Öz yığım mərhələsini idarə edən təqaüdçülər indi bir çox hallarda ilk dəfə maliyyə məsləhətçilərinə müraciət edir.

Əvvəllər məsləhətçi ilə işləməyən təqaüdçülərin təxminən dörddə biri indi bu xidmətdən istifadə edir. Bu göstərici beş il öncəki rəqəmin iki qatıdır.

"Təqaüdçülər pensiya planlarında yığdıqları əsas məbləği investisiya etmək, xərcləmək və gəlir əldə etmək üçün necə istifadə etmək lazım olduğunu anlamaq üçün yardım istəyirlər," deyə İşçilərin Sosial Müdafiə Tədqiqat İnstitutunun (EBRI) sərvət faydaları araşdırmaları direktorlarından Kreyq Koplend bildirib. tapıntılar.

Onların çoxu illər ərzində işəgötürənlərin pensiya planlarında, IRA-larda və səhm hesablarında ardıcıl olaraq yığım edib. İndi isə vaxtı çatıb.

"Yeni təqaüdçülər vəziyyətlərinin düzgün olub-olmadığını bilmək istəyirlər," deyə Nyu-Meksiko ştatının Artesia şəhərindən maliyyə planlayıcısı Nathan Sebesta söyləyib.

Ən böyük sualları yığımları necə pensiya gəlirinə çevirmək, köhnə pensiya hesablarına nəzarət etmək, Sosial Təminatı nə vaxt almaq, vergiləri necə azaltmaq və mülk planlarının aktuallığıdır.

"Pensiya çox zaman onilliklərdən sonra ilk dəfə bütün mənzərəyə baxmaq vaxtıdır və bu zaman boşluqlar aşkar olunur," deyə İndiana ştatının Evansville şəhərindən maliyyə planlayıcısı Jordan Whitledge bildirib. "Çox adam yol göstərən tutmur, yalnız vəziyyət dəyişəndə, o da pensiya vaxtıdır."

Psixoloji dəyişiklik

Bir şəxs pensiyaya çıxmaq qərarına gəldikdə, "önəmli bir psixoloji dəyişiklik olur," deyə Texasın College Park şəhərindən maliyyə planlayıcısı Andrea Billquist söyləyib. "Bir çoxu tez başa düşür ki, sualları çoxdır və düzgün addımlar üçün məsləhət və dəstək almaq istəyirlər."

Hər təqaüdçü davamlı sərvət idarəçiliyi tələb etmir. Bəziləri sadəcə müstəqil ikinci rəyə ehtiyac duyur, pensiya və vergi planlarını nəzərdən keçirmək üçün, deyə Beverly Hillsdən maliyyə planlayıcısı Coon Um əlavə edib.

"Müzakirə adətən 401(k)-ni aylıq maaşa çevirmək, avtomatik bank depozitləri qoymaq və vergi tutulmalarını tənzimləməkdən başlayır," deyə Kanadanın Overland Park şəhərindən maliyyə planlayıcısı Tayson Sprick bildirib.

"Bu qədər sadə səslənsə də, insanların ən böyük aktivləri ilə səhv etmək istəməməsi və prosesdə rəhbərliyə üstünlük verməsi təbiidir."

Pensiya, şəxsi maliyyələr və ya karyera ilə bağlı sualınız var? Kerry Hannon-a mesaj göndərmək üçün buraya klikləyin.

Xərclər

Bir dəfəlik məsləhət adətən 1.500 ilə 5.000 dollar arasında dəyişir, əməkdaşlıq sahəsinə görə, ondan sonra təqaüdçülər tövsiyələri reallaşdırırlar.

"Onlayn çoxlu məlumat və alətlər olduğundan bir çox təqaüdçü pensiyanı özləri idarə edə bilir, amma səhv etdiklərini düşünməmək üçün əmin olmaq istəyirlər," deyə Ohio ştatının Columbus şəhərindən maliyyə planlayıcısı Derik Şuler bildirib. "Çox vaxt təqaüdçülər planlarını hər il və yaxud bir neçə ildən bir yeniləmək üçün geri qayıdırlar."