Müstəqil Maliyyə kanalı Trading 212 tərəfindən hazırlanır.

Valideynlərin maliyyə vəziyyəti barədə soruşmaq bəzən ən çətin və narahat edən söhbətlərdən biridir.

Bu səbəbdən bir çox ailələr illərlə, hətta onilliklərlə bu mövzudan uzaq durur. Ciddi xəstəlik, hüquqi qüsur və ya itki bu məsələni gündəmə gətirənədək. Təəssüf ki, o vaxta qədər çox vaxt artıq gərəkli stress, sənədləmə və ya fikir ayrılıqlarından qaçmaq mümkün olmur.

Valideynlər yaşlandıqca onların müstəqilliyinə hörmətlə yanaşmaqla maliyyə işlərini nizamlamaq daha da çətinləşir.

Böyük uşaqlar vasiyyət, aktivlər, qayğı arzuları və hüquqi səlahiyyətlər barədə açıq məlumata malik deyilsə, gələcəkdə çətin qərarlar verməli ola bilərlər. Həmçinin valideynlərin istəklərini tam anlamaq və həyata keçirmək şansı azalır.

“Erkən söhbətlər qarışıqlıq və gözlənilməz nəticələrdən çəkinməyin ən yaxşı yoludur,” deyir EQ Investors-un sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı Jeanni Boyle.

“Bu nəzarət məsələsi deyil; hər kəsin arzularının başa düşülməsi və icra olunması üçün əminlik yaratmaqdır.”

Hər qəpiyə qədər bilməyə ehtiyac yoxdur, amma əsasları bilmək vacibdir. Valideyninizə tezliklə soruşmalı olduğunuz əhəmiyyətli suallar bunlardır.

1. Aktivlərinizin siyahısı varmı və harada saxlanılır?

Ən çox rast gəlinən mülkiyyət planlaması səhvi hər şeyin yerini bilməməkdir. Cari və əmniyyətdə saxlanan hesablara, pensiyalar, sığorta polisləri və investisiya sənədləri vahid yerdə, hesab nömrələri ilə birlikdə saxlanmalıdır.

“Əgər etməyiblərsə, hamısını təhlükəsiz və asan əldə olunan qovluqda saxlamalarını xahiş edin,” deyir Boyle. “İnternet əsaslı saxlanma xidmətləri getdikcə populyarlaşır. Rəqəmsal saxlama sənədlərin itirilməsinin və səhv qollara düşməsinin qarşısını alır.”

Aydın və nizamlı sənədlər sonradan yaranan stress və vaxt itkisini azaldır, vacib məlumatların gözdən qaçmamasını təmin edir.

£100-dək dəyərində pulsuz pay sahibi olun.
Kapital risk altındadır.

Şərtlər və qaydalar tətbiq olunur.

REKLAM

£100-dək dəyərində pulsuz pay sahibi olun.
Kapital risk altındadır.

Şərtlər və qaydalar tətbiq olunur.

REKLAM

2. Maliyyə planınız varmı və nə vaxt son dəfə yenilənib?

İnsanlar əvvəlkindən daha uzun ömür sürür, buna görə pensiya və yığımlar təqaüd dövründə daha uzun davam etməlidir. “65 yaşlı qadın artıq orta hesabla 90 yaşa kimi yaşaya bilər,” deyir Boyle.

Valideynlərinizin gəlir mənbələrini soruşun. Sabit gəlir verən təyin olunmuş pensiyası varmı? Yoxsa yığımları səhmdar bazarında dəyişkən dəyərlərlə yatırılıb? Yığımlarından başqa əlavə gəlir üçün sadəcə dövlət pensiyasına güvənirlər? İstifadə etdikləri hər hansı maliyyə müşaviri, hüquqşünas və ya mühasib barədə məlumat alın.

Əgər valideynləriniz sərvəti sağkən ötürməyi planlaşdırırlarsa — getdikcə populyarlaşan "yaşayarkən vermə" adlanan üsul varis vergisi ni azalda bilər, lakin qaydalar mürəkkəb olduğundan peşəkar məsləhət almaq və qeydlər aparmaq vacibdir.

3. Vasiyyətnaməniz varmı və aktualdır?

Vasiyyətnamə hazırkı istəkləri əks etdirməlidir, buna görə də müntəzəm yenilənmələr önəmlidir. “Əgər son dəfə beş ildən çox əvvəl yenilənibsə, onu yenidən nəzərdən keçirmələrini təklif edin,” deyir Boyle.

Həyat sığortası və pensiya siyasətlərində göstərilən yararlanacaq şəxslərin məlumatlarını vasiyyətnamə ilə uyğun olub-olmadığını yoxlayın. Çünki adətən bu sənədlər üstünlük təşkil edir və uyğunsuzluq mübahisələrə səbəb ola bilər.

Valideynləriniz qeyri-adi və gözlənilməz hədiyyələr edirlərsə, indi müzakirə etmək sonradan təəccübləri aradan qaldırır. Boyle əlavə edib: “Hamımız kiminsə 1 milyon funt sterlinqi məsçinə qoyduğunu eşitmişik.”

4. Davamlı səlahiyyət məktubu yaratmısınız?

Davamlı səlahiyyət məktubu (LPA) valideynləriniz zəka qabiliyyətini itirərsə, maliyyə və/və ya sağlamlıq qərarlarını etibarlı şəxsin idarə etməsinə imkan verir.

“Əsas məsələ onu tezliklə yaratmaqdır,” deyir Boyle. “Olmazsa, onların yerinə qərar vermək və maliyyələrinə baxmaq mümkün olmayacaq.”

İki növü var: biri mülkiyyət və maliyyə üçün, digəri sağlamlıq və rifah üçün.

Onlar ayrı-ayrılıqda və ya birlikdə tənzimlənə bilər, lakin yalnız valideynləriniz hələ razılıq verə bildikdə.

5. Artıq özünüzə baxa bilməsəniz, nə istərdiniz?

Bu, ən çətin suallardan biridir, amma valideynlərinizin qayğı arzularını indi bilmək gələcəkdə doğru qərar verməyi asanlaşdırır. Evdə baxıcılarla qalmağı, yaxınlarına köçməyi, yoxsa yardımçı yaşayışa keçməyi istəyərdilər?

“Valideyniniz müstəqilliyini tədricən itirirsə, məsuliyyətləri tədricən özünüz üzərinizə götürə bilərsiniz,” deyir Boyle. “Amma nəzarətsiz qalma risklərini həddindən artıq müdaxilə ilə balanslaşdırın.”

Bu müzakirələr bir dəfəlik olmamalıdır. Şərait dəyişdikcə onları yenidən gözdən keçirmək valideynlərinizin istəklərinin başa düşülməsini təmin edir və əhəmiyyətli anda təxmin etməyin qarşısını alır.

Ümid edirəm, pul barədə nə qədər çox danışarsınız, bir o qədər az narahat olarsınız.

Investisiya edərkən kapital risk altındadır və yatırılan məbləğdən az geri ala bilərsiniz. Keçmiş nəticələr gələcək nəticələri təmin etmir.