Curinos adlı əmlak məlumatları analitik şirkətinin məlumatına əsasən, cari ipoteka kreditlərinin həcmi ilə orta HELOC faizi arasındakı fərq 19 baza bəndidir. Ancaq düzgün kredit məhsulu yalnız faizlərə görə deyil, vəsaitlərin necə istifadə olunmasına əsaslanaraq seçilməlidir.

HELOC və ipoteka kreditlərinin faizləri: 17 avqust 2026-cı il, bazar ertəsi

Orta HELOC uyğunlaşdırıla bilən faizi 7,16%dir ki, bu da Curinos-un məlumatına görə 2026-cı ilin ən aşağı göstəricisidir.

Milli səviyyədə sabit ipoteka kreditlərinin orta faizi 7,35%dir. Bu, iyunun sonlarında qeydə alınan 7,31%-dən bir qədər yüksəkdir.

Hər iki faiz müraciət edənlərin minimum 780 kredit balı və maksimum ümumi kredit dəyərinə nisbət (CLTV) 70%-dən az olduqda hesablanır.

HELOC faizləri necə işləyir?

Əksər HELOC-lar dəyişkən faizli kredit məhsullarıdır və onların faizi xarici faiz dərəcəsinə bağlıdır. Bu dərəcə dəyişdikdə, HELOC faizləri də adətən uyğun olaraq dəyişir.

HELOC-lar adətən əsas faiz dərəcəsinə (prime rate) bağlıdır. Bu, bankların ən yaxşı kredit qabiliyyətinə malik müştərilərinə tətbiq etdiyi bazis faiz dərəcəsidir.

Ən yaxşı HELOC verənlər borcalanın riskini qiymətləndirərək özlərini qorumaq üçün əlavə marja təyin edirlər. Daha riskli borcalanlar üçün marja yüksək, az riskli sayılanlar üçün aşağı olur. Bu qiymətləndirmədə kredit balı, borc-gəlir nisbəti (DTI) və kredit dəyərinə nisbət (LTV) kimi amillər nəzərə alınır.

İpoteka kreditlərinin faizləri necə işləyir?

İpoteka krediti bəzi cəhətlərdən HELOC-a, bəzilərində isə ənənəvi ipoteka kreditlərinə oxşayır.

HELOC kimi, əsas faiz dərəcəsi ipoteka kreditlərinin faizlərinə təsir edir və kredit verənlər faizə əlavə marja əlavə edirlər. Hər iki kredit növünün faizlərinə Federal Rezervin federal fondlar dərəcəsi və ümumi iqtisadi vəziyyət təsir göstərir.

Lakin bir çox ilkin ipoteka kreditləri kimi, ipoteka kreditləri, adətən, sabit faizlidir və faiz müddət boyu dəyişmir. Sabit faizli HELOC-lar mövcuddur, amma onlar nadir hallarda rast gəlinir.

Ətraflı məlumat: HELOC və ipoteka kreditlərinin faizləri: necə işləyir və nələrə diqqət etmək lazımdır?

HELOC və ipoteka kreditlərinə necə uyğunlaşmaq olar?

Kredit tələbləri kredit verənə görə dəyişsə də, ümumilikdə ipoteka kreditləri və HELOC-lar üçün borcalandan aşağıları tələb olunur:

• FICO kredit balı 680 və yuxarı olmalıdır

• Yaxşı kredit tarixçəsi və kifayət qədər aylıq gəlir sübut edilməlidir

• Evin cari bazar qiymətini müəyyən etmək üçün ekspertiza olmalıdır

• Evdə ən azı 15%-20% həcmində kapital olmalıdır

• Borc-gəlir nisbəti 43% və ya daha az olmalıdır

• Əmlakın aktiv sığortasına dair sübut təqdim edilməlidir

Kredit verənlər həmçinin başlanğıc xərclər və digər bağlanış xərcləri tələb edə, faiz dərəcələrinə əlavələr və müxtəlif müraciət haqları tətbiq edə bilər. Bu səbəbdən, faiz dərəcələrini, əlavə xərcləri, erkən hesab bağlama haqlarını və digər mümkün ödənişləri öyrənmək üçün bir neçə kredit verənlə məsləhətləşmək məsləhətdir.

Ətraflı oxuyun: HELOC və ipoteka krediti: fərqləri və hansının sizə uyğun olduğu

HELOC və ipoteka kreditlərinin faizləri ilə bağlı tez-tez verilən suallar

Hazırda HELOC və ya ipoteka kreditləri üçün yaxşı faiz dərəcəsi nədir?

Faiz dərəcələri kredit verənlər arasında geniş dəyişir və 6%-dən 18%-ə qədər ola bilər. Bu, sizin kredit qabiliyyətinizə və kredit üçün apardığınız araşdırmanın nə qədər diqqətli olmasına bağlıdır. HELOC üçün milli ortalama faiz 7,16%, ipoteka krediti üçün isə 7,35% səviyyəsindədir. Bu rəqəmlər ikinci ipoteka kreditləri üçün faiz seçərkən göstərici kimi istifadə oluna bilər.

Hazırda HELOC və ya ipoteka kreditinə başlamaq məqsədəuyğundurmu?

Əgər ev sahiblərinin əsas ipoteka faizləri aşağıdır və evlərinin kapitalı əhəmiyyətlidirsə, indi HELOC və ya ipoteka kreditini düşünmək məntiqlidir. Faizlər uzun müddətdən sonra ən aşağı səviyyədədir. Bundan başqa, ev alarkən alınmış əsas ipoteka faizini itirmirsiniz. Kapitaldan nağd pul isə ev təmirinə, təkmilləşdirməyə və ya demək olar ki, digər istənilən məqsədlərə sərf edilə bilər.