Böyük Britaniyanın yeni Saxtakarlığa Qarşı Strategiyası yalnız qanun pozucularına qarşı sərt tədbir deyil, həm də saxtakarlığın artmasının qarşısını almaq məqsədilə infrastruktur provayderlərinə məsuliyyətin köçürülməsini hədəfləyir. Banklar üçün bu, aydındır: kompensasiya vermək işi bitmir, qarşısının alınması əsas tələblərdən biri olur.

Saxtakarlıq Böyük Britaniyanın hüquq-mühafizə orqanlarının təkbaşına həll edə biləcəyindən çox böyük problemə çevrilib. Hökumətin Saxtakarlığa Qarşı Strategiyası 2026-2029-cu illəri əhatə edir və saxtakarlığı ölkənin ən çox törədilən cinayəti kimi göstərir. 2023-24-cü illərdə iqtisadi zərərin 14,4 milyard funt sterlinq olduğu bildirilir. Strategiya 2026-2029-cu illər üçün 250 milyon funtdan çox vəsait ayırır və Üç əsas sütun üzrə fəaliyyətləri müəyyən edir: pozmaq, qorumaq və cavab vermək. Banklar üçün əsas mesaj budur ki, saxtakarlığın qarşısının alınması prosesi daha yuxarı səviyyəyə keçirilir.

Bu, bank sektoru üçün əlavə tənzimləmədir. Banklardan artıq müştərilərə dair yoxlamalar aparmaq, şübhəli əməliyyatları izləmək və saxta əməliyyatlara görə kompensasiya ödəmək tələb olunur. Strategiya isə bundan da genişmiqyaslı gözləntini göstərir: bankların məhsul dizaynında, müştəri qəbul prosesində, ödəniş sistemlərində, tanıma, hesab təhlükəsizliyi, müştəri ilə kommunikasiya və saxtakarları aşkar etmədə saxtakarlıq əleyhinə tədbirlər görməsi tələb olunur. Saxtakarlıq baş verəndən sonra reaksiya vermək kifayət etmir.

Kompensasiyadan önləməyə keçid

Strategiya maliyyə xidmətləri sektorundakı irəliləyişi tanıyır və 2021-ci ildən etibarən olan Pərakəndə Bankçılıq Saxtakarlığı Çartası, Ödənişin Təsdiqi, Bank Protokolu və icazəsiz push ödəniş saxtakarlığı üçün məcburi kompensasiya kimi tədbirləri qeyd edir. Bu sistemin ilk ilində 173 milyon funt sterlinq kompensasiya ödənib. Lakin həmin bölmə hazırkı yanaşmanın problemi tam həll etmədiyini bildirir: yalnız 2025-ci ilin ilk yarısında 629,3 milyon funt oğurlanıb, onlardan 371,8 milyon funtunu icazəsiz saxtakarlıq təşkil edib.

Hökumət sual verir: Niyə bu tədbirlərə baxmayaraq saxtakarlıq davam edir? 2026-cı ildə icazəsiz push ödəniş saxtakarlığı mövzusunda Daxili İşlər Nazirliyinin Çağırışı gözlənilir. Maliyyə İdarəetmə Hakimiyyəti (FCA) icazəsiz push ödənişlərdə və saxta köməkçilərə qarşı yaxşı və pis praktikaları nəzərdən keçirəcək. Maliyyə Nazirliyi isə mövcud Güclü Müştəri Doğrulaması texniki standartlarını ləğv edərək daha çevik, nəticələrə yönəlmiş standartların FCA tərəfindən tətbiq olunmasına şərait yaradacaq.

“İmkan verən” yanaşmasının yüksəlişi

Strategiyada ən kommersiya baxımından vacib mövzulardan biri bizneslərin yalnız qurban deyil, həm də mümkün saxtakarlıq imkanvericisi kimi təzyiqə məruz qalmasıdır.