Qısa oxu

• 1 milyon dollarlıq portfelin əsası kimi Realty Income (O) və Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) illik təxminən 43 770 dollar gəlir əldə edir, lakin 24 faiz vergi dərəcəsində 7 515 dollar vergi ödəyir.

  Canlı qrafikSCHD

  TradingView
  Canlı qrafikO

  TradingView

• Bu 7 515 dollar verginin Roth IRA hesabında hər il 4 faizlə yenidən sərmayələşdirilməsi 20 il ərzində təxminən 225 000 dollara çatır. Bu, səhv hesab yerləşdirilməsinin daimi xərci sayılır.

• 2010-cu ildə NVIDIA-nı öncədən görən analitik ən yaxşı 10 süni intellekt səhmini açıqlayıb, lakin AbbVie siyahıya daxil olmayıb. Adlarını bu gün pulsuz əldə edin.

1 milyon dollarlıq portfelin əsası kimi Realty Income (O) və Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) illik təxminən 43 770 dollar gəlir əldə edir, lakin 24 faiz vergi dərəcəsində 7 515 dollar vergi ödəyir.

Bu 7 515 dollar Roth üstünlüyü hər il 4 faizlə yenidən sərmayələşdirilərək 20 il sonra təxminən 225 000 dollara çatır. Bu rəqəm səhv hesab seçiminin daimi xərci kimi qiymətləndirilir.

24 faiz federal vergi dərəcəsində, 1 milyon dollarlıq dividendlər portfeli illik təxminən 45 000 dollar gəlir gətirir, lakin gəlirin keyfiyyətinə görə IRS-ə illik 6 750 ilə 10 800 dollar arasında vergi ödənir.

Roth IRA hesabında isə həmin gəlir vergiyə tutulmadan tam şəkildə hesabda qalır. Bu yazıda 2026-cı il üçün federal vergi dərəcələri və cari gəlirlər əsasında seçilmiş altı aktiv üzrə fərq izah olunur.

1 milyon dollarlıq portfel və qarışıq gəlir

Portfel altı aktivdən ibarətdir və ümumi qarışıq gəlir 4-5 faiz həcmindədir. Prioritet gəlir təminatı və böyümə deyil.

Ümumi illik gəlir təxminən 43 770 dollardır. Bunlardan Realty Income-dan 10 540 dollar adi gəlir kimi, digər beş aktivdən 33 230 dollar isə uzunmüddətli kapital qazancı kimi vergi tutulur.

Vergi fərqi: Roth ilə 24 faiz vergi dilimində

24 faiz vergi dərəcəsində, tək şəxslər üçün 50 400 ilə 105 700 dollar arası gəlir olduqda, keyfiyyətli dividendlərə 15 faiz, adi REIT paylamalarına isə 24 faiz vergi tətbiq olunur.

• Vergiləndirilən hesab: 33 230 dolların keyfiyyətli gəlir hissəsinə 15 faiz vergi tətbiq olunaraq təxminən 4 985 dollar, Realty Income-un 10 540 dollar adi gəlirinə 24 faiz vergi tətbiq edilərək 2 530 dollar vergi ödənir. Ümumi vergi yükü təxminən 7 515 dollar təşkil edir. Xalis gəlir təxminən 36 255 dollardır.

• Roth IRA: Tam 43 770 dollar hesabda qalır. Xalis gəlir 43 770 dollardır.

• İllik Roth üstünlüyü: təxminən 7 515 dollar.

• 10 illik Roth üstünlüyü (yenidən sərmayələşdirmə olmadan): təxminən 75 150 dollar.

Realty Income Roth IRA üçün üstünlük təşkil edən aktivdir. REIT olaraq, onun paylamaları tam marjinal vergi dərəcəsi ilə adi gəlir kimi vergiyə cəlb olunur. Onun aylıq 0,2705 dollar dividendi Roth hesabında vergisiz birləşir. Altria və Verizon keyfiyyətli dividendlər verir, lakin onların gəliri azdır. SCHD, JNJ və AbbVie keyfiyyətli dividendlər təqdim etsə də, daha aşağı gəlirləri Roth-un təsirini azaldır, amma uzun müddətdə yığımı əhəmiyyətlidir.