Qısa Baxış

• Daha yüksək gəlirli şəxsin sosial təminat üçün müraciətini 70 yaşına saxlaması, aşağı gəlirlinin isə 64 yaşında müraciət etməsi, hər ikisinin 64 yaşında müraciət vermələri ilə müqayisədə ev təsərrüfatının ümumi ömürlük gəlirlərini təxminən 200 min dollar artırır. Bundan başqa, sağ qalan həyat yoldaşı üçün ömürlük böyük təzminat üstünlüyü təmin edir.

• Gecikdirilmiş müraciət strategiyasının əsas prinsipi 64-70 yaşları arasındakı 6 illik gəlir boşluğunu doldurmaqdır. Bu məqsədlə ildə 30 min-40 min dollar vergi təxirə salınmış təqaüd hesablarından çıxarılır. Bu həm də gələcək tələb olunan minimal paylamaları və Medicare ödənişlərinin başlanğıcını azaldır.

• Son araşdırmada Amerikada bir vərdiş müəyyən olunub ki, bu vərdiş amerikalıların təqaüd yığımını iki dəfə artırıb və təqaüdü reallığa çevirib. Ətraflı oxuyun.

Daha yüksək gəlirli şəxsin sosial təminat üçün müraciətini 70 yaşına saxlaması, aşağı gəlirlinin isə 64 yaşında müraciət etməsi, hər ikisinin 64 yaşında müraciət vermələri ilə müqayisədə ev təsərrüfatı üçün ümumi ömürlük faydaları təxminən 200 min dollar artır. Bu, həmçinin sağ qalacaq həyat yoldaşı üçün ömürlük daha yüksək pensiya təminatı deməkdir.

Gecikdirilmiş müraciət strategiyası 64 və 70 yaşları arasında yaranan 6 illik gəlir boşluğunu doldurmaq məqsədilə vergi təxirə salınmış təqaüd hesablarından ildə 30 min-40 min dollar çıxarılması ilə həyata keçirilir. Bu, gələcək tələb olunan minimal paylamaları və Medicare ödənişlərini azaltmağa kömək edir.

Yaxınlarda aparılmış araşdırma Amerikada bir vərdişi müəyyən edib ki, həmin vərdiş amerikalıların təqaüd yığımını iki dəfə artırıb və təqaüdü arzulanan vəziyyətdən real vəziyyətə çevirib. Ətraflı oxuyun.

Mətbəx Masasında Qərar

Hər ikiniz 64 yaşındasınız. Biriniz uzunmüddətli karyera ərzində daha çox qazanc əldə edib, digəriniz isə uşaqları böyütmək üçün vaxt ayırıb və ya aşağı maaşlı işlərdə çalışıb. Bir qədər yığımınız var, sağlamlığınız orta səviyyədədir və işdən yorulmusanız. Sosial təminat üçün birlikdə müraciət edib, pensiyanı almağa başlamaq cəlbedicidir. Amma bu, hesablamadan daha çox yorğunluqdan verilən qərar ev təsərrüfatına altı rəqəmli zərər verə bilər.

Təqaüd forumlarında bu sual demək olar ki, həftəlik təkrarlanır: orta yaşlı cütlük soruşur ki, indi müraciət edib bütün narahatlığın sonunu qoymaq daha yaxşıdırmı. Dürüst cavab budur ki, gəlir fərqləri olan cütlüklər üçün 64 yaşda birlikdə müraciət vermək ən bahalı vərdişdir. Sosial təminat ömür uzunluğu sığortası, sağ qalanlara sığorta və inflyasiya qorunan annuitet kimi fəaliyyət göstərir. Cütlüyün müraciət vaxtı isə ev təsərrüfatının dəyərinin nə qədərini alacağını müəyyən edir.

Nəticəni Təyin Edən Yeganə Qərar

Burada ən mühüm amil daha çox qazananın nə vaxt müraciət etməsidir. Digər məqamlar ona nisbətdə kiçik düzəlişdir.

Oxuyun: Məlumatlar bir vərdişin amerikalıların yığımını ikiqat artırdığını və təqaüdü gücləndirdiyini göstərir

Əksər amerikalılar təqaüd üçün nə qədər vəsait lazım olduğunu az qiymətləndirir, hazır olduqlarını isə çox dəyərləndirirlər. Amma məlumatlar göstərir ki, bu vərdişə malik şəxslər əksəriyyətlə müqayisədə təqaüd yığımını iki dəfədən çox artırırlar.

Rəqəmləri təxmini götürün: daha çox qazananın 67 yaşında tam təqaüd yaşı üçün aylıq pensiyası 3 200 dollar, daha az qazananın isə 1 800 dollardır. 64 yaşında müraciət hər iki faydanı təxminən 13 faiz azaldır, çünki Sosial təminat tam təqaüd yaşından əvvəl müraciət edənlərin ödənişini hər ay üçün azaldır. Gecikdirmə isə 70 yaşa qədər hər il üçün təxminən 8 faiz artırma həyata keçirir.