Evini satmaq və ya yeni kreditlə refinans etmədən mövcud ev kapitalından yararlanmaq istəyirsinizsə, ev kapitalı krediti və ya ev kapitalı xətti kreditini (HELOC) nəzərdən keçirməlisiniz. Hansının daha uyğun olduğunu müəyyən etmək üçün vəsaitin məqsədi və necə alınması əsas rol oynayır.

2026-cı il üçün daşınmaz əmlak analitikası firması Curinosun məlumatına əsasən, orta dəyişkən faizli HELOC kreditlərinin dərəcəsi 7,25 faiz təşkil edir. 2026-cı ilin ən aşağı göstəricisi mayın ortalarında 7,19 faiz olub. Əsas faizi sabit olan ev kapitalı kreditlərinin ölkə üzrə orta dərəcəsi isə 7,86 faizdir, bu da əvvəlki aya nisbətən əhəmiyyətli dərəcədə artmışdır.

Bu göstəricilər ən azı 780 kredit balı olan, faiz dərəcələrinə təsir edən kombinə edilmiş kredit dəyərinin 70 faizdən aşağı olduğu müraciətçilər üçün hesablanır.

HELOC kreditində ödənilən məbləği istifadə edib sonra ödəyib yenidən istifadə etmək olur, yəni xətt kreditidir. Ev kapitalı kreditində isə məbləğ birdəfəlik verilir.

Hazırda 30 və 20 illik ipoteka kreditlərinin faizləri hələ də 6 faizdən yüksəkdir. Bunlara baxmayaraq, aşağı əsas ipoteka faizləri olan ev sahibləri artan ev kapitalına çıxış əldə etməkdə çətinlik çəkə bilərlər. Belə hallarda ikinci ipoteka olaraq HELOC və ya ev kapitalı krediti faydalı ola bilər.

Ev kapitalı faizləri əsas ipoteka faizlərindən fərqli işləyir. İkinci ipoteka dərəcələri indeks faizi üzərinə əlavə edilən marginə əsaslanır. Bu indeks çox vaxt əsas faiz dərəcəsidir, hal-hazırda isə 6,75 faizdir. Əgər kredit verənin margin əlavə edilməsi 0,75 faizdirsə, HELOC-un əvvəli vergi dəyişən faizi 7,50 faiz olacaq.

Ev kapitalı krediti sabit faizlə verildiyindən margin fərqli ola bilər.

Verənlər ikinci ipoteka məhsullarının qiymətləndirilməsində elastikliyə malikdir. Bu, faiz nisbətinə kredit balınız, borc səviyyəniz və götürülən kredit həcmindən evinizin qiymətinə nisbətdə təsir edir.

Ən vacib məqam isə HELOC-larda bazar dərəcəsindən aşağı "giriş" faizlərinin ola bilməsidir, lakin bu dərəcələr altı ay və ya bir il müddətində tətbiq olunur. Daha sonra faiz dəyişkən olur və əhəmiyyətli dərəcədə artır.

Ev kapitalı kreditində sabit faiz üstünlük olduğundan giriş dərəcəsi adətən verilmir.

HELOC və ev kapitalı kreditləri arasında fərqləri anlamaq üçün müvafiq mənbələrdən istifadə edə bilərsiniz. Ən yaxşı HELOC kreditlərinin aşağı dərəcələri, sabit faiz seçimləri və geniş kredit xəttləri təklif etdiyini araşdırmaq məsləhətdir.