Roth IRA-lar (fərdi pensiya hesabları) adətən ən yaxşı pensiya yığım vasitələrindən biri kimi dəyərləndirilir. Onların cəlbediciliyi sadədir.

Roth IRA ilə pula vergi tətbiq olunmur, pensiya dövründə pul çıxarılması da vergidən azaddır və minimum məcburi ödənişlər yoxdur. Bu sərbəstlik Roth IRA-ların üstünlüyüdür.

Lakin bu sərbəstlik bəzən mənfi nəticələrə səbəb ola bilər. Roth IRA hesablarından vaxtından əvvəl nağd çıxarış etmək böyük səhvlərə gətirib çıxara bilər.

Erkən çıxış qərəzi

Ənənəvi IRA-dan 59 yaş yarımından əvvəl çıxış edərkən adətən 10 faiz cərimə tətbiq olunur, istisna hallar mövcuddur. Roth IRA isə əsas ödənişlərə vaxtından əvvəl sərbəst çıxış imkanı verir.

Hesaba qoyduğunuz əsas vəsaitə cəriməsiz istənilən vaxt çıxış etmək mümkündür. Məsələn, damın təmirinə 12 min dollar ehtiyacınız varsa və Roth IRA balansınız 40 min dollardırsa, bunun 15 min dollarlıq hissəsi qazancdırsa da, 25 min dolları cəriməsiz çıxara bilərsiniz – bu sizin qoyduğunuz puldur.

Bu sərbəstlik faydalı kimi görünsə də, pensiya yığımında əslində risklidir.

Vaxtından əvvəl Roth IRA-dan pul çıxarmaq pensiya yaşına çatanda böyük maliyyə çatışmazlığı riskini artırır. Hər çıxarılan dollar investisiya imkanlarınızı azaldır.

Roth IRA-ların vergi azadlı gəlirləri böyük məbləğ ola bilər. Məsələn, 35 yaşda ev təmirinə çıxarılan 12 min dollar 65 yaşında təxminən 109 min dollarlıq vergi azad gəlirdən imtina demək olar ki, 8 faiz illik gəlirlə hesablanır ki, bu da fond bazarlarının orta səviyyəsindən aşağıdır.

Roth IRA-dan faydalanmaq üçün nə etməli

Roth IRA hesabları çox sayda üstünlüklərə malik olduğundan pensiyaya yığım üçün pis seçim deyil. Lakin Roth IRA seçərkən qısa müddətli ehtiyaclar üçün ayrıca təcili yardım fondu yaratmaq mütləqdir.

Əlavə təcili yardım fondunuz varsa, avtomobil və ya ev təmiri kimi xərclər üçün oradan istifadə edə bilərsiniz. Beləliklə, pensiya yığımınızı vaxtından əvvəl boşaltmaq ehtimalınız azalacaq.