Qısa xülasə

• 1,1 milyon dollarlıq portfel 3,5%-dən 4%-ə qədər çıxarış nisbəti ilə ayda 3,200-3,700 dollar arasında gəlir verir. Başlanğıcda aşağı çıxarış bazar itkisinə qarşı qoruyur.

• Sosial Təhlükəsizliyi 70 yaşına qədər təxirə salmaq tam pensiya yaşından sonra illik təxminən 8% əlavə gəlir təmin edir ki, bu da ən güclü gəlir addımıdır.

• 12-24 aylıq xərcləri təxminən 4% gəlir verən Hökumət istiqrazlarında saxlamaq bazar enişləri zamanı məcburi səhmlərin satışından portfeli qoruyur.

• Çox maliyyə mütəxəssisi daha çox məhsul satmaqla qazanc əldə edir, sizin zəngin olub-olmamağınız onlar üçün önəmli deyil. Fidusiya sahibi isə müştərinin maraqlarını birinci yerə qoyur. SEC onların qanuni olaraq maraqlarınızı prioritet etməsini tələb edir. Advisor.com-un pulsuz aləti Vanguard, Empower və Edelman kimi firmaların sınaqdan keçmiş fidusiarları ilə üç dəqiqədən az müddətdə sizi əlaqələndirir. Bu gün kimlə uyğunlaşdığınızı görün.

60 yaşınız var, təxminən 1,1 milyon dollar yığmısınız və Sosial Təhlükəsizlik başlamazdan əvvəl işləmək istəyirsiniz. Sual odur: bu məbləğ susmadan ayda nə qədər gəlir verə bilər?

Durumu beş bəndlə izah edək

• Yaş: 60, Sosial Təhlükəsizlikdən əvvəl təqaüdə çıxır

• İnvestisiya aktivləri: 1,1 milyon dollar

• Planlaşdırma müddəti: 30 ildən çox çıxarış

• Əsas sual: Sosial Təhlükəsizlikdən əvvəl davamlı aylıq gəlir

• Risklər: gəlir ardıcıllığı riski, inflyasiya, uzunömürlülük

Bu önəmlidir, çünki təqaüdün ilk 5-7 ili pulun davamlılığını digər dövrlərdən daha çox müəyyən edir. Erkən zəif bazarda çox çıxarış etməklə gələcək artım zərəri tam bərpa etmir.

Aylıq 3,200-dən 3,700 dollara qədər sərhəd

Hesablamanı iki üsulla aparaq.

Klassik Bengen/Trinity 4% çıxarış nisbəti ilə 1,1 milyon dollar illik 44 min dollar gəlir, yəni təxminən ayda 3,667 dollar (inflyasiyaya indeksləşdirilmiş) təmin edir. Bu 60 yaşında təqaüdə çıxanı üçün ən azı 30 illik müddəti nəzərdə tutur.

Əgər planlaşdırma 30 ildən çox davam edirsə, ən son təhlükəsiz çıxarış araşdırmaları (o cümlədən Morningstar-ın yeniləmələri) başlanğıc çıxarış faizini azaldır. Daha dayanıqlı olan 3,5% faizi ilə illik 38,500 dollar, yəni təxminən ayda 3,208 dollar əldə etmək mümkündür.