 1 474 000 dollar kapital tələb olunur. Bu, geniş dividend artımı fondları, mərtəbəli investisiya səviyyəli istiqrazlar və orta müddətli istiqrazların portfelinə uyğundur. 5 illik istiqrazın gəliri 4,43 faiz, 7 illik istiqrazın gəliri isə 4,57 faizdir. Bunlar sabit gəlirin əsas hissəsini təşkil edir və portfelin müddətini uzatmadan sabitlik yaradır.

Sizin rəqəm nədir?

İndiki yığım sürətinizlə nə qədər və nə qədər uzun müddət əslində yetərli olacağını çox adamlar təqaüdə beş il qalmış bilmir. Yaxşı maliyyə məsləhətçisi bunu bir görüşdə hesablaya bilər. "SmartAsset" şirkətinin pulsuz viktorinası sizə bir neçə seçilmiş fidusiari məsləhətçi ilə əlaqə qurmağa imkan verir ki, öz təqaüd rəqəminizi öyrənəsiniz. indi öz təqaüd nömrənizi əldə edin.

Bu təbəqədə problem kapitalın intensiv istifadəsindədir. 735 min dollar fond bu gəlirliliklə aylıq 4 300 dollar yarada bilməz. Bu məbləğ təxminən 2 150 dollar olar. Burada üstünlük əsas kapitalın artması, dividendlərin inflyasiyadan sürətli yüksəlməsi və bölüşdürmələrin azaldılma ehtimalının minimum olmasıdır.