Qısa Məlumat

• 750 min dollarlıq portfelin ümumi gəliri 3,5%-də 26,250 dollardan 10%-də 75,000 dollara qədər dəyişir. Ancaq bu məbləğ federal, dövlət vergiləri və Medicare ödənişlərindən sonra əhəmiyyətli dərəcədə azalır.

• 10% gəlir xatirinə ordinar gəlirdən 75,000 dollar yaratmaq IRMAA əlavə haqlarına səbəb ola bilər. Bu, Medicare ödənişlərinə minlərlə dollar əlavə edir və gəlir üstünlüyünü tamamilə aradan qaldırır.

• Kvalifikasiya olunmuş dividend ödəyicilər, məsələn, JNJ vergi ödəməli hesablar üçün uyğundur. Ordinar gəlir ödəyicilər kimi REIT-lər isə vergi yükünü azaltmaq üçün IRA və ya Roth hesablarında saxlanmalıdır.

  Canlı qrafikJNJ

  TradingView

• Pensiyaya çıxmaqda qabaqda olduğunuzu, yoxsa geridə qaldığınızı SmartAsset-in pulsuz aləti vasitəsi ilə bir neçə dəqiqə ərzində maliyyə məsləhətçisi ilə əlaqələndirərək öyrənə bilərsiniz. Hər məsləhətçi diqqətlə seçilib və sizin ən yaxşı mənafeyiniz üçün çalışmalıdır. Vaxt itirməyin; buradan daha çox məlumat alın.

5% gəlir səviyyəsində 750 min dollarlıq portfel il ərzində 37,500 dollar qazandırır. Amma bu məbləğin hamısı vergi və digər ödənişlərə görə əlçatan olmur.

Portfeldə müxtəlif gəlir səviyyələrinə uyğun ümumi hesablamalar belədir: 3,5% səviyyəsində 26,250 dollar, 5%-də 37,500 dollar, 7%-də 52,500 dollar və 10%-də 75,000 dollar. Hədəflənən gəlir səviyyəsi investisiya kateqoriyasını, paylamaların vergi xarakterini və bank hesabınıza düşəcək məbləği müəyyən edir.

Ümumi Gəlir və Əlçatan Gəlir

Pensiyaçılar federal və dövlət vergiləri, Medicare B və D hissə ödənişləri və IRMAA əlavə haqları çıxdıqdan sonra qalan məbləği istifadə edir. Eyni məbləğ təmin edən iki portfel, gəlir növü və investisiyanın saxlandığı yerə görə xərclənə bilən gəlir baxımından fərqlənə bilər.

Oxuyun: Pensiyaya çıxmaqda qabaqdasanız, yoxsa geridəsiniz? SmartAsset-in pulsuz aləti sizə maliyyə məsləhətçisi tapmaqda kömək edə bilər. Hər məsləhətçi diqqətlə seçilib və sizin xeyriniz üçün çalışmalıdır. Vaxtınızı boş yerə sərf etməyin; buradan daha çox məlumat alın.

Vergi Xarakteri Nəticəyə Necə Təsir Edir

ABŞ korporasiyalarından alınan kvalifikasiya olunmuş dividendlər IRS-in saxlama müddəti tələbləri yerinə yetirildikdə uzunmüddətli kapital gəliri kimi 0%, 15% və ya 20% dərəcələrlə vergiyə cəlb olunur. Adi dividendlər, REIT paylamaları, BDC ödənişləri və örtülü çağırış ETF gəliri isə ordinar gəlir vergisinə tabedir və 2026-cı ildə 10%-dən 37%-ə qədər dəyişə bilər. Dövlət və yerli gəlir vergisindən azad olan Treasury faizləri federal səviyyədə vergiyə məruz qalır. Kommunal istiqrazların faizləri bəzi hallarda həm federal, həm də dövlət vergilərindən azad ola bilər.

Johnson & Johnson ( NYSE:JNJ ) kvalifikasiya olunmuş dividendlər nümunəsidir. 2026-cı ilin birinci rübündə rüblük dividend 1,34 dollara yüksəlib. İllik dərəcə təxminən 5,36 dollar, son qiymət isə 228 dollar olduğundan gəlir təxminən 2,2%-dir. JNJ 64 ildir ardıcıl dividend artımı edir. NextEra Energy ( NYSE:NEE ) oxşar səviyyədədir: rüblük dividend 0,6232 dollar, illik dərəcə 2,49 dollar və təxminən 2,7% gəlir. Hər iki şirkət kvalifikasiya olunmuş dividendlər verir.