İnsanlar 50 yaşlarına çatdıqda maliyyə prioritetləri dəyişir, təqaüd dərhal əhəmiyyət qazanır və pensiyalar, yığım və investisiyalarla bağlı uzunmüddətli qərarlar ön plana çıxır.

İpotekanı bağlamaqdan, keçmiş iş yeri pensiyalarını nəzərdən keçirməyə, investisiya riskini qiymətləndirməyə, varislik vergisi və mümkün qulluq xərclərinə qədər bu dövrdə verilən qərarların uzunmüddətli təsirləri olur.

Killik & Co şirkətinin planlaşdırma üzrə əlaqələndirici direktoru Cennifer Krayçton yaşın hər mərhələsində nəzərdən keçirilməli vacib maliyyə addımlarını izah edir.

50 yaşlar – təqaüdə hazırlıq

50 yaşlarında olanlara Krayçton deyir ki, yalnız təqaüd yaşına çatmaq yox, təqaüdün necə keçəcəyini düşünmək vacibdir.

O bildirir: “Bu, təqaüdün necə olacağını və necə keçməsini istədiyinizi düşünmək üçün ideal vaxtdır.”

“Xərcləmə məqsədlərinizi müəyyən edin. Bəlkə təqaüd dövründə daha çox səyahət etmək və ya uşağın toy xərclərini qarşılamaqdır. Bu kimi böyük anları, həyat tərzinizi və günlük xərclərinizi nəzərə alın.”

O əlavə edir ki, bu dövrdə daha çox sərbəst gəlir əldə etmək fürsətindən yararlanmaq və sadəcə gündəlik xərcləri artırmaq yox, təqaüd üçün daha çox pul yığmaq faydalı ola bilər.

Mövcud borclar, o cümlədən ipoteka, təqaüdə çatana qədər azaldıla bilərmi, ona da diqqət yetirmək lazımdır.

“Bu mərhələdə müştərilərimi hələ ödənməli borcu və ya təqaüd yaşına qədər bağlamalı olduqları ipoteka barədə düşünməyə təşviq edirəm. Əgər varsa, bu ödənişi artırmaq mümkündür,” - deyə Krayçton qeyd edir.

“Eyni zamanda, gündəlik xərclərin məhdudiyyətinə baxmayaraq, pensiyalara mümkün qədər çox sərmayə qoymağı və təcili hallara görə nağd qənaət saxlanmasını tövsiyə edirəm.”

Bu dövr köhnə iş yeri pensiyalarını qiymətləndirmək və onların birləşdirilməsini düşünmək üçün yəqin vaxtdır. Uzunmüddətli xəstəlik və ya ölüm halına qarşı maliyyə qorumasının yetərliyini yoxlamaq lazımdır.

“Nağd qənaət də həmişə önəmlidir ki, işdən çıxma və ya gözlənilməz hallar zamanı sərmayəyə qoyulmamış pul əlçatan olsun,” - deyə o vurğulayır.

60 yaşlar – erkən təqaüd

60 yaşlarında insanlar təqaüdə yaxınlaşır və ya iş saatlarını azaldırlar. Krayçton deyir ki, bu mərhələdə keçidin necə olacağına qərar vermək vaxtıdır.

O bildirir: “Bir daha düşünərdim ki, təqaüd mənim üçün necə keçəcək? İş saatlarını tədricən azaltmaq istəyirsiniz, yoxsa sənaye xüsusiyyətinə görə birdəfəlik dayandıracaqsınız?”

Krayçton təqaüd yaxınlaşdıqca investisiya riskinin azaldılmasını tövsiyə edir. O, riskin portfelin qiymət dalğalanmalarından ibarət olduğunu izah edir.

“Hər kəs aktivlərini zamanla mülayim artırmaq istəyir, çünki düzgün yatırırlar. Amma daha yüksək gəlir əldə edən aktivlərdə risk daha çox olur,” - deyə bildirdi.

“Təqaüdə yaxınlaşanda istədiyimiz budur ki, aktivlərdə azalma riskini azaltmaq üçün dalğalanmalar yüngül olsun, artım isə mülayim qalxsın.”

70 yaşlar – təqaüd dövrü

70 yaşlarda xərclər daha əvvəlcə təsbit oluna bilər, lakin gözlənilməz xərclər, məsələn qulluq xərcləri hələ önəmlidir.

“Ümumi xərclər sabitləşə bilər, böyük səfərlər başa çata bilər və illik ehtiyaclar bilinər, amma gözlənilməz qulluq xərcləri ortaya çıxa bilər,” - deyə Krayçton söyləyir.

“Böyük Britaniyada qulluq xərcləri yüksəkdir və buna hazır olmaq lazımdır.”

Əmlak planlaması da önəm qazanır. Krayçton insanları planlarını gənc ailə üzvləri ilə müzakirə etməyə çağırır.

“Əmlak planlaması mövzusu daha çox diqqət çəkir və kimsə qulluq üçün ehtiyac duyarsa, kifayət qədər vəsaitin olması vacibdir,” - deyə o əlavə edib.

“Bəzən insanlar qulluq xərclərini əmlakın dəyərinə güvənərək ödəməyə çalışır, amma cütlükdürsə və eyni evdə yaşayırlar, bu gələcəkdə likvid aktiv olmayacaq.”

“Əgər hələ etməyibsənsə, bu dövr müştərilərimi gənc ailə üzvləri ilə əmlak planlaması barədə danışmağa başlayıb tövsiyə edirəm.”

Ailə üzvlərinə hədiyyə verməyə başlayanlara isə bu barədə ətraflı qeydlər aparmaq məsləhət görülür.

“Əgər hədiyyələndirmə strategiyasına başlayırsansa, həm böyük birdəfəlik, həm də illik az məbləğləri yaxşı sənədləşdirməlisən ki, gələcəkdə sən və ya nümayəndələrin nə etdiyini bilsinlər,” - Krayçton məsləhət verir.