Təqaüdçülər iş həyatından çıxanda ilk dəfə qarşılaşdıqları müxtəlif mövzularda maliyyə məsləhətçilərinə müraciət edirlər.

Təxminən yarısı iş yerindəki təqaüd planından çıxdıqdan sonra yığım və investisiya ilə bağlı məsləhət istəyir, bu məlumat EBRI-nin hesabatına əsaslanır.

Təqribən üçdə biri əvvəlki iş yerindəki təqaüd planındakı vəsaitlə bağlı qərar verməkdə kömək axtarır, təxminən 10 nəfərdən 3-ü yığımlarını təqaüd gəlirinə çevirmək üçün çıxarış strategiyası istəyir. Digərləri isə vergi, uzunmüddətli qayğı, borcların azaldılması və əmlak planlaması ilə bağlı yardım tapır.

Texasın College Park şəhərində fəaliyyət göstərən maliyyə planlayıcısı Andrea Billquist deyib: "Etibarlı və daimi gəlirdən gəlirsizliyə keçmək qorxunc ola bilər. Bu yeni təqaüd reallığında çoxları tez başa düşür ki, daha çox sualları var və düzgün addımlar üçün məsləhət və dəstək istəyirlər."

Yahoo Finance maliyyə məsləhətçilərindən bu sualları alanların ən çox hansı mövzularda olduğunu soruşub.

Təqaüdçülərin maliyyə məsləhətçilərinə ən çox verdiyi 5 ümumi sual

Təqaüd hesabımı iş yerinin planından çıxarmalıyam?

Hər zaman lazım olmur, amma Vanguard, Fidelity və T. Rowe Price kimi maliyyə xidmətləri şirkətində açacağınız fərdi idarə olunan təqaüd hesabında (IRA) daha çox investisiya seçimi əldə edə bilərsiniz.

401(k) hesabını başqa hesaba köçürmək yığımları birləşdirmək üçün ağıllı addım ola bilər. Çox məsləhətçi birbaşa köçürmədə kömək edir, yəni köhnə 401(k) və ya iş yeri planından vəsaiti birbaşa IRA-ya transfer etmək yolu ilə vergi və cərimələrdən qaçınmaq mümkündür.

Marylandın Forest Hills şəhərində çalışan maliyyə planlayıcısı Jeff Judge bildirib: "Mən insanlara pulun IRA hesabına köçürülməsi, olduğu yerdə qalması və ya seçimlərdən birinə qərar verməsində kömək edirəm; bu ümumi qaydadan yox, fondların siyahısından asılıdır."

Yığımlarım yetərli olacaq?

Oregonun Salem şəhərində maliyyə planlayıcısı Brenna Baucum deyib: "Çox təqaüdçü və təqaüdə yaxın olanlar ilk dəfə əsas sualın cavabını tapmağa çalışır: ‘Mən rahat olacağam?’"

"Onlar dəqiqlik istəyirlər. Aydınlıq əldə etmək, nə qədər xərcləyə biləcəklərini, hansı riskləri nəzərə almalarını və pullarının istədikləri həyatı təmin edib-etməyəcəyini anlamaq niyyətindədirlər."

Maliyyə məsləhətçisi ən çox ehtimal ki, təqaüd hesablarınızı, yığımınızı, başqa investisiyalarınızı və evinizin dəyərini birlikdə qiymətləndirəcək.

Daha sonra aylıq büdcəniz, xərcləriniz, uzun- və qısa müddətli ehtiyaclarınız və məqsədləriniz nəzərdən keçiriləcək.