Müstəqil Pul kanalı Trading 212 tərəfindən təqdim olunur.

Yaxınlarını itirən ailələr unudulmuş əmanətləri, pensiyaları və investisiyaları yoxlamağa çağırılır. Milli Əmanətlər və İnvestisiyalar (“NS&I”) bu barədə etiraf edib ki, minlərlə miras sahibləri onlara borclu olduqları pulu ala bilməyib.

NS&I ölmüş müştərilərin əmanətlərini düzgün izləyə bilmədikdən sonra 34 min yaxınları ilə əlaqə saxlayır. Təsirlənmiş miraslara 367 milyon funt sterlinq qaytarılacaq.

Hadisə daha geniş bir problemi göstərir: pul ölüm sonrası asanlıqla yox ola bilər. Bu, Premium Bondu, aktiv olmayan əmanət hesabları, keçmiş iş yeri pensiyaları, investisiyalar və sığorta polisələrinə aiddir.

Hargreaves Lansdown şirkətinin təqaüd təhlili rəhbəri Helen Morrissey deyib: “İnsanlar həyatları boyunca bir neçə bank hesabı və pensiya yığa bilərlər. Öldükdə həmin hesabları ailə üzvləri tapmalıdır. Vəsiyyət olmayanda və yaxud yaxınınız işlərini qaydasında saxlamayıbsa, bu daha da çətin olur.”

Sənədlər necə axtarılmalı və aktivlər necə tapılmalıdır?

Sənədlər və onlayn qeydlərlə başlayın

İlk növbədə kağız sənədlər, e-maillər və maliyyə qeydlərinə baxmaq lazımdır. Buraya bank çıxarışları, pensiya məktubları, vergi sənədləri, maaş qəbzləri, sığorta polisələri və dividend bildirişləri daxildir.

Morrissey bildirib: “Yaxınlarınızın sənədlərini araşdırmaq birinci addımdır. Çıxarışlar tapmağa çalışın, ancaq sanki işlərin çoxu artıq onlayn olduğu üçün bu, çətinləşir.”

“Çıxarışlarda yaxınınızın əməkdaşlıq etdiyi təminatçıların adları olur. Bu səbəbdən onlarla birbaşa əlaqə saxlamaq olar.”

İcraçılar tapdıqları təminatçıların, hesab nömrələrinin və polisə detalları kimi məlumatların siyahısını aparmalıdır. Hətta sənədlər köhnə və istifadə olunmamış olsa belə.

Premium Bondu və NS&I əmanətlərini yoxlayın

NS&I məhsulları, Premium Bondu da daxil olmaqla, yoxlanmalı sahələrdəndir. Çünki insanlar onlar üçün on illərlə sənəd saxlamaya bilər.

Ailələr ölmüş şəxsin əmanət və Premium Bondu olubsa, NS&I vasitəsilə birbaşa qəm iddia edə bilərlər. Köhnə sahiblərin nömrələrinə, bank ödənişlərinə, mükafat bildirişlərinə və tarixi məktublara baxmalıdırlar.

Pulsuz axtarış xidmətlərindən istifadə edin

Pulsuz axtarış xidmətləri ailələrə itkin hesabları tapmaqda kömək edir.

Morrissey bildirib: “ Ölüm Bildiriş Xidməti adlı xidmətə yaxınınızın məlumatlarını daxil edə bilərsiniz. Əgər onlar xidmət təminatçılarından birində hesab varsa, sizinlə əlaqə saxlayacaqlar. Gretel başqa bir pulsuz xidmətdir, yaxınınızın adına olan hesabları axtarır və sizə məlumat verir.”

My Lost Account isə itkin bank, bina cəmiyyəti və NS&I hesablarını tapmaq üçün istifadə edilə bilər.

Köhnə pensiyaları tapın

Pensiyalar ən asan itirilən aktivlərdəndir, xüsusilə şəxs bir neçə dəfə iş dəyişibsə.

Morrissey deyir: “Məsələn, iş həyatı boyunca bir neçə pensiya yığa bilərsiniz və vaxt keçdikcə onlardan biri və ya bir neçəsi itə bilər.”

Ailələr köhnə maaş qəbzləri, P60 formaları, iş müqavilələri, pensiya çıxarışları və keçmiş işəgötürən məktublarını yoxlamalıdır. Hökumətin Pensiya Axtarış Xidməti iş yeri və şəxsi pensiya sxemləri üçün əlaqə tapmaqda kömək edir.

Lazım olan sənədlər

Maliyyə qurumları şəxsin öldüyünü və müraciət edən şəxsin səlahiyyətli olduğunu sübut edən sənədlər tələb edir.

Morrissey bildirib: “Təminatçılar yaxınınızın öldüyünü sübut edən sənədlər istəyirlər. Bu sənədlərə ölüm şəhadətnaməsi, miras sənədi və ya vəsiyyət daxil ola bilər.”

HMRC yas xətti vergi məsələlərində kömək edə bilər, lakin əvvəlcə HMRC ölüm barədə məlumat almalıdır.

Miras illər əvvəl həll olunubsa nə etmək lazımdır?

Miras bölüşdürüldükdən sonra pul aşkar edilərsə, yox olmur.

İcraçı və ya administrator mirasın yenidən açılması, aktivin toplanması və vəsiyyətə uyğun bölüşdürülməsini təmin etməlidir.

Bu, xüsusən böyük məbləğlərdə və ya miras uzun müddət əvvəl həll olunubsa, hüquqi və ya vergi məsələləri tələb edə bilər. Benefisiarlar köçüb, ölüblər və ya miras vergisi ödənsə, iş çətinləşə bilər.

Kiçik məbləğlərdə təminatçılar iddiaçının səlahiyyətini təsdiqlədikdən sonra gec aşkar edilən aktivləri ödəmək üçün öz prosedurlarına malik ola bilərlər.

Pulun itirilməsinin qarşısını necə almaq olar?

Problemlərin qarşısını almaq üçün hesabatların, pensiyaların, investisiyaların və sığorta polisələrinin aydın və yenilənmiş siyahısını saxlamaq ən sadə yoldur.

Morrissey deyib: “Planlama bu prosesi asanlaşdırır. Heç kim ölümü haqqında düşünmək istəmir, amma vəsiyyət vermək ailəyə istəklərinizi həyata keçirməkdə rahatlıq verir. Sənədlərin harada saxlandığını bilmək, məsələn bank çıxarışları və vəsiyyət, çox kömək edir.”

Ailələr pensiya üzrə arzu ifadəsi formalarını, xüsusən həyatlarında böyük dəyişikliklərdən sonra, yeniləməlidirlər.

İnvestisiya edərkən kapitalınız riskdədir və yatanınızdan azını geri ala bilərsiniz. Ötən nəticələr gələcəyin təminatı deyil.