64 yaşlarına çatacaq olan və 2,1 milyon dollar sərvəti olan cütlük pensiyaya çıxmağa demək olar ki, hazırdır. Amma vəziyyət xroniki zehni sağlamlıq problemi olan və davamlı terapiya, dərman idarəsi və bəzən xüsusi müalicə tələb edən 24 yaşlı qız əlavə ediləndə dəyişir.

Bu cür nümunələr "Bogleheads" və "r/personalfinance" kimi forumlarda müzakirə edilir. 60 yaşlarında olan bir çox valideynlər texniki olaraq pensiyaya çıxmağa hazır olsa da, iş və sığorta imkanları məhdud olan yetkin xəstə uşaq üçün maliyyə dəstəyidir.

Ev şəraiti: Cütlük birgə bəyənmə ilə vergi verir, hər ikisi 64 yaşında, bu il təqaüdə çıxırlar.

Investisiya aktivləri: Vergi tutulan, vergi təxirə salınan və Roth hesablarında ümumilikdə 2,1 milyon dollar.

Əsas pensiya xərcləri: Vergi öncəsi illik 90 min dollar ilə 110 min dollar arasında nəzərdə tutulur.

Qızın baxımı: Təxminən 30 yaşa qədər illik 36 min dollar.

Risk və məsələ: Altı illik dəstək öhdəliyinin 30 illik pensiya planına təsiri.

Bu məsələnin əsas səbəbi ardıcıllıq riski hesab olunur. Pensiyanın ilk onilliyində xərclənən dollar, mənfəətin təkrar artımı başlamamış daha baha başa gəlir. Ailə qayğısının ilk 1-6 illər ərzində pensiya xərclərinə əlavə edilməsi portfelin ən həssas vaxtıdır.

2,1 milyon dollarlıq sərvətdə qızın baxımı ildə portfeldən əlavə 1,7 faiz çıxarılmasına səbəb olur. Bu da valideynlərin əsas həyat xərcləri üçün planlaşdırılan 4 faiz çıxarışa əlavə edilir və cütlüyün ümumi çıxarış dərəcəsi dəstək dövründə normadan xeyli yüksək olur. Bu, 10 illik Hökumət istiqrazının təxminən 5 faiz gəlir gətirməsinə və sabit gəlir hissəsində real gəlir təmin etməsinə baxmayaraq, 30 illik dövr üçün davamlı hesab edilən səviyyədən yuxarıdır.

Çoxlu maliyyə mütəxəssisləri satıcı rolundadır və qazancınızdan asılı olmayaraq komissiya alırlar. Fiduciaries isə maraqlarınızı ön planda tutur. SEC qanuni olaraq fiduciarylərin müştərinin maraqlarını prioritet qoymasını tələb edir. Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizə "Vanguard", "Empower" və "Edelman" kimi firmaların qiymətləndirilmiş fiduciary-lərini üç dəqiqədən az müddətdə tapmağa kömək edir.