Pensiya və Sosial Müdafiə sistemi ilə xərclərimin çoxunu qarşılayıram. Ümumiyyətlə, layihələr, böyük xərclər və gələcək borcları qarşılamamaq üçün ənənəvi 401(k)-dən vəsait çıxarıram.

Adətən Medicare üçün gəlir həddini aşmamaq üçün çıxarışlarımı aşağı səviyyədə saxlayıram ki, ödənişlərim minimal olsun. Medicare-nin gəlirə iki illik baxış keçirdiyini bilirəm, lakin daha böyük məbləğdə çıxarış etməyi düşünürəm.

Bu əlavə gəlir sizi Medicare gəlirlə bağlı əlavə aylıq ödənişlərə məruz qala bilər. IRMAA adlı bu əlavə ödənişlər iki il əvvəl əldə edilmiş modifikasiya olunmuş ümumi gəlir əsasında hesablanır. Yəni bu 401(k) çıxarışı iki ildən sonra əməkhaqqından tutulan Medicare ödənişlərinə təsir göstərəcək, lakin adətən yalnız bir il üçün keçərlidir.

Bu əlavə ödənişdən yalnız əmək qabiliyyətinin itirilməsi, təqaüdə çıxma və ya həyat yoldaşının vəfatı kimi “həyat dəyişdirən hadisə” ilə bağlı gəlir dəyişikliyi zamanı yayınmaq və ya onu azaltmaq olar.

IRMAA cəzası deyil, ödənişlərin mərhələli olması büdcəyə təsir edir və həm Part B, həm də Part D ödənişlərini artırır. Eyni zamanda, investisiya gəlirlərinə 3,8 faiz qazanc vergisi də tətbiq oluna bilər. 2026-cı ildə ən yüksək qrupda olan evli cütlük üçün maksimum IRMAA əlavə ödənişi təxminən fərdi olaraq ildə 6 min 936 dollar, cütlük üçün isə 13 min 872 dollardır.

Kapital qazancı vergisi ödənildikdən sonra belə çıxarış vergi yükünə baxmayaraq sərfəli qalır. Maliyyə məsləhətçinizlə digər gözlənilməz vergi nəticələrinin olub-olmadığını yoxlamağınız məsləhətdir.