Təqaüdə çıxanda sadəcə əmək haqqı almırsınız. Təqaüd planlarından gəlir əldə etmək üçün pul çıxarmaq qərarları verilməlidir. Bu qərarlar gözlənilməz və geniş nəticələrə səbəb ola bilər.

Məsələn, 66 yaşlı Maryann 401(k) hesabından böyük məbləğdə pul çıxarıb ev təmirinə sərf etməyi planlaşdırır.

Vacib məlumatlar

• Robert Kiyosaki bildirir ki, bu aktivin bir ildə 400 faiz artacağını deyir və sərmayəçilərə fürsəti qaçırmamalarını tövsiyə edir.

• Süper zənginlər yuxuda olarkən sərvət artırmaq üçün beş daşınmaz əmlak strategiyasından istifadə edir — siz sadəcə 100 dollardan başlaya bilərsiniz.

• 43 yaşadək olan milyonçular sərmayə paylarını dəyişir — portfellərinin cəmi 25 faizi səhmə yatırılıb. Pullarının haraya gedəcəyinə baxın.

Maryann böyük məbləğdə pul çıxaranda bunun Medicare sığorta haqlarına təsirindən narahatdır və bu narahatlıq tamamilə doğrudur.

Yaxşı xəbər odur ki, o, bəzi imkanlarla bu təsiri azaltmağa çalışa bilər. Amma imkanlar məhduddur və ona uyğun olmaya da bilər.

Böyük 401(k) çıxarışı Medicare haqlarını niyə artırır?

Maryannın narahatlığının səbəbini yaxşı başa düşmək lazımdır.

Əksər insanlar Medicare Part B üçün 2026-cı ildə 202,90 dollar olan standart haqqı ödəyir. Lakin gəliri yüksək olanlar Income-Related Monthly Adjustment Amount (IRMAA) səbəbindən daha çox ödəniş etməlidir. IRMAA qaydalarına görə gəlir müəyyən səviyyəni keçəndə haqlar artır.

Haqq artımının hədləri zamanla dəyişir. 2026-cı ildə tək vergi verən üçün gəlir 109 min dolları keçəndə, Part B haqları 284,10 dollara qalxır. Part D planı üçün əlavə 14,50 dollar ödəmək lazımdır.

Sosial Təminat İdarəsinin cədvəlinə görə, gəliri 500 min dollar və ya daha çox olan tək vergi verənlər üçün aylıq haqlar 689,90 dollara qədər çıxa bilər. Artım olduqca böyükdür.

Buna görə Maryann böyük çıxarış edəndə vergiyə cəlb olunan gəliri artır və əlavə haqlar tələb edən hədləri aşa bilər.

Lakin bu artım dərhal baş vermir.

Bone Fide Wealth, LLC üzrə maliyyə məsləhətçisi Kliford Kornel Moneywise-ə deyib: “IRMAA iki il əvvəlki MAGI-yə (modifikasiya olunmuş tənzimlənən gəlir) əsaslanır. Ona görə bu il böyük pul çıxarışı dərhal əlavə haqlara səbəb olmaya bilər, amma iki il sonra bu əlavə haqlar yarana bilər.”

IRMAA əlavə haqqından necə qorunmaq olar?

Təəssüf ki, IRMAA əlavə haqqından qorumaq üçün imkanlar məhduddur. Siz yüksək gəlirli olduğunuz il sonra həyat şəraitiniz dəyişibsə, haqların azaldılması üçün müraciət edə bilərsiniz. Bu, yalnız evlənmək, boşanmaq, həyat yoldaşının ölümü, gəlirin azalması və ya işəgötürənin ödənişi kimi həyatda ciddi dəyişikliklər baş verəndə mümkündür.