66 yaşında olan bir cütlük, 1,7 milyon dollar sərmayə portfeli və illik 40 min dollar ümumi Sosial Təminat gəliri ilə təqaüd mərhələsində uğurlu həyat nümunəsi kimi görünür. Lakin onlar aylıq 6 min 500 dollar həyat tərzini planlaşdıranda, çıxarılan məbləğlə bank hesabına düşən məbləğ arasındakı fərqin gözləniləndən daha böyük olduğunu görürlər.

Bu, sərvətin müəyyən mərhələlərində tez-tez rast gəlinən hallardan biridir: iki gəlir sahibinin təqaüd yaşına yaxınlaşması, portfelin aşağı səviyyədə yeddi rəqəmli məbləğdə olması, Sosial Təminat gəlirinin təxminən məqsəd gəlirin üçdə birini əvəz etməsi və xərclərin nisbətən məqbul görünməsi. İllik 78 min dollar mənzil, iki avtomobil, bir neçə səyahət və ərzaq təmin edir.

66 yaşda olan bu cütlüyün gələcək perspektivi 25-30 ildir. Əsas inflyasiya və səhiyyə xərcləri artmaqda davam edir. Sabit məbləğlə çıxarışlar hər il azalmağa məruz qalır.

<b>92 min dollar xalis gəlir üçün niyə 78 min dollar kifayət etmir?</b>

Tələb etdiyiniz həyat tərzi üçün xalis dəyəri hesablamaq üçün ilkin məbləği tapmaq lazımdır.

Əvvəlcə səhiyyə xərclərini hesablayın. 2026-cı ildə Medicare Part B hər nəfər üçün təxminən aylıq 203 dollar qiymətindədir, iki şəxs üçün bu ildə 5 min dollara yaxın məbləği təşkil edir. Bu məbləğə illik 283 dollar Part B güzəşti və Medigap, diş, görmə və dərman xərcləri daxil deyil. Real xərc 66 yaşlı cütlük üçün ildə 9-12 min dollar arasında dəyişir.

Federal vergilər ikinci ən böyük çıxarışdır. 2026-cı ildə evli cütlüklər üçün standart vergi güzəştinin 32 min 200 dollar olması səbəbindən gəlirlər 22 faiz vergi dərəcəsinə daxil olur. Sosial Təminat gəlirlərinin 85 faizə qədər hissəsi vergiyə cəlb edilir və illik 40 min dollar gəlir üzrə əlavə vergi yaranır. Ştat gəlir vergisi də mövcuddur.

Bu cür vəziyyətdə siz təqaüdə hazırlaşmısınız, yoxsa geridəsiniz? "SmartAsset"-in pulsuz aləti təxminən bir neçə dəqiqədə sizi maliyyə müşaviri ilə əlaqələndirə bilər. Bütün müşavirlər diqqətlə seçilir və sizin ən yaxşı maraqlarınızı nəzərə almalıdır. İndi bir dəqiqə itirməyin; daha ətraflı öyrənin.